3.2. Развитие и оптимизация безналичных расчетов в зао «Сургутнефтегазбанк»

Совершенствование платежных услуг и повышение качества расчетно-………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. информационные технологии, обеспечивая не только совершенствование традиционных банковских услуг, но и создавая новый уровень банковского сервиса.

Расчетно-кассовое обслуживание как комплекс услуг, базирующийся на ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. получение прибыли. Цель совершенствования комплекса услуг РКО состоит в том, чтобы обеспечить повышение скорости и надежности проведения расчетов между хозяйствующими субъектами, снижение их рисков и улучшение качества обслуживания клиентов.

Объемы расчетно-кассового обслуживания организаций коммерческими ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. сервисы, совершенствуют организацию и расширяют коммуникации. В связи с ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. комплексом услуг РКО.

В связи с этим обоснована необходимость и выделены предпосылки проведения реинжиниринга бизнес-процессов безналичных расчетов в ЗАО «Сургутнефтегазбанк».

Реинжиниринг рассматривается как фундаментальное перепланирование ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. технологий. Цель реинжиниринга состоит в улучшении таких показателей, как стоимость процессов, качество обслуживания, уровень сервиса, скорость проведения платежей.

Предлагаемый подход к проведению реинжиниринга бизнес-процессов ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. поставленных целей. В рамках второго мероприятия представлена методика оценки эффективности бизнес-процессов, основанная на функционально-………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. централизации IT-поддержки операционной деятельности филиалов. Общая информатизация банковской деятельности существенно повышает гибкость бизнеса, оперативность и точность в принятии решений, что делает тему настоящего исследования особенно актуальной для периода экономической нестабильности.

Способствовать сокращению издержек должна реализация в банке системы нормирования, которое выступает основным этапом реинжениринга бизнес-процессов.

Наиболее существенная доля расходов на персонал (удельный вес – ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. использованием системы бизнес-моделирования (670 единиц операций) и без использования реинжениринга бизнес-процессов (31 единиц операций).

Рассмотрим показатели деятельности отдела расчетно-кассового обслуживания ЗАО «Сургутнефтегазбанк» при использовании технологии «ручного ввода» по данным таблицы 7:

Таблица 7

Показатели деятельности отдела расчетно-кассового обслуживания ЗАО «Сургутнефтегазбанк» при использовании технологии «ручного ввода»

Показатель	Использование технологии «ручной ввод»
1. Количество обрабатываемых заявок специалистами отдела РКО:
- в день, ед.
- в месяц, ед.
- в год, ед.
2. Временные затраты обработки заявок на одного специалиста, час.
3. Необходимое количество сотрудников отдела РКО, чел.
4. Средняя заработная плата специалистов РКО, руб.
5. Фонд оплаты труда специалистов отдела РКО с начислениями, руб. (стр. 4 *стр. 3 * 1,34)

Проведем расчет экономической эффективности при выполнении операции с использованием технологии «сканирование штрих-кода» по данным таблицы 8:

Таблица 8

Расчет экономической эффективности при выполнении операции с использованием технологии «сканирование штрих-кода»

Показатель	До реализации мероприятия (использование технологии «ручной ввод»)	После реализации мероприятия (использование технологии «сканирование штрих-кода»)
1. Количество обрабатываемых заявок специалистами отдела РКО:
- в день, ед.
- в месяц, ед.
- в год, ед.
2. Временные затраты обработки заявок на одного специалиста, час.
3. Необходимое количество сотрудников отдела РКО, чел.
4. Заработная плата специалистов РКО, руб.
5. Фонд оплаты труда специалистов отдела РКО с начислениями, руб. (стр. 4 *стр. 3 * 1,34)
6. Экономический эффект в год, руб.

Данные таблицы показывают, что при выполнении операции с ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. уменьшается число требуемых специалистов отдела РКО (темп снижения – 66,67%) и соответственно, сокращается фонд оплаты труда (темп снижения – ………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………. руб.

К повышению уровня управляемости должны привести также процессы ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. управления настройками системы. Посредством представленного ниже рисунка 10 сформулированы цели и планируемые результаты предлагаемого к проведению проекта по оптимизации РКО в ЗАО «Сургутнефтегазбанк»

Значимость планируемых результатов для ЗАО «Сургутнефтегазбанк» ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. деятельности. Таким образом, предлагаются следующие направления централизации бизнеса, дающие ЗАО «Сургутнефтегазбанк» широкий спектр конкурентных преимуществ:

………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….

Отметим, что реинжениринг бизнес-процессов должен происходить на основе унификации АБС.

Одной из прогрессивных технологий проведения безналичных расчетов ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. управление банковскими счетами через интернет или интернет-банкинг. Посредством использования интернет-систем, как правило, можно проводить ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. перед клиентом банка. С каждым годом спектр удаленных банковских услуг расширяется, а их преимущества становятся еще более очевидными. Банки, ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. решение, главными характеристиками которого должны стать открытость и надежность, обойдется в зависимости от размера банка в сумму от 70 до 120 ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. долларов США. Тем не менее, подобные вложения окупаются за период от 1 года до 5 лет.

Важной характеристикой интернет-систем является высокий уровень ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. безопасности хранения и передачи финансовой информации, что само по себе представляет довольно сложный процесс. В зависимости от качества этих критериев формируется ценовая политика на услуги банка, который будет их предоставлять.

Современные технологии программно-аппаратной защиты позволяют ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. клиентов, но и за собственные средства и репутацию. Для банка интернет – это инструмент, на порядок повышающий эффективность его работы. Использование подобных систем значительно снижает потребность в персонале ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. интернет-решений направлена на оптимизацию внутренних бизнес-процессов, снижение операционных издержек и суммарных затрат банка, в том числе на автоматизацию, что позволяет существенно удешевить банковские услуги.

Исследование западных банков показало, что за счет меньшей ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. значительной эффективности проекта можно добиться только при применении комплексного подхода к развитию интернет-банкинга, который включает применение систем обслуживания юридических и физических лиц, электронные магазины, торговые площадки и платежные системы для интернет-торговли.

Другой причиной, подталкивающей кредитные организации в интернет, ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. платежных систем можно условно поделить на две части – переводы между частными «кошельками» и оперативная оплата средств мобильной связи, коммунальных услуг.

Одна из основных проблем интернет-платежных систем заключается в ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. конкурентами, однако в 2004 г. было заявлено об их сотрудничестве. В результате чего клиенты банков получили возможность перечислять в режиме реального времени средства с банковского счета на «электронный кошелек» ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. системы интернет-банкинга осуществляется банком также исходя из маркетинговых соображений, поскольку его клиенты – это очень разнообразная бизнес-среда, и ассортимент услуг должен быть широким.

До последнего времени кредитные организации, занимающиеся ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. для частных клиентов, прежде всего с точки зрения удобства, оперативности и невысокой стоимости услуг. Во-первых, налицо экономия времени, поскольку ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. рынках. При этом осуществление основных операций через интернет обходится пользователю дешевле, чем в отделениях банка и по телефону.

На сегодняшний день свой сайт в интернете имеет большинство ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. онлайнового банкинга для частных лиц, а 64% – для юридических лиц. Таким образом, российские потребители имеют реальные перспективы получить в ближайшем будущем рост количества и качества интернет-сервиса, предоставляемого отечественными банками.

В настоящее время, по информации E-xecutive, онлайновыми ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. (почти 35% сетевой аудитории). Такие же прочные позиции занимает онлайн-банкинг в странах Европейского Союза, Австралии, Японии и Южной Корее. Интернет-банкинг пока не стал серьезным подспорьем в экспансии банков в регионы, поскольку число пользователей сетью в г.г. Москве и Санкт-Петербурге (на долю которых приходится соответственно 42,8% и 10,2% от общего числа пользователей интернета) значительно превышает интернет-аудиторию остальных регионов России.

Существуют факторы, сдерживающие предложение интернет-услуг отечественными банками.

Во-первых, высказываются опасения, что высокотехнологичные не ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. Учитывая этот факт, можно сказать, что круг реальных клиентов виртуальных банков, особенно в регионах, остается весьма ограниченным.

Во-вторых, в России по-прежнему недостаточно развиты ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. безналичных расчетов объективно породили ряд специфичных для глобальной сети проблем. В их числе общедоступность открытой глобальной системы телекоммуникаций (то есть потенциальный нарушитель физически может ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. финансового сотрудничества.

Таким образом, при переходе ЗАО «Сургутнефтегазбанк» на ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. остается безопасность сетевых операций с банковским счетом. Поэтому ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. последствия.

Основной причиной, тормозящей развитие банковских интернет-услуг ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. пользователей привычки к банковским услугам в целом и к безналичным расчетам в частности.

Таким образом, ЗАО «Сургутнефтегазбанк» должен активно заняться ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. рынка банковских услуг и от темпов роста активной интернет-аудитории. Массовым потребителем интернет-банкинг будет востребован только тогда, когда сложится необходимая телекоммуникационная инфраструктура, способная обеспечить физическую возможность доступа населения к финансовым он-лайн услугам.

Однако не только технические сложности тормозят развитие интернет-………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. специальных менеджеров проектов, и в результате их курируют службы информационных технологий, не ориентированные на клиента.

Конкуренция на рынке дистанционного обслуживания пока не очень ………………………………………………………………………………………….……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. простой интерактивный сервис, онлайн-банкинг в России пока находится на начальном этапе развития. Поэтому ЗАО «Сургутнефтегазбанк» вместе со своими клиентами должен постоянно оценивать риски, которые они готовы взять на себя при использовании той или иной технологии проведения безналичных расчетов.