56. Реорганизация и ликвидация коммерческих банков.

Рассмотренный выше перечень документов относится к получению общей банковской лицензии, т.е. лицензии на осуществление банковских опе­раций со средствами в национальной денежной единице на территории Респуб­лики Беларусь. Такая лицензия может быть выдана, в том числе, и филиалам иностран­ных банков на правах юридического лица.

Кроме общей лицензии банкам могут быть выданы и другие виды лицензий. Рассмотрим основные из них:

• внутренняя лицензия – лицензия на осуществление валютных операций со средствами в иностранной валюте на территории Республики Беларусь;

• лицензия на привлечение во вклады и депозиты средств физических лиц в национальной денежной едини­це и в иностранной валюте;

• генеральная лицензия на осуществление валютных операций, которая дает право банкам осуществлять указан­ный в лицензии перечень валютных операций как на тер­ритории Республики Беларусь, так и за ее пределами;

• лицензия на осуществление операций с драгоценны­ми металлами на территории Республики Беларусь;

• разовая лицензия на осуществление отдельных опе­раций. Она дает право на проведение конкретной банковской операции или определенного перечня банковских операций в иностранной валюте в разовом порядке.

Применительно к лицензированию банковской деятельно­сти действует общее правило «кто разрешает, тот может и запретить». Это означает, что при наличии определенных обстоятельств та или иная лицензия может быть отозвана. Такие обстоятельства связаны, прежде всего, с нарушениями бан­ковского законодательства и предписаний Национального банка.

По своему эффекту воздействия отзыв лицензии – это самая тяжелая мера воздействия, которая означает, что банку запрещается осуществ­лять операции, указанные в отозванной Национальным банком лицензии.

На основании принятого решения об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций Национальный банк изменяет перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии.

Если же отзыва­ется лицензия на осуществление всех видов банковских операций, это означает, что банк подлежит либо реорга­низации, либо ликвидации. Повторно обратиться за такой лицензией банк уже не вправе.

Однако законодатель допускает возможность обратиться в Национальный банк за повторным получением лицен­зии на осуществление отдельных банковских операций, правда уже в роли небанковского кредитно-финансового учреждения.

Далее рассмотрим основания для отзыва или при­остановления действия банковской лицензии. Таких оснований девять:

- принятие решения о ликвидации банка;

- реорганизация бан­ка;

- неудовлетворительное финансовое положение;

- наличие иных оснований для признания банка экономически несостоятельным;

- многократное невыполнение требований банковского законодательства;

- осуществление операций без наличия лицензии;

- установление фактов недостоверности отчетных данных;

- неосуществление банковских операций, указанных в лицензии в течение одного года со дня ее выдачи;

- установление недостоверных сведений, на осно­вании которых она выдана.

Что касается реорганизации банков, то она проводится в форме слия­ния, присоединения, преобразования, разделения и выде­ления.

Решение о реорганизации банка принимается собранием акционеров (участников) банка или в случаях, предусмот­ренных законодательством Республики Беларусь, судом, и доводится до сведения всех акционеров (участников) бан­ка и лиц, состоящих в договорных отношениях с ним.

Реор­ганизация банка проводится с согласия кредиторов и пись­менного согласия Национального банка Республики Бела­русь.

Теперь, непосредственно, о формах реорганизации:

При слиянии банка с другим банком все имуществен­ные права и обязанности переходят к банку, возникшему в результате слияния.

При присоединении банка к другому банку к послед­нему переходят все имущественные права и обязанности присоединенного банка.

При разделении банка к созданным в результате этого новым банкам переходят имущественные права и обязательства реорганизованного банка в соот­ветствующих частях разделенного баланса.

При выделении из банка одного или нескольких новых банков к каждому из них переходят по разделенному ба­лансу имущественные права и обязанности реорганизуе­мого банка.

При преобразовании банка в банк иного вида к вновь возникшему банку переходят все имущественные права и обязанности прежнего банка.

За годы существования белорусской банковской системы она уменьшилась количественно почти в два раза, а если учесть еще и филиальную сеть, - то более, чем в два раза. Не выдержав конкурентной борьбы, со сцены сошли многие банки как самостоятельные уча­стники банковской системы. Однако это не означает их полной ликвидации. Как правило, происходила реорганизация мелких банков путем их присоединения к более крупным банкам. Есть и случаи слияния банков, так, в частности, произошло слияние АКБ «Дукат» и АКБ «Беларусбанк».

Теперь несколько слов о ликвидации банков в Республике Беларусь.

В Беларуси ликвидация банков банка при принятии соответствующего решения может быть инициирована:

- во-первых, учредителями (самоликвидация);

- во-вторых, хозяйственным судом либо Национальным банком (принудительная ликвидация).

Решение о ликвидации банка может быть принято его участниками (собственником имущества банка) либо органом банка, уполномоченным уставом, только после полного погашения банком всех имеющихся обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами банка.

Когда речь идет о самоликвидации банка, т.е. ликвидации по решению общего собрания акционеров (участников), то она должна проводиться с письменного согласия Национального банка.

Решение о принудительной ликвидации принимается Правлением Национального банка как в отношении банков-резидентов и их дочерних структур, так и филиалов иностранных банков на правах юридического лица и представительств иностранных банков.

Ликвидация банка производится ликвидационной комиссией, которая назначается органом, принявшим решение о ликвидации.

С момента назначения ликвидационной комиссии к ней переходят все полномочия по управлению банком.

После того как деятельность ликвидационной комиссии по ликвидации банка завершается, ею составляется отчет и ликвидаци­онный баланс, которые затем представляются на утверждение в орган, принявший ре­шение о ликвидации банка.

После утверждения отчета о ликвидации и ликвидационного баланса банк исключается из Единого государственного регистра юри­дических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В ходе ликвидации банка возникает целый ряд правовых по­следствий для кредиторов, дебиторов, клиентов и госу­дарства.

Если банк ликвидируется не в связи с признанием его банкротом, то существует определенная оче­редность удовлетворения требований клиентов и кредито­ров, а именно:

- в первую очередь возвращаются вклады физических лиц;

- во вторую – погашается задолженность по взыска­нию алиментов, а также по заработной плате работникам банка;

- в третью – погашается задолженность по платежам в бюд­жет;

- в четвертую – удовлетворяются требования кредито­ров;

- в пятую – возвращаются вклады юридических лиц;

- в шестую - требования Национального банка по предостав­ленным им кредитам;

- в седьмую – требования остальных кредиторов.

Если же ликвидация связана с признанием банка бан­кротом, то, как установлено ст. 222 Закона «Об экономиче­ской несостоятельности (банкротстве)», из имущества банка вне очереди удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами по заключенным с ними догово­рам банковского вклада и (или) банковского счета.

Так или иначе, в обоих случаях приоритет отдается интересам физических лиц – вкладчиков ликви­дируемого банка.