98. Особисте страхування від нещасних випадків: форми та основні види.

Страхування від нещасних випадків є важливою підгалуззю особистого страхування.

Об’єктом страхового захисту є майнові інтереси застрахованої особи, які пов’язані із тимчасовим чи постійним зниженням доходу або додатковими витратами через втрату працездатності, а також смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку.

Страхування від нещасних випадків передбачає виплату страхової суми лише при настанні страхового випадку (у повному розмірі або певної її частини). Виплати страх. суми або повернення сплачених внесків по закінченні терміну дії договору страхування не передбачається.

Договори страхування від нещасних випадків можуть уклада­тися в колективній або індивідуальній формі.

▪ При індивідуальній формі страхувальником виступає фізична особа, яка укладає договір відносно себе самої або іншої фізичної особи, наприклад, дитини.

▪ При колективній формі страхувальни­ком виступає юридична особа (підприємство, установа, організа­ція), яка укладає договір страхування на користь своїх працівни­ків, які є застрахованими.

Страхування від нещасних випадків може мати обов’язкову та добровільну форми.

Обов’язкове особисте страхування залежно від джерела сплати страхових платежів поділяється на:

▪ державне обов’язкове

▪ обов’язкове

Добровільне страхування: страхувальниками можуть бути юр. і фіз. особи.

Умови страхування громадян від нещасних випадків:

 обмеження терміну страхування та віку страхувальника,

 обмеження обсягу страхової відповідальності,

 пропорційний розмір виплати страхової суми залежно від ступеня втрати здоров’я, працездатності.

Страхові випадки:

 смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку,

 встановлення застрахованому первинної групи інвалідності внаслідок нещасного випадку,

 тимчасова втрата працездатності внаслідок нещасного випадку.

109. Добровільна форма страхового захисту громадян: зміст і значення.

Здебільшого взаємовідносини міх страхувальником і страховиком будуються на добровільних засадах і оформлюються договором страхування. Згідно з Закону України “Про страхування” договори страхування укладаються відповідно до правил страхування. Правила страхування при добровільній формі страховик розробляє самостійно, а далі вони затверджуються Міністерством фінансів при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування. Правила страхування визначають загальні умови і порядок здійснення конкретним страховиком того чи іншого виду добровільного страхування. Страхувальник має право обрати найбільш прийнятний для себе варіант страхування і, відповідно,  страховика. Страховик, у свою чергу, обирає: прийняти ризик даного страхувальника чи відхилити його. Добровільне страхування передбачає, що всі істотні моменти договору страхування визначаються виключно за згодою сторін.

100. Медичне страхування та його основні види.

Об’єктом медичного страхування є життя і здоров’я громадян. Метою проведення медичного страхування є забезпечення громадянам у разі виникнення страхового випадку одержання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів і фінансування профілактичних заходів.

Суб’єктами медичного страхування є страхуваль­ники, застраховані, страховики, лікувально-профілактичні установи.

Тобто медичне страхування  підгалузь особистого страхування, яка об’єднує всі види страхування, пов’язані з відшкодуванням витрат страхувальника у звязку із захворюванням і необхідністю лікування. Страхувальниками тут можуть бути і фізичні, і юридичні особи; страхувальник і застрахований можуть являти собою одну й ту саму або дві різні особи.

Страхові виплати при медичному страхуванні можуть здійснюватися страховиком двома способами:

 безпосередньо страхувальникові у вигляді повної страхової суми або її частки,

 у вигляді оплати медичній установі вартості лікування застрахованого.

Види медичного страхування:

▪ договори, що передбачають виплати, не пов’язані з вартістю лікування (страхування на випадок встановлення діагнозу захворювання, страхування на випадок захворювання у зв’язку із травмою, страхування добових виплат тощо)

▪ договори, які забезпечують компенсацію витрат на лікування (страхування витрат на перебування в лікарні, страхування хірургічних витрат, страхування витрат на післяопераційний догляд тощо)

Для застрахованих найбільший інтерес становлять види договорів, які гарантують не лише оплату, а й можливість отримати медичну допомогу.

Особливістю медичного страхування є наявність як довгострокових, так і короткострокових видів страхування.

▪ До довгострокових видів належить, наприклад, безперервне страхування здоров’я, договір про яке страхувальник може укласти на невизначений період і він не передбачає повернення страхувальникові внесених ним коштів по закінчені строку дії договору страхування.

▪ До короткострокового виду медичного страхування відносять, напр., страхування. здоров’я на випадок хвороби, медичне страхування туристів, що від’їжджають за кордон, страхування на період вагітності та пологів тощо. Цим видам страхування не характерна раптовість.