45.Классификация и ф-ии коммерческих банков(кб).

КБ по характеру деятельности: 1)универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковских операций); 2) специализированные (деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам).

КБ по принадлежности капитала: 1)банки, основанные на частной собственности; 2)банки с участием иностранного гос-ва; 3)банки с государственным участием.

Ф-ии КБ:

- аккумуляция (накопление) и мобилизация (распределение) денежного капитала

- кредитование предприятий, государства и населения;

- осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

- консультирование, предоставление экономической и финансовой ин­формации.

- организация выпуска и размещения ценных бумаг;

Цель деятельности КБ – получение прибыли.

Операции КБ:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц;

• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

• купля-продажа ценных бумаг;

• управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

• покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление операций с драгоценными металлами;

• хранение ценностей в сейфах;

• выдача банковских гарантий.

46.Банковская система: система частичного резервирования.

Основные черты банковской системы частичных резервов:

1)определенная часть вклада хранится в виде резерва, а остальная сумма может быть использована для предоставления кредитов;

2)банки могут создавать деньги;

3)банки, действующие на основе частичных резервов, уязвимы для «наплыва требований».

Противоречия:

• Если банк все вклады хранит у себя в виде резервов и не выдает кредиты, то он лишает себя прибыли, но при этом он обеспечивает себе 100% платежеспособность и ликвидность.

• Если банк выдает деньги вкладчиков в кредит, то он получает прибыль, но возникает проблема с платежеспособностью и ликвидностью.

Защита вкладчиков – обеспечение возврата – коммерческие банки передают часть денег ЦБ без выплат с обеих сторон.

Норма резервирования (r) – доля вкладов, которую нельзя выдавать в кредит; доля резервов (R) в общей величине депозитов (D): r=R/D

Норма обязательных банковских резервов – норма резервных требований (rr), выраженная в % доля от общей суммы депозитов, которую КБ не имеют права выдавать в кредит, и которую хранят в ЦБ в виде беспроцентных вкладов: rr=(R/D)*100%, где R-величина обязательных резервов.

При системе полного резервирования: rr=100%, при системе частного резервирования: 0<rr<100%

Избыточные резервы (R изб.) – величина, на которую фактические резервы (D) банка превышают его обязательные резервы (R обяз.) Это кредитные возможности банка (k): k=R (изб.)=D-R (обяз.)

Если резервы банка падают ниже необходимой величины резервных средств, банк может: а)продать часть своих активов; б)обратиться за помощью к ЦБ, который дает КБ взаймы деньги под ставку %, называемую учетной ставкой; в)взять взаймы у др. КБ, выплачиваемый при этом %, называется ставкой межбанковского %.