17. Виды кредита.

Виды кредита по срокам:

-краткосрочные кредиты со сроком до 1 года;

-долгосрочные кредиты сроком свыше 1 года.

Виды кредита по количеству кредиторов:

1. Один кредитор.

2. Консорциальные кредиты — за счет образуемых банковских консорциумов с целью аккумулирования кредитных ресурсов, снижения риска кредитования за счет привлечения других кредиторов или соблюдения установленных ЦБ нормативов.

3. Синдицированные кредиты — это ссуды, выданные банком заемщику при условии заключения банком кредитного договора (договора займа) с третьим лицом, в котором определено, что указанное третье лицо обязуется предоставить банку денежные средства.

Виды кредита по валюте, в которой предоставлен кредит:

1)моновалютные - рублевый и валютный;

2)мультивалютный — в нескольких валютах.

Виды кредита по типу заемщика:

1)межбанковский (другим банкам и небанковским финансовым учреждениям);

2)потребительский (населению) — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора выступают юридические лица, осуществляющие реализацию товаров и услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты лечения и т. д.;

3)кредит хозяйству;

4)государственным органам власти (ссуды клиентам).

Виды кредита по субъектам кредитных сделок:

1. Частный — коммерческий и банковский кредиты.

Коммерческий кредит — отсрочка по оплате товаров, работ, услуг, предоставляемая продавцом покупателю. Цель этой формы — ускорение процесса реализации продукции. Инструментом является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

Банковский кредит — предоставление займов в виде денежных средств.

2. Государственный кредит — отличительным признаком является участие государства в лице органов исполнительной власти.

3. Международный кредит — когда одной из сторон является международная финансовая организация.

Виды кредита по обеспеченности:

-обеспеченные (залоговые и гарантированные);

-необеспеченные (бланковые).

Виды кредита по целям (направлениям использования):

-на увеличение капитала предприятия (инвестиционный);

-на пополнение оборотных средств предприятия;

-потребительские цели.

Виды кредита по форме и способу предоставления:

-кредит между предприятиями (коммерческий, покупка ценных бумаг);

-когда банк выступает заемщиком.

18.Методы кредитования.

1. Разовым начислением денежных средств на расчетный счет клиента или выдача наличных денег (если это физ.лица и кредит в рублях). Разовое зачисление оформляется кредитным договором, и если клиенту потребуется дополнительные суммы, то заключается новый кредитный договор.

2. Открытие кредитной линии, т.е. заключение договора о максимальной сумме кредита (лимита), которую клиент может получить в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий договора, частями или полностью. Условия могут быть разными, поэтому есть разные кредитные линии.

Виды кредитных линий:

· отзывные – КБ может закрыть кредитную линию в случае ухудшения финансового положения заемщика или снизить лимит кредитования.

· безотзывные – таких действий со стороны банка не предполагают

*возобновляемые, при которых возращенные суммы в рамках срока действия кредитной линии, восстанавливаются в ее лимите;

* невозобновляемые – возвращенные суммы в лимите не восстанавливаются.

· Р амочные кредитные линии, при которых заключается генеральное соглашение, где определены условия кредитования, а в рамках него заключаются отдельные кредитные договора на выплату определенных сумм. Они заключаются, как привило, в рамках какого-либо контракта (например, на поставку оборудования).

Сумма открытой кредитной линии отражается на внебалансовых счетах, т.к. открытие кредитной линии не влечет за собой передвижение денег от банка клиенту, а также может быть вообще не связано с движением денег.

На балансе отражается только реальное движение денег, а кредитная линия это обязательство банка перед клиентом, за которое он берет, как правило, комиссионное вознаграждение.

Данный способ кредитования несет для банка повышенный риск, т.к. банк не всегда знает в какой момент и в каком объеме клиенты используют свои кредитные линии.