103. Страхування майна юридичних осіб: особливості та основні види.

Для страхування майна в цілому характерні такі особливості:

▪ В основі визначення страхової суми за договором завжди лежить дійсна вартість майна, що страхується, на момент укладення договору.

▪ Страхові тарифи манового страхування, як правило, не є дуже високими (найбільш низькі для будівель і споруд від 0,1 до 1%; найбільш високі при страхуванні автомобілів від 4 до 10%).

▪ У майновому страхуванні при визначенні суми страхового збитку завжди використовуються три системи страхового забезпечення.

▪ Договори майнового страхування укладаються на короткий термін (в межах 1 року); найкоротший термін  при страхуванні вантажів (кілька днів).

▪ При страхуванні транспортних засобів завжди використовується франшиза через велику кількість незначних збитків, які супроводжують експлуатацію транспортних засобів.

Крім вже названих особливостей, майнові ризики юридичних осіб характеризуються, як правило, значною вартістю і в багатьох випадках потребують індивідуального підходу для визначення умов страхування. А складність об’єктів страхування передбачає об’єктивну потребу у використанні послуг професійних страхових посередників (брокерів).

Види страхування майна юридичних осіб:

▪ страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки

▪ страхування технічних ризиків

▪ страхування транспортних ризиків

В Україні всі види страхування майнових ризиків юрид осіб провадяться в добровільній формі, за винятком:

 страхування авіаційних суден

 страхування врожаю с/г культур, багаторічних насаджень і цукрових буряків.

Для цілей страхування майно під-в поділяється на 4 групи:

 будівлі і споруди

 машини, обладнання, устаткування

 сировина, матеріали

 готова продукція, товари

Класичним видом страхування є страхування майна від вогню та стихійних явищ (140,5 млн грн або 19,6 % страхових премій). Об’єктом страхування виступає все майно під-ва, за винятком особливо складного устаткування та транспортних засобів.

Майно страхується як на випадок повної загибелі, так і на випадок пошкодження.

Поліс вогневого страхування покриває збитки від:

 пожежі

 удару блискавки

 вибуху газу, що використовується в побутових цілях

 непрямі збитки внаслідок перелічених подій

Дуже розповсюдженим при страхуванні майна під-в є страхування технічних ризиків. Цей вид страхування застосовується для страхування складного обладнання, інженерних споруд, електронної техніки, майна на будівельних майданчиках тощо від:

 специфічних ризиків, що виникають внаслідок проведення певних робіт або внаслідок експлуатації цього майна;

 ризики, що не покриваються стандартним полісом вогневого страхування.

Значна питома вага майнового страхування припадає на страхування транспортних ризиків, зокрема на страховки, що покривають транспортні засоби. У 1999 році страхові премії від юрид осіб становили:

▪ страхування транспортних засобів  62 млн грн (8,7 %)

▪ страхування вантажів та багажу  90 млн грн (12,6 %)

104. Особливості страхування засобів транспорту.

Значна питома вага майнового страхування припадає на страхування транспортних ризиків, зокрема на страховки, що покривають транспортні засоби. У 1999 році страхові премії становили:

▪ страхування транспортних засобів  72 млн грн (10 %)

▪ страхування вантажів та багажу  90 млн грн (12,6 %)

Найбільш розповсюдженим є страхування автомобілів. Крім самого автомобіля (страхування «каско»), страховка може покривати додаткове обладнання, багаж, причеп, але при цьому дещо підвищується тариф. Автомобіль має бути зареєстрований на території України і пройти тех. огляд. Не страхуються автомобілі віком більше 8-10 років.

Поліс покриває такі страхові випадки:

 дорожньо-транспортна пригода

 крадіжка

 пожежа

 стихійні лиха

Як правило, страхові компанії пропонують пакет ризиків, або варіант ризиків. Ніколи не страхують тільки крадіжку. Страховий тариф залежить від комбінації ризиків, а також від марки і типу автомобіля.

Іншими видами є страхування авіаційного і морського транспорту. Договори укладаються як на окремий рейс, так і на термін. При укладанні договорів широко використовується перестрахування.

Морські судна страхуються на випадок:

 повної загибелі

 пошкодження

 повної загибелі і пошкодження

Літаки страхуються тільки на випадок

 повної загибелі і пошкодження

Страховий тариф залежить від типу (виду) транспортного засобу, від варіанту страховки, від району використання. Таке страхування здійснюється лише кампаніями, які є членами Морського та Авіаційного бюро.

Крім того, страхування автомобільного та водного транспорту здійснюється в добровільній формі, а страхування повітряного транспорту  в обов’язковій.