2.2. Характеристика условий ипотечного жилищного кредитования, предлагаемых в оао «Запсибкомбанк»

Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….1990 года в Государственном Банке РСФСР. Решением собрания учредителей 25 декабря 1991 года (протокол №1) Банк был преобразован в Акционерный Банк открытого типа, Устав зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 16 июля 1992 года, регистрационный номер №918.

Основные акционеры ОАО «Запсибкомбанк»:

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Действующие лицензии ОАО «Запсибкомбанк» представлены в таблице 2.3.

Таблица 2.3

Действующие лицензии ОАО «Запсибкомбанк»

Лицензия и вид деятельности	Орган выдачи	Сведения о лицензии
		№ лицензии	Дата выдачи	Срок действия
1. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций
2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Продолжение таблицы 2.3

Лицензия и вид деятельности	Орган выдачи	Сведения о лицензии
3. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности
4. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности
5. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
6. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности

Источник: составлено автором по [6]

2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо банковских операций ОАО «Запсибкомбанк» вправе осуществлять следующие сделки:

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….7) оказание консультационных и информационных услуг.

Традиционно основными направлениями деятельности ОАО «Запсибкомбанк» являются кредитование, вкладные операции, карточный бизнес, депозитарные услуги и т.д.

ОАО «Запсибкомбанк» является членом Ассоциации Российских банков, ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. «Национальная фондовая ассоциация», Московской Межбанковской Валютной биржи, Азиатско-Тихоокеанской межбанковской валютной биржи, ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. (партнером) Международной системы денежных переводов физических лиц MIGOM (МИГОМ), (Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) (КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО).

Служба кредитных рейтингов Standard & Poor's 28 июля 2010 г. повысила ………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. «В-/С». Прогноз по рейтингам – «Стабильный». Согласно отчету специалистов Standard & Poor's, рейтинги ОАО «Запсибкомбанк» отражают отчетливые признаки стабилизации кредитоспособности организации, ее хорошую ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….задолженности и значимая роль Банка в экономике региона. Прогноз «Стабильный», несмотря на сложные экономические условия, обусловлен ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….устойчивыми.

Миссией ОАО «Запсибкомбанк» является содействие развитию ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….консультационных и других услуг.

На протяжении всего своего развития ОАО «Запсибкомбанк» являлся лидером в освоении новых банковских услуг и технологий среди банков ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Тюменского региона, он прозрачен и рентабелен и уверенно идет к основной цели Стратегии своего развития – стать самым эффективным банком Уральского федерального округа.

Филиальная сеть ОАО «Запсибкомбанк» на 01.01.2012 г. представлена 18 ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….мероприятия по реконструкции Ново-Уренгойского, Ленинского и Муравленковского филиалов ОАО «Запсибкомбанк».

Успешная реализация ОАО «Запсибкомбанк» собственной программы ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….выданных ипотечных кредитов.

В рамках реализации национального проекта «Доступное и комфортное ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Тюменской области на участие в реализации различных программ в рамках национального проекта.

Программа жилищного ипотечного кредитования ОАО «Запсибкомбанк» включает следующие виды кредитов:

1. Ипотечный на готовое жилье.

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Размер кредита составляет до 100% процентов от стоимости приобретаемого имущества. Сумма определяется исходя из доходов заемщика, ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….проведения срочных ремонтных работ.

Максимальный срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка (в годовых) ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….кредитования в соответствии с таблицей 2.4.

Таблица 2.4

Процентная ставка по ипотечному кредиту ОАО «Запсибкомбанк» на покупку готового жилья

Срок кредита	Процентная ставка (в годовых) в зависимости от первоначального взноса
До 30 лет
До 10 лет

* Для клиентов, получающих заработную плату по карте ОАО «Запсибкомбанк».

Источник: составлено автором по [6]

Схема обеспечения ипотечного кредита устанавливается независимо от ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….поручительство супруга независимо от платежеспособности.

2. Ипотечный на приобретение в собственность (или в аренду) земельного участка.

Собственниками земельного участка могут быть несколько лиц, которые ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….исполнения обязательств перед банком.

Размер кредита составляет до 100% процентов от стоимости приобретаемого имущества. Максимальный срок кредита – в зависимости от суммы кредита:

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Срок кредита на приобретение права аренды земельного участка ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….быть более 30 лет.

Процентная ставка (в годовых) устанавливается в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования в соответствии с таблицей 2.5.

Таблица 2.5

Процентная ставка по ипотечному кредиту ОАО «Запсибкомбанк» на приобретение в собственность (или в аренду) земельного участка

Срок кредита	Процентная ставка (в годовых) в зависимости от первоначального взноса
До 30 лет
До 10 лет

* Для клиентов, получающих заработную плату по карте ОАО «Запсибкомбанк».

Источник: составлено автором по [6]

Схема обеспечения ипотечного кредита устанавливается независимо от ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….платежеспособности.

3. Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве.

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Кредиты предоставляются на покупку жилья в домах тех застройщиков, с которыми у ОАО «Запсибкомбанк» заключены Соглашения (на любом этапе ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….ипотеки.

Собственниками жилья (доли) или земельного участка могут быть несколько лиц, которые одновременно должны выступать в качестве созаемщиков по договору кредитования.

Размер кредита – до 100% процентов от стоимости приобретаемого ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….для оплаты (доплаты) за приобретаемое жилье – для проведения срочных ремонтных работ.

Максимальный срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка (в годовых) ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….таблицей 2.6.

Таблица 2.6

Процентная ставка по ипотечному кредиту ОАО «Запсибкомбанк» на долевое участие в строительстве

Срок кредитова-ния	Процентная ставка (в годовых) в зависимости от первоначального взноса
До 30 лет
До 10 лет

* Для клиентов, получающих заработную плату по карте ОАО «Запсибкомбанк».

Источник: составлено автором по [6]

До момента окончания строительства оформляется залог прав требования ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….независимо от размера первоначального взноса: залог приобретаемого жилья и поручительство супруга независимо от платежеспособности.

4. Жилищный.

Предоставляется как в виде разового кредита, так и по частям (в виде ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….договор участия в долевом строительстве квартиры (договор об инвестировании строительства квартиры), платежные документы.

Размер кредита – до 100% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок кредита – до 20 лет.

Процентная ставка (в годовых) устанавливается в зависимости от срока кредитования в соответствии с таблицей 2.7.

Таблица 2.7

Процентная ставка по жилищному кредиту ОАО «Запсибкомбанк»

Срок кредита	Процентная ставка

Источник: составлено автором по [6]

Поручительство физических лиц, отвечающих требованиям банка (количество поручителей зависит от суммы кредита):

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….Поручительство супруга обязательно и принимается в числе основных, в случае достаточной платежеспособности супруга.

5. Жилищный + ипотека.

Предоставляется как в виде разового кредита, так и частями (в виде ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….договор участия в долевом строительстве квартиры (договор об инвестировании строительства квартиры).

Предоставление в залог приобретенного жилья (в будущем) ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….супруга), снижается процентная ставка (до уровня ставки по ипотечному кредиту, действующей на момент выдачи кредита).

Собственниками жилья могут быть несколько лиц, которые одновременно должны выступать в качестве созаемщиков по договору кредитования.

Размер кредита – до 100% от стоимости приобретаемого жилья. ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….таблицей 2.8.

Таблица 2.8

Процентная ставка по жилищному+ипотека кредиту ОАО «Запсибкомбанк»

Срок кредита	Процентная ставка

Источник: составлено автором по [6]

Для сотрудников предприятий-клиентов ОАО «Запсибкомбанк» по зарплатному проекту процентная ставка меньше базовой на 0,35%.

До оформления в залог жилья принимается обеспечение по условиям кредита «Жилищный». После оформления в залог жилья – по условиям кредита «Ипотечный на готовое жилье».

6. Кредит на строительство жилого дома своими силами.

Предоставляется как в виде разового кредита, так и частями (т.е. в виде ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….кредитных средств) по документам о расходах, затраченных на строительство, и при посещении строительной площадки.

Предоставление в залог построенного жилья (в будущем) ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….обязательств (кроме супруга), снижается процентная ставка (до уровня ставки по ипотечному кредиту, действующей на момент выдачи кредита).

Собственниками жилья или земельного участка могут быть несколько лиц, которые одновременно должны выступать в качестве созаемщиков по договору кредитования.

Размер кредита – до 100% от стоимости приобретаемого имущества. ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….земельного участка минус 6 месяцев и не может быть более 20 лет.

Процентная ставка (в годовых) устанавливается в зависимости от срока кредитования в соответствии с таблицей 2.9.

Таблица 2.9

Процентная ставка по ипотечному кредиту ОАО «Запсибкомбанк» на строительство жилого дома своими силами

Срок кредита	Процентная ставка

Источник: составлено автором по [6]

Для сотрудников предприятий-клиентов ОАО «Запсибкомбанк» по зарплатному проекту процентная ставка меньше базовой на 0,35%.

Схема обеспечения устанавливается:

До оформления в залог построенного дома: залог земельного участка (или ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….поручителей – физических лиц определяется исходя из размера той части кредита, которая не обеспечена залогом земельного участка:

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….После оформления в залог построенного жилого дома: залог оконченного строительством жилого дома с участком земли и поручительство супруга (т.е. прочие поручители освобождаются от своих обязанностей при наличии отдельного заявления заемщика).

Поручительство физических лиц может быть заменено поручительством ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….или залогом имущества заемщика либо третьего лица.

ОАО «Запсибкомбанк» бесплатно проводит юридическую экспертизу ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….заключены соглашения с банком.

Таким образом, порядок, установленный ОАО «Запсибкомбанк» для ……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….целью повышения конкурентоспособности кредитных продуктов банка, при этом учитывая стабилизирующие факторы кредитных рисков банка, такие как, например, ограничение суммы кредита без обеспечения и подтверждения справкой декларируемого дохода заемщика.