24.Центральный банк России: статус и организационная структура.

ЦБ – юр лицо, некоммерч. орг в форме гос. корпарации. действуюет на основании закона «О ЦБ». Имущество банка Россиии – федеральная собственность, тем не менее является налоговым агентом (т.к. подоходный то платит)

высш орган – совет директоров (председатель и 12 членов)

Подотчетен гос. думе. (назнач. председателя и совет на 4 года, кандидатуру председателя представл президент + ЦБ в думу годовой отчет)

Система ЦБ (вертикал. структ)

а) центральн. аппарат

б) территор. учрежден (+ в республиках, но они не имеют юр лица, не издают нормативные акты, гарантии и поручительства)

в) расчетно кассовые учрдн

г) вычеслит центры

д) полевые учржд ( при в/ч)

Самостоятельность ЦБ:

организационная – сам распоржтся имущ-ом

финансов- банк и гос-во не отвечают по обязат-ам друг друга

Функции:

а) обеспечение стабильности рубля

б) развитие и укрепление банковсой сис. РФ

в) обеспечен. эффективн и бесперебойного функционир. сис. расчетов.

Прибыль – не главное

ЦБ явл-ся:

орган монетарной всласти

орган банковск регулиро

расчетн. центр

Функц ЦБ:

а) стабильн рубля

б) эмиссия

в) кредитор последней инстанции (рефинансирования)

г)устанавливает правила осуществления расчетов в РФ

д)устанвл. правила проведения банковских операция, БУ и отчетности для банковской системы

е)осущ регистрацию кредитных организация, выдает и отзывает лицензии кредитных орг и их аудиторов

ж)надзор за деятельн. кредитных орг

з) регистр. эмиссию ц.б. кредитных организаций

и) осущ. самостоятельную или по поручению правительства РФ все виды банковских операций необходмых для выполнения основных задач банка России

к) осущ валютное регулирование (включаю операции по покупке-продажи иностран валюты) определ порядок расетов с иностранными государствами

л) организует и осущ валютный контроль ( как непосредственно, так и через упролномоченные банки)

м) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ

н) в целях осущ указанных функции, проводит анализ и прогнозирование экономики РФ ( в целом и по регионам) в денеж-кредит, валютн-финан и ценовых отношениях; публикуект аналитич материалы и стат даннные

к) иные

25.Ликвидность коммерческого банка.

Ликвидность - одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обуславливающая его надежность. Ликвидность - это его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами.  Обязательства банка можно разделить на 3 вида: 1. Реальные обязательства. Они отражены в балансе банка в виде депозитов до востребования, срочных депозитов, привлеченных межбанковских ресурсов, средств кредитора 2. Условные обязательства: А) забалансовые пассивные операции (гарантии и поручительства, выданные банком) Б) забалансовые активные операции. Например, неиспользованные кредитные линии и выставленные аккредитивы 3. Обязательства по своевременному удовлетворения потребности клиента в получении новых ссуд (без открытия кредитной линии) Для выполнения своих обязательств банк использует следующие ликвидные активы и Привлеченные денежные средства: 1. Денежную наличность, находящуюся в кассе банка 2. Денежные средства на корреспондентских счетах (в ЦБ и в других КБ) 3. Быстро реализуемые активы (например, государственные ценные бумаги) 4. Кредиты ЦБ 5. Межбанковские кредиты и др.  Состояние ликвидности банка определяется оценкой его баланса. Баланс банка считается ликвидным, если средства по активу баланса позволяют за счет быстрой их реализации покрыть срочные обязательства по пассиву. В тоже время в процессе управления банковский менеджмент всегда сталкивается с проблемой достижения оптимального сочетания между прибыльностью банковских операций и поддержанием ликвидности баланса банка. Достижение этого баланса определяется оптимальным соотношением между размером активов, приносящих доходы и размеры высоколиквидных активов (быстро трансформируемых в денежные средства без убытков и потерь)  Принято рассматривать ликвидность: 1) как запас, то есть определенный уровень возможности банка выполнять свои обязательства перед клиентами в определенный момент времени путем изменения структуры активов в пользу высокликвидных статей активов засчет имеющихся в этой области неиспользованных резервов (иметь постоянный запас высоколиквидных активов в структуре активов баланса) 2) как поток, то есть способность банка в течение определенного периода времени изменить неблагоприятный уровень ликвидности или предотвратить ухудшения достигнутого уровня, сохраняя необходимый объем ликвидности засчет эффективного управления статьями активов и пассивов, а так же привлечения дополнительных заемных средств  Функциональное значение банковской ликвидности: 1. Удовлетворять потребность: А) клиентов в проведении платежей по их расчетными и текущим счетам Б) клиентов в получении кредита В) требования вкладчиков в случае досрочного или срочного изъятия ими депозитов 2. Обеспечивать репутацию банка как финансовой устойчивой организации 3. Ограничивать риск убыточных и неприбыльных операций банка