38) Документарный аккредитив в международных расчетах

Правовое регулирование - Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (ред. 600 от 2007 г.) UCP (ЮСИПИ) 600. Издает Международная торговая палата (МТП) в Париже – это не юридически обязательный документ, но на практике он применяется всегда.

Покупатель/ заказчик товара – приказодатель аккредитива – плательщик.

Банк-эмитент – открывающий аккредитив – находится в стране приказодателя.

Авизующий банк – находится в стране кредитора/ продавца – банк, который информирует банк плательщика, или самого бенефициара, об открытии аккредитива.

Бенефициар – выгодоприобретатель – сторона, в пользу которой открывается аккредитив.

Можно привлечь еще одного участника – подтверждающий банк – подтверждает открытие аккредитив по разрешению или по просьбе банка эмитента – берет ответственность за неисполнение обязательств банком-эмитентом.

Документарный аккредитив – поручение одного банка (банка поставщика) другому банку (банку плательщика) произвести за счет специально забронированных средств оплату товарно-транспортных документов или выплатить предъявителю аккредитива определенную сумму денег.

Суть аккредитива – обязанность оплаты лежит на банке-эмитенте, а не на покупателе.

Аккредитивы широко используются во внешней торговле, т.к. позволяют минимизировать риски.

Для покупателя выгода: до отгрузки товара деньги не будут перечислены поставщику.

Недостаток – цена банковских услуг (большая комиссия).

Виды аккредитивов:

• отзывные

• безотзывные – такими по общему правилу являются все аккредитивы – не м. б. изменен или отменен без согласия бенефициара;

• трансферабельный – им могут пользоваться несколько бенефициаров; банк-эмитент исполняет аккредитив путем:

1) производство платежей по предъявлении аккредитива;

2) платеж с рассрочкой или отсрочкой

3) принятие к оплате переводных векселей, выставлены бенефициаром и производство платежей по векселям при наступлении срока

Платеж по аккредитиву производится против представленных бенефициаром товарораспорядительных документов – накладная (авиа, ж.д…), коносаменты (накладные при морских перевозках), сертификаты.

Аккредитив обособлен от любого договора, на основании которого он открывается: ссылки на контракт не имеют силы. Банки имеют дело только с документами (никаких фактически проверок). В обязанности банка-эмитента входит проверка представленных бенефициаром документов. Но банк проверяет их только по внешним признакам (не должен проверять подлинность).

Срок для проверки документов – 5 дней.

39) Инкассо в международных расчетах.

Унифицированные правила и обычаи для документарного инкассо (ред. 1995 г.) - URS 522.

Упрощенно инкассо можно определить как поручение экспортера (кредитора) своему банку получить от импортера (плательщика, должника) непосредственно или через другой банк определенную денежную сумму или подтверждение того, что эта сумма будет выплачена в установленные сроки.

Этапы:

1. продавец предоставляет товарные документы в свой банк с приложением инкассового поручения – банк-эмитент. Банк обязуется принять меры к получению платежа.

2. Банк-эмитент передает документы в банк покупателя (- инкассирующий банк).

3. инкассовое поручение исполняется путем выдачи документов против платежа или акцепта векселя.

Условно: инкассо - покупка документов.

В отличие от аккредитивов, функции банка носят технический характер.

Помимо Унифицированных правил, отношения регулируются коллизионными нормами.

Отношение между банком-эмитентом и доверителем (продавцом) – по сути, договор поручения. Между инкассирующим банком и покупателем – смешанный договор.

Инкассовая форма расчетов в определенной степени выгодна экспортеру тем, что банки защищают его право на товар до момента оплаты документов или акцепта тратт. Право на товар импортеру дают товарораспорядительные документы, и во владение товаром он вступает после их оплаты (акцепт тратт), если экспортер не инструктировал банки о выдаче документов без оплаты. Документы, получаемые импортером для проверки, остаются в распоряжении банка вплоть до момента их оплаты (акцепта тратт), а в случае неоплаты возвращаются банку с указанием причин неоплаты (неакцепта). Инкассовая форма расчетов отвечает интересам также и импортеров, поскольку она подразумевает оплату действительно поставленного или отгруженного товара, а расходы по проведению инкассовой операции относительно невелики. Расчеты в форме инкассо позволяют банкам осуществлять контроль за своевременностью получения платежа, однако банки, как правило, не имеют реальных рычагов воздействия на импортера с целью ускорения оплаты (акцепта) документов.

Основным недостатком инкассовой формы расчетов является длительность «пробега» документов через банки и, соответственно, периода их оплаты (акцепта), который может занимать от нескольких недель до месяца и более.

Процедура :

В соответствии с Унифицированными правилами экспортер, выставляющий документы на инкассо, называется доверителем (принципалом), а банк, которому доверитель поручает операцию по обработке инкассо, — банком-ремитентом. Банк-ремитент действует в соответствии с инструкциями принципала, содержащимися в инкассовом поручении, и Унифицированными правилами. Проверив по внешним признакам соответствие представленных документов тем, которые перечислены в инкассовом поручении, банк- ремитент отсылает их вместе с поручением банку-корреспонденту страны импортера. В инкассовом поручении банк экспортера обычно указывает инструкции в отношении перевода средств, полученных от импортера, а также, при необходимости, — в отношении векселей, акцептованных импортером (если таковые направляются при инкассовом поручении). Получив инкассовое поручение и документы, банк страны импортера, участвующий в операции по выполнению инкассового поручения (инкассирующий банк), представляет их импортеру (плательщику) для проверки с целью получения от него платежа (или акцепта тратт, в зависимости от инструкций, содержащихся в поручении). При этом, в соответствии с Унифицированными правилами, инкассирующий банк

может сделать представление плательщику непосредственно или через другой банк, который называется представляющим банком. Документы выдаются плательщику только против платежа. Для получения платежа от импортера инкассирующий банк переводит выручку банку-ремитенту по почте или по телеграфу (телексу), в зависимости от инструкций; получив перевод, банк-ремитент зачисляет выручку экспортеру.