58. Договор страхования в сфере хозяйствования: понятие, существенные условия, порядок выполнения.

По договору страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, определенному страхователем в договоре страхования, а страхователь обязуется платить страховые платежи в определенные сроки и выполнять другие условия договора.

Характерные черты этого договора: стороны договора: страховщик (субъект страховой деятельности) и страхователь (лицо, которому предоставляются страховые услуги), форма договора - письменная, модификацией которой в сфере страхования может быть страховое свидетельство (полис, сертификат); договоры страхования заключаются соответствии с правилами страхования (разрабатываются страховщиком для каждого вида страхования отдельно и подлежат регистрации в Уполномоченном органе / ГКРРФУ при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида страхования) порядок заключения договора: страхователь подает страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, или иным образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования. При заключении договора страхования страховщик имеет право запросить у страхователя баланс или справку о финансовом состоянии, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой), и другие документы, необходимые для оценки страховщиком страхового риска; договор страхования вступает в силу с момента внесения первого страхового платежа, если иное не предусмотрено договором страхования; предмет договора - имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с: владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование); возмещением вреда, причиненного страхователем (страхование ответственности), содержание договора:

Существенные условия договора (предмет договора; страховой случай, размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая (страховая сумма), размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами законодательства, - ст. 16 Закона «О страховании»).

59. Способы обеспечения исполнения хозяйственных обязательств.

Выполнение хозяйственных обязательств обеспечивается: мерами защиты прав (предусмотренные законом или такие, что нему не противоречат) мерами ответственности участников хозяйственных отношений, предусмотренными ГК и другими законами.

По согласованию сторон могут применяться виды обеспечения выполнения обязательств, которые обычно применяются в хозяйственный (деловому) оборота и условия и порядок применения которых определяется ЦК.

Поскольку, согласно абзацу 2 ч. 2 ст. 199 ГК к отношениям относительно обеспечения выполнения обязательств участников хозяйственных отношений применяются соответствующие положения ГК, рассмотрим их по гражданским законодательством.

Виды обеспечения обязательств в данном случае условно можно разделить на: обязательственно-правовые и вещно-правовые. К первому виду относятся: неустойка, поручительство, гарантия и задаток. Ко второму - залог и обязательства. Для вещественно-правовых видов (способов) характерно то, что интересы кредитора могут быть обеспечены за счет имущества, которое находится во владении кредитора.

Обязательственно-правовые способы заставляют должника исполнить надлежащим обязательства под страхом наступления негативных последствий, связанных с обязательственными требованиями.

К отношениям относительно обеспечения выполнения обязательств, согласно ч. 1 ст. 199 ГК, применяются и предусмотренными статьями ГК такие способы.

Неустойка (штраф, пеня) - денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения должником обязательства (ст.549 - 552 ГК).

Разновидностями неустойки является штраф и пеня.

Штраф - вид неустойки, которая исчисляется в процентах от суммы неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства.

Пеней является неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы несвоевременно выполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения.

В зависимости от оснований установления могут быть такие виды неустойки:

Законная неустойка устанавливается нормативным актом на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения договорного обязательства. Эти правила являются обязательными для сторон и они не вправе отступать от указанного правила, то есть отказаться от взыскания неустойки или уменьшить ее размер. Нормативным актом предусматриваются условия, размер, а иногда порядок вовлечения неустойки. Вместе с тем стороны могут повысить ее размер, если это не запрещено законом.

Договорная неустойка устанавливается соглашением сторон на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения договорного обязательства. Если такая неустойка устанавливается в договоре, это в письменной форме должно быть отражено в основном договоре.

Зависимости от соотношения права на неустойку с правом на возмещение убытков (ст. 624 ГК).

Поручительство - это односторонний, консенсуальный договор, по которому третье лицо берет на себя полную или частичную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником его обязательства перед кредитором (ст. 553 - 559 ГК).

В отличие от залога, предоставляет кредитору преимущественное право перед другими кредиторами должника удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества, по договору поручительства кредитор наряду с должником приобретает в лице поручителя дополнительного должника.

ГК устанавливает солидарную ответственность поручителя и должника, по основному обязательству.

По гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом,) своей обязанности (ст. 560 - 569 ГК).

Гарантия - это односторонний договор, по которому одна организация (гарант) обязуется нести имущественную ответственность перед кредитором за ненадлежащее исполнение обязательств должником.

Обязательства субъектов хозяйствования, относящихся к государственному сектору экономики, могут быть обеспечены государственной гарантией в случаях и способом, предусмотренных законом.

ГК регулирует отношения, связанные с применением хозяйственно-правовой ответственности (раздел V) и такими способами обеспечения исполнения хозяйственных обязательств, как банковская гарантия (ст. 200 ГК) и публичные (общехозяйственные) гарантии (ст. 201 ГК).

Способы обеспечения исполнения обязательства является залог. Согласно ст. 540 ГК - это денежная сумма, выдаваемая одной из сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне как доказательство заключения договора и обеспечение его исполнения. Задаток необходимо отличать от аванса. Аванс - это также определена денежная сумма или ценности, которые покупатель или заказчик передают продавцу или исполнителю работ в счет будущих платежей за переданное имущество, выполненную работу или предоставленные услуги. Однако, задаток не является способом обеспечения исполнения обязательства. Если сторона, получившая аванс, не выполнила своих обязательств, другая сторона вправе требовать только возврата аванса, а не уплаты его двойной суммы. Согласно ч. 2 ст. 570 ГК, если не будет установлено, что сумма, уплаченная в счет причитающихся с должника платежей, является задатком, она считается авансом.

В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом.

Основные положения залога как способа обеспечения исполнения обязательства изложены в статьях 572-593 ГК.

Зависимости от вида имущества, которое может быть предметом залога различают следующие виды залога: ипотека, заведение, залог товаров в обороте или переработке, залог ценных бумаг и залог имущественных прав.