48. Современный коммерческий банк.

КБ – кредитные учрежд. универсального типа, осущ. на договорных усл-ях кредитно-расчетное и др. банк. обслуж. юр. и физ. лиц посредством соверш. опер. и оказания услуг.

Классификация:

• по видам собств.: гос., частные, смеш., акцион., с участием иностр. капитала, иностранные и муниципальные;

• в зав. от организац.-правовой формы: откр. и закр.;

• по террит.: междунар., нац., регион. (гор., местные) и межрег.;

• по наличию филиалов: банки с филиальной сетью (отделениями) и без филиалов;

• по набору банковских услуг: универсальные и специализированные банки (с учетом доминирующего вида операций или ориентации на определенную отрасль);

• по функцион.: эмиссионные, ипотечные, инвестиц., депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберег., внешнеторг., учётные, клиринговые (специализ. на зачётах в расчётах) и спец.;

• по отрасл.: строит., с/х, промышл., торг., коммун., банки связи и т. д.;

• по организац. стр-ре: единый банк, банк. гр. и банк. объед.

Функции:

• защитная - защи­та интересов вкладчиков, т. е. она означ. возможность выплаты компенсации вкладчикам.

• оперативная - для начала успешной работы банку необхо­дим стартовый капитал.

• регулир. - связана с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банков.

49. Банковское кредитование и его принципы.

Банковское кредитование – это выдача займа банком.

Принципами банк. кредитования являются:

1.Пр. срочности означ., что кредит даётся на опред. срок.

2.Пр. возвратности предпол., что в опред. договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.

3.Принцип платности подраз., что за право пользов. кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму %.

4.Принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам.

5.Принцип неизменности условий кредитования.

6.Принцип взаимовыгодности кредитной сделки означает, что условия сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.

В особую группу принципов следует выделить распространённые правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор (не безусловные принципы): принцип целевого использования кредита; принцип обеспеченного кредитования (кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе).

Кроме того, в ещё одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.

50. Банковские операции.

Основные группы:

1. Пассивные: привлеч. средств на рас­четные и тек. счета юр. и физ. лиц; открытие сроч­ных счетов граждан, пр-тий; выпуск ценных бу­маг; займы, получ. от др. банков, и т.д.

2. Активные – опер. по размещ. ден. капитала с целью получ. дохода и поддержания платежеспособности банка.

- Ссудные – опер. по предоставл. средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Связ. с покупкой векселей либо при­нятием векселей в залог.

- Расчётные – опер. по зачислению и списанию средств со счетов клиентов.

- Кассовые - операции по приему и выдаче налич­ных денежных средств; опер., связ. с движ. наличных ден. средств, а также формир., размещ. и использ. ден. средств на разл. счетах банка и счетах клиентов КБ.

- Инвестиц. – инвестир. банком средств в ценные бум.

- Фондовые: операции с векселями и ценными бумагами.

- Гарантийные – опер. по выдаче банком га­рантии уплаты долга клиента третьему лицу при на­ступл. опред. условий.

3) Активно-пасс. - комиссионные, посредни­ч. опер., выполн. банками по поруч. клиентов за оп­ред. плату - комиссию.

Комиссионные – опер., осущ. банками по поруч., от имени и за счет клиентов; прин. банкам доход в виде комиссионного вознагражд:

• полу­ч. денег по поручению клиентов на основании разл. ден. док.;

• переводные операции;

• торгово-комиссионные операции (покуп­ка и продажа для клиентов ценных бумаг, драг. металлов и др.);

• доверительные операции;

• опер. по предоставлению клиентам юр. и иных усл.