31.Різновиди банківських кредитів.

Сьогодні найпоширенішим видом кредиту є банківський кредит. За такого кредитування під-во виступає лише в ролі позичальника.

Банківський кредит класифікують за такими ознаками:

І. Цільова спрямованість: фінансування оборотного капіталу; фінансування основного капіталу; викуп приватизованого під-ва.

Українське законодавство забороняє надавати під-вам кредити на покриття збитків від господарської діяльності, на формування і збільшення статутних фондів банків, для внесення платежів у бюджет і позабюджетні фонди.

Не можуть отримати кредити під-ва: проти яких порушено справу про банкрутство (крім кредитування заходів фін санації); під укладені ними контракти, які не передбачають захисту позичальника від можливих втрат, пов’язаних із затримками в поставках товарів; коли вони мають прострочену заборгованість за раніше наданими кредитами.

ІІ. Термін кредиту: короткостроковий; середньостроковий; довгостроковий.

ІІІ. Вид відсоткової ставки: під-ва можуть одержувати кредити з відсотковою ставкою: плаваючою; фіксованою.

Позики з фіксованою відсотковою ставкою під-вам надаються переважно за умов стабільної економіки. Іноді такі позики під-во може отримати й за умов інфляції, але лише на дуже короткий термін.

IV. Валюта кредиту під-ва можуть одержувати в банках кредити як у національній, так і в іноземній валюті. Для одержання кредитів у іноземній валюті від іноземних кредиторів під-во повинно мати відповідний дозвіл НБУ.

V. Види обслуговування: під-ва можуть отримувати: 1)Кредити: позика на строк (питання про надання позики вирішується щоразу в індивідуальному порядку); кредитна лінія (кредитування позики в межах заздалегідь визначеного ліміту кредитування на певний період часу на покриття його потреби в корот­кострокових фондах фінансування); овердрафт (поточний рахунок з правом на овердрафт відкривається позичальникам, які укладають з банком спеціальну угоду для от­римання такого виду позики. Право використання овердрафта надається лише надійним клієнтам); кредит під облік векселів. 2)Кредитно-гарантійні послуги: акцептний кредит; авальний кредит. 3)Послуги кредитного характеру: факторинг.

В сучасних умовах комерційні банки переважно викорис­товують метод індивідуального підходу до клієнта при видачі кожної окремої позики, а метод відкриття кредитної лінії практи­кують у відносинах із позичальниками, які мають високий кредитний рейтинг.

Кредити можуть бути такі:

1)строковий кредит – кредит, який надається повністю, негайно укладається кредитна угода.

2)бланковий кредит - незабезпечений короткостроковий кредит.

3)онкольний – різновид короткострокового кредиту, який надається без визначення терміну користування із зобов’язанням погасити за першою вимогою кредитора.

4)Контокорентний (овертрап) кредит – короткостроковий кредит, який надається понад залишок коштів на поточному рахунку п-тва в межах обумовленої величини ліміту.

5)крапковий – кредит на дуже короткостроковий термін(до одного місяця), для невідкладних фінансових потреб.

6)відкриття кредитної лінії – згода банку надати кредит протягом певного періоду в розмірах що визначені заздалегідь.

7)ломбардний кредит – під заклад високоліквідних активів (вексель, короткострокові держ.обл.), які на період кредитування передаються банку.

8) іпотечний кредит – надається під заставу основних засобів і є довгостроковим.

9) роловертний кредит – довгостроковий кредит з періодичним переліком % ставки.

10) револьверний – кредит, який надається на певний період за умов поетапного отримання і погашення зобов’язань.

Кредитно - гарантійні послуги: акцептний та авальний кредити.

Акцептний кредит – один із видів короткострокових кредитів, пов'язаний із вексельним обігом. Надається векселедавцеві. Платник (п-тво векселедавець) виставляє вексель на банк, який акцептує вексель за умови щодо настання терміну платежу за векселем п-тво – векселедавець внесе до банку суму потрібну для його погашення. Тому, для п-твп акцептний кредит є дешевим, оскільки за нього сплачується лише комісійні (за акцепт векселя)

Авальний кредит – кредит, який призначений для сплати банком за зобов’язаннями клієнта тоді, коли сам клієнт не в змозі це зробити.

Банківська гарантія має компенсувати ризик господарської д-ті ділових партнерів клієнта.

За авальний кредит сплачують комісійні величина яких залежить від виду вимоги, що випливає з гарантії та терміну її дії.

Відмінність – у характері відповідальності банку.При акцептному – солідарна, при авальному – додаткова.