- •Основные принципы построения банковской системы России
- •Стратегия развития банковской системы до 2015г.
- •Основные инструменты денежно-кредитной политики и механизм их использования цб рф.
- •4.Деятельность коммерческих банков на валютном рынке
- •5.Залог как наиболее распространенная форма обеспечения возврата банковского кредита.
- •6.Банковский вексель как способ привлечения ресурсов.
- •Дайте характеристику основным видам кредитных организаций, включенных в современную банковскую систему России.
- •8.Собственный капитал банка: экономическое содержание и основные функции.
- •9.В соответствии с российским законодательством дайте определение понятию «банк», «банковская группа», «банковский холдинг».
- •10.Банковские сертификаты: порядок выпуска и размещения.
- •11.Кредиты Банка России: основные виды, особенности их предоставления банкам и порядок погашения.
- •12.Форфейтинг.
- •13.Основные формы обеспечения возврата банковского кредита.
- •15.Кредитные организации: виды и организационно – экономические условия их функционирования.
- •16.Небанковские кредитные организации: виды и операции.
- •17.Организация кредитного процесса в коммерческом банке: основные этапы и документы.
- •18.Формирование и управление собственным портфелем ценных бумаг коммерческого банка.
- •19.Факторинг.
- •20.Заемные ресурсы коммерческого банка: кредиты Банка России, межбанковские кредиты, банковские облигации.
- •1. Межбанковский кредит.
- •2. Кредиты Центрального банка России.
- •3. Эмиссия банком ценных бумаг
- •21.Операции банков с ценными бумагами.
- •22.Вклады физических лиц: порядок и условия привлечения, действующая система страхования вкладов в рф.
- •23.Перечислите принципы банковского кредитования и раскройте их экономическое содержание.
- •24.Центральный банк России: статус и организационная структура.
- •25.Ликвидность коммерческого банка.
- •26.Порядок увеличения уставного фонда коммерческого банка (процедура эмиссии акций).
- •4. Размещение акций
- •27.Привлеченные ресурсы банка: структура, порядок привлечения.
- •28.Кредитная линия как метод банковского кредитования.
- •29.Потребительские кредиты.
- •30.Банк России: цели, задачи, функции.
- •31.Кредитные операции коммерческого банка: понятие и классификация банковских кредитов.
- •1) По срокам погашения могут выделяться:
- •2) По способу погашения:
- •3) По способу взимания ссудного процента:
- •4) По наличию обеспечения:
- •5) По целевому назначению:
- •6) По форме предоставления кредита:
- •7. По технике предоставления кредита:
- •8. По способу предоставления кредита:
- •9. По категориям потенциальных заёмщиков:
- •32.Кредиты Банка России, предоставляемые банкам в порядке рефинансирования.
- •33.Источники собственного капитала банка и их структура.
- •35.Особенности предоставления овердрафта.
- •Виды овердрафта
- •Кредитные карты овердрафт
- •Условия предоставления овердрафта в России
- •Запрещенный (технический) овердрафт
- •36.Уставный капитал банка: особенности формирования и способы его увеличения.
- •37.Кредиты, предоставляемые банками клиентам на синдицированной основе.
- •38.Управление портфелем ценных бумаг клиентов коммерческого банка.
- •39.Методы кредитования: понятие и основные виды, используемые в современной российской банковской практике.
- •40.Охарактеризуйте основные функции кредитных организаций (банков) как особых финансовых посредников.
- •43.Основные виды банковских операций.
- •44. Деятельность банков как эмитентов и инвесторов на рцб(не полный)
- •47.Основные формы реорганизации и ликвидации банков.
- •55. Ликвидность коммерческих банков
23.Перечислите принципы банковского кредитования и раскройте их экономическое содержание.
Современной банковской практике известны следующие принципы кредитования:
1) Целевой характер кредита. Зная цель получения кредита, кредитор может определить степень риска. Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.
2) Возвратность. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.
3) Срочность. Срок погашения кредита должен быть приурочен к моменту высвобождения денег из производственного процесса, т.е. к получению прибыли. Важно правильно установить не только срок, но и варианты погашения кредита. Если из производства деньги высвобождаются постепенно, либо если размер ссуды велик, а доходы - небольшие, то целесообразно установит погашение в рассрочку (в других случаях - единовременно всю сумму). Дата возврата кредита может быть конкретной и условной. Если время высвобождения средств из производства невозможно определить точно, то срок погашения определяется условно: 25 число следующего года. Снижение остатков кредитуемых активов свидетельствует о высвобождении оборотных активов у заемщика и возможности погасить кредит, тогда условный срок заменяется на конкретный.
4) Платность. «За все нужно платить». Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, величина которого зависит от следующих факторов:
А. Общие (макроэкономические):
- соотношение спроса (прямая зависимость) и предложения (обратная) на заемные средства;
- тип политики ЦБ (при рестрикционной - процент растет; при экспансионистской - снижается);
- уровень инфляции (прямая зависимость);
- международный фактор (удорожание кредитов на рынках Западной Европы, ведет к удорожанию ссуд в России в целях снижения перелива капитала).
Б. Частные (зависящие от самих участников кредитного процесса):
- себестоимость ссудного капитала (прямая взаимосвязь: в крупных банках себестоимость ниже);
- кредитоспособность заемщика, риск кредитования;
- срок, объем и цель предоставления ресурсов;
- способ обеспечения возвратности кредитов (чем надежнее обеспечение, тем ниже процент по кредиту).
5) Обеспеченность кредита свидетельствует о том, что в обороте заемщика в любой момент пользования ссудой должны быть высоколиквидные активы, которые могут обеспечить погашение долга (залог имущества и прав, уступка требований, гарантии и поручительства).
6) Дифференцированный подход к заемщику при кредитовании означает установление различных условий кредита (форма обеспечения, сумма, срок, процент) в зависимости от классности клиента (первоклассным заемщикам - льготные условия, заемщикам 3-го класса - более жесткие условия).