1.2 Предложение денег

1) розничный товарооборот. От его объема и структуры зависят выручка торговых организаций, поступление выручки от пассажирского транспорта;

2) поступление налогов и сборов с населения;

3) поступления на счета по вкладам в Сбербанк и коммерческие банки;

4) поступление наличных денег от реализации государственных и других ценных бумаг;

5) золотовалютные резервы. Их увеличение создает условия для проведения активной денежно-кредитной политики на открытом рынке, при определении объема кредитных ресурсов и позволяет увеличивать предложение денег;

6) общин дефицит финансового баланса и его важнейшей части - бюджетного дефицита. Бюджетный дефицит показывает недостаток средств на выплату заработной платы и финансирование других государственных расходов.

7) экспортно-импортное сальдо торгового баланса. Экспорт способствует увеличению предложения денег, а импорт сокращает их предложение. Активное сальдо торгового баланса - важный элемент денежно-кредитной политики, способствующий увеличению предложения денег;

8) состояние баланса Центрального банка

Денежное обращение - движение денег во внутреннем экономическом обороте и в структуре внешнеэкономических связей страны, в наличной и безналичной форме, обслуживающее оборот товаров (услуг) и нетоварные расчеты. Выступает средством распределения, обращения и обмена общественного продукта. Базовыми категориями денежного обращения являются: денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика. Денежное обращение как экономическое явление включает в себя основные сущностные характеристики денег, механизмы и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Денежное обращение активно влияет на функционирование национальной экономики:

1) денежное обращение обеспечивает отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

2) денежное обращение обеспечивает сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке.

3) сбалансированный денежный оборот обеспечивает социальную стабильность общества - своевременную выплату заработной платы, эффективное функционирование налоговой системы, обеспечивающее стабильное финансирование социальных статей бюджета (выплату пенсий, социальных пособий, финансирование медицинского обслуживания, образования и т. д.).

Невыполнение данной функции денежного оборота влечет за собой отток денежной массы в теневую экономику, вывоз денежной массы за рубеж, выход из-под контроля Правительства социально-политической ситуации в обществе.

Оптимизация денежного обращения осуществляется на основе закона денежного оборота: денежное обращение на конкретный период времени определяется как сумма цен товаров и услуг, реализованных за данный период, увеличенная на сумму платежей по наступившим обязательствам и уменьшенная на сумму цен товаров (услуг), проданных в кредит, плюс количество денег, находящихся в обращении, умноженное на скорость оборота одной денежной единицы за данный период времени.

Этот закон отражает основные факторы, влияющие на поддержание устойчивости денежного обращения и товарно-денежную сбалансированность в экономике.

Кол-во денег для денеж обращ

В соответствии с классическим подходом, поскольку деньги выполняют функцию средства обращения, их количество, не для обращения, определяется массой и ценой реализуемых товаров, т. е. суммой цен товаров. Одна денежная йНИ1да может обслуживать несколько товарных сделок. Чем быстрее оборачиваемость денег, тем меньше их нужно для обращения. Следовательно, количество необходимых для обращения денег М является суммой цен реализуемых товаров Р, деленной на число оборотов денежной единицы v:

кредит

Сущность кредита

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Функции кредита

Кредит выполняет перераспредели­тельную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

функцию э к о н о м и и издержек об­ращения, частично замещая наличные деньги так называе­мыми кредитными деньгами — векселями, банкнотами, чека­ми.

ускорение кон­центрации и централизации капитала. Кредит вы­ступает одним из факторов превращения индивидуальных пред­приятий в акционерные общества и товарищества, создания новых фирм, образования.

Кре­дитное регулирование экономики — это совокуп­ность мероприятий, осуществляемых государством для изме­нения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы. Государство участвует в процессе дви­жения ссудного капитала.

Роль кредита

Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.

Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др.

Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.

Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Формы кредита

В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита.

Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Данная форма исторически существовала до появления денежных отношений. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов. Возвращать надлежало аналогичное имущество с оговоренным или естественным (для скота, зерна, птицы) приращением. В современных условиях товарной формой кредита является поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Если возвращать надлежит денежный эквивалент товара, полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита[1].

Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег. Денежная форма является преобладающей в современных условиях экономики. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте[1]. В денежной форме кредита нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определённое время и, как правило, с уплатой процентов за пользование ей[2].

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара. Последний вариант часто используется в международных расчётах, когда за полученные денежные ссуды расчёт производится поставками товаров. Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме[1].

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель.

Простой вексель пред­ставляет собой вексельное обязательство, выдаваемое заемщи­ком не имя кредитора, с указанием места и времени выдачи долгового обязательства, суммы последнего, места и времени платежа. Переводной вексель, или тратта, представляет собой письменный приказ одного лица (кредитора) другому (заемщику) об оплате определенной суммы третьему лицу или предъявителю. Лицо, выдающее переводной вексель, именуется трассантом; лицо, обязанное совершить платеж,— трас­сатом, а лицо, которому передается право получения денег, — ремитентом. Объект переводного векселя — товарный ка­питал.

Цель коммерческого кредита — ускорить реализацию това­ров и заключенной в них прибыли.

Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями за­емщикам в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита — денежный капитал. Заемщик — предприниматель, государство, сектор домашних хозяйств; кредитор — владелец денежных средств, преимущественно банк. Банковский кредит выходит за рамки коммерческого, так как он не ограничен направле­нием, сроками и суммами кредитных сделок.

Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его объектами являются обычно товары длительного пользо­вания (мебель, автомобили, холодильники, телевизоры и др.) Государственный кредит — совокупность кредитных отно­шений, в которых заемщиками, или кредиторами, выступают государство и местные органы власти.

Международный кредит — движение и функционирование ссудного капитала между странами.

ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ — принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность заемщика), платность, целевое назначение кредитов.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).

Банковские операции — закрытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на исключительной основе.

виды1) пассивные операции;

2) активные операции;

3) банковские услуги;

4) собственные операции банков.

Активные операции банка — это размещение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские, трастовые, выдача поручительств и гарантий, консалтинговые, маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги на межбанковском рынке, валютные операции и др.

Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств.

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.

Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка

Взаимосвязь банковских операций

Современный банк выполняет до 100 видов операций и услуг. Все они связаны между собой. Прежде всего, существует зависимость между активными и пассивными операциями. Бан­ки оперируют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средство многом зависят от способности кредитного учреждения при­влечь свободный денежный капитал и сбережения. В то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассивных ослабевает.

Современные тенденции развития банковской деятельности можно свести к следующим направлениям: расширение «н традиционных» операций банков; стирание граней между различными типами банков и небанковскими кредитными орга­низациями; универсализация деятельности банков.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями

Центральный банк осуществляет:

1) эмиссию денег;2) хранение золотовалютных резервов страны;3) хранение резервов других банков и кредитных учреждений;4) обеспечение инкассации чеков и других ценных бумаг;5) кредитование коммерческих банков,6) проведение расчетов и переводных операций;7) Клиринговые расчеты и операции;

8) Финансирование правительства и проведение его денежно - кредитной политики;

9) Контроль за деятельностью других банков и определение резервной нормы (см. ниже);

10) И как итог всему сказанному - финансово-кредитное регулирование экономики.

Инструменты кредитно-денеж политики центр банка.

К прямым инструментам относят:

a. Лимиты кредитования;b. Прямое регулирование процентной ставки.

К косвенным инструментам относят:

a) Операции на открытом рынке;b) Изменение нормы обязательных резервов;

c) Изменение учетной ставки (ставки рефинансирования)

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц

Функции.кредитование юридических и физических лиц;операции по вкладам;

валютные операции (только уполномоченные банки);операции с драгоценными металлами;выход на фондовый рынок и Forex;ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;ипотека;автокредитование;