Страховой рынок сущность, стратегия, поведение потребителей страховой продукции.

1. Сущность и структура страхового рынка

Национальный страховой рынок интегрируется с мировым страховым рынком и приобретает международный характер это требует изменения методов гос. регулирования данного сектора экономики. Страховой рынок состоит из различных звеньев обеспечивая связь страхователя со страховщиком. На страховом рынке действует рыночные законы. Закон спроса и предложения, закон рыночной конкуренции. Страховой рынок можно рассматривать с двух точек зрения:

1. Как форма организации денежных отношений по формированию распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества.

2. Можно рассматривать страховой рынок как совокупность страховых организаций осуществляющих страхование.

Существуют обязательные условия функционирования страхового рынка к ним относятся:

1. Наличие в обществе спроса на страховую продукцию

2. Наличие страховщиков способных удовлетворять этот спрос.

Страховые пулы существуют двух видов:

1. Организуемый страховой пул

2. Администрируемый страховой пул

Необходимость создания страхового пула определяется тем что страховая компания имеет право заключать договора со страховыми суммами не выше лимита собственного удержания.

Если страховая компания заключает большое количество договоров со страховыми суммами выше лимита собственного удержания то такой портфель нуждается в перестраховании. И одним из вариантов защиты портфеля является организация пула. Сумма максимальных удержаний всех компаний участников составляет максимальную емкость пула по единичному договору который передается пул компании организаторам. Сама страховая организация – организатор пула, может заключать договоры соответсвенностью в пределах суммы двух величин: собственного удержания страховой организации и максимальной емкости пула. При этом не приобретается дополнительная перестарховачная защита.

В региональном аспекте выделяются: местный страх. рынок, национальный страх. рынок, мировой страх. Рынок.

В большом количестве регионов нет ни одной страховой организации. (в 30 регионах) если нет компаний страховых в регионе то следует создавать общество взаимного страхования. В 2017 году будет мировой страховой рынок. Для этого:

1. Уничтожается территориальные преграды

2. Усиливаются интеграционные процессы

Участники страхового рынка:

• Продавцы – ими выступают страховые организации, перестраховочные организации.

• Покупатели – выступают страхователи, (дееспособные физические и юридические лица.

• Посредники – выступают брокеры, страховые агенты.

8 обществ взаимного страхования на сегодня.

В следствии уменьшения страховых компаний из-за увеличения уставного капитала можно создавать общество взаимного страхования.

Всего в страховых компаниях: ЗАО(55%), ОАО (21 %), ОДО (24 %)

В страховании работают предприятия всех форм собственности: гос-ые, частные, смешанные.

Внутренние системы и внешние окружение страховой организации на рынке

К внутренней системе относятся управляемые переменные составляющие ядро рыночной системы страховой организации. Основные управляемые переменные: страховые продукты, система организации продаж страховых полисов, гибкая система страховых тарифов собственная инфраструктура страховщика.

1. Страховые продукты

2. Система организации продаж страховых полисов

3. Гибкая система страховых тарифов

4. Собственная инфраструктура страховщика

5. Внешнее окружение организации – система взаимодействующих систем рынка оказывающих на ее взаимодействие. Существуют управляемые и неуправляемые переменные

Частичные управляемые переменные на которые может влиять страховщик – это рыночный спрос конкуренция инфраструктура.

Частичный управляемый фактор внешней среды: компьютерная техника, каналы электронной связи, телефаксы.

Неуправляемые факторы внешней среды: гос. политическое окружение конъюнктура мирового страх рынка, соц полит окружение.

Для выбора страх компании (корпоративному клиенту) необходимо ориентироваться на след. этапы:

1 – ый - этап

2 – ой - этап – анализ финансовой устойчивости страх компаний

- расчет по хоз. финн эконом деятельности

-сравнение расчетных показателей с нормативами

- оценка финансовой устойчивости

3-ий этап – анализ условий страхования и страховых тарифов

- изучение правил страхования

- определение степени соответствия правилам страхования

- обобщение результатов анализа

4 – ый этап – принятие решений о выборе страховой организации

Классификация страховых посредников выделяют две категории посредников для которых характерно выполнение этих функций:

1. Специализированные страховые посредники у которых операции по видам страхования являются основным видом деятельности к ней относятся

   1. Страховые агенты это физ лица которые выполняют посреднечиские функции в мелких сделках относящихся к розничным видам страхования

   2. Страховые посредники являющиеся юридическими лицами которые специализируются на розничном страховании с преобаданием мелких единичных сделок с физ лицами, они работают по договорам с приницпалами они являеются как правило представителями нескольких страховщиков и получают от них вознаграждения.

   3. Страховые посредники – юр лица которые сециализируются на корпоративном страховании и крупных рисков они занимаются как страхованием таки организуют перестрахование, эти посредники это страховые брокеры.

2. Автосалоны, занимающиеся купле-продажей транспортных средств, тур агентства( ед страх), предприятие спорта и отдыха, кредитные брокеры (посредники между банком и заемщиком, банки, салоны связи, предприятия которые занимаются строит-вом, ремонтом,