- •1,2. Происхождение и теории денег. Сущность, формы, свойства и виды денег.
- •2. Сущность, формы, свойства и виды денег.
- •3. Денежная масса и ее структура.
- •4. Денежная эмиссия: виды, причины и последствия.
- •5.Особенности осуществления безналичной денежной эмиссии, сущность и механизм денежного мультипликатора.
- •6.Налично-денежная эмиссия: условия и порядок осуществления.
- •7. Денежный оборот и его структура, денежное обращение.
- •8. Платежная система: характеристика, элементы, требования и виды.
- •9.Автоматизированная система межбанковских расчетов
- •10. Система «Белкарт»: порядок организации расчетов.
- •1 Общие положения. Цели и задачи
- •2 Участники системы. Порядок вступления и выхода
- •3 Выпуск в обращение и прием к обслуживанию карточек «БелКарт»
- •4 Проведение расчетов и Тарифная политика
- •5 Ведомственная сертификация
- •6 Политика безопасности системы «белкарт»
- •11. Организация безналичного денежного оборота в Республике Беларусь.
- •12. Кредитовые переводы, осуществляемые на основании платежных поручений.
- •1 Дебетовые переводы, осуществляемые на основании платежных требований.
- •13. Кредитовые переводы, осуществляемые с использованием чеков. Аккредитивы
- •14 .Расчеты банковскими пластиковыми карточками.
- •1 Расчеты аккредитивами.
- •15. Налично-денежное обращение.
- •16. Организация кассовых операций в экономике страны.
- •17. Денежная система: сущность, элементы, типы.
- •18. Денежная система рб, ее развитие
- •19. Сущность денежного оборота, формы и методы его регулирования.
- •20. Инфляция, ее виды и влияние на денежный оборот.
- •21 Инструменты, используемые центральным банком для регулирования денежного оборота
- •22 Денежные реформы, их назначение и методы проведения: нуллификация, ревальвация, девальвация, деноминация
- •23. Сущность кредита, его функции, границы и роль в рыночной экономике.
- •24. Понятие и классификация форм кредита.
- •25. Банковский кредит: понятие, субъекты, классификация и принципы кредитования.
- •26. Государственный кредит: понятие и субъекты, его виды.
- •27. Потребительский кредит: понятие, субъекты, его особенности.
- •28. Сущность ипотечного кредита, условия развития.
- •29. Лизинговый кредит: понятие и субъекты, классификация.
- •30. Понятие, субъекты и роль коммерческого кредита.
- •31. Факторинговый кредит: понятие и виды. Эффективность факторинга для его участников, отличия от других форм кредита.
- •32. Сущность, участники и структура рынка ссудных капиталов
- •Структура и участники рынка ссудных капиталов
- •33. Рынок ценных бумаг, его структура.
- •34. Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке.
- •35. Валютно-фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в рб
- •36. Деятельность банков на рынке ценных бумаг.
- •37 . Внебиржевой рынок, особенности его функционирования.
- •38. Валютный рынок: понятие и виды.
- •39. Государственное регулирование рынка ссудных капиталов.
- •40. Сущность банков, их функции и роль
- •41. Понятие банковской деятельности и принципы ее организации.
- •42. Банковское законодательство, банковская тайна.
- •43. Классификация банковских учреждений.
- •45. Банковские операции как конкретное проявление банковских функций на практике, их виды
- •46. Характеристика банковского продукта и банковской услуги.
- •1. Валютные операции.
- •2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям.
- •47. Тенденции и перспективы развития банковских операций в рб
- •48. Понятие кредитной системы и ее структура в Республике Беларусь
- •49. Банковская система, ее виды.
- •50. Перспективы развития национальной банковской системы.
- •52. Денежно-кредитная политика, ее цели и инструменты.
- •53. Регулирование деятельности банков со стороны Центрального банка.
- •54.Национальный банк рб, организационная структура, особенности деятельности
- •55. Регистрация и лицензирование деятельности коммерческого банка.
- •56. Реорганизация и ликвидация коммерческих банков.
- •57. Отношения банков с клиентами на основе договоров.
- •58. Ресурсы банка, их формирование и использование.
- •59. Понятие банковской ликвидности.
- •60. Банковские риски: понятие и классификация.
- •61. Сущность банковского процента, его функции и значение.
- •62. Депозитный процент, его сущность.
- •63. Процент по банковским кредитам.
- •64. Учетный процент центрального банка, его сущность.
- •65. Ставка рефинансирования в Республике Беларусь, ее регулирующая роль.
- •66. Понятие небанковских кредитно-финансовых организаций (нкфо), их место в кредитной системе.
- •67 .Особенности регулирования деятельности нфко и их взаимодействие с банковской системой.
- •68. Инвестиционные фонды.Финансовые компании.
- •69. Лизинговые компании: их функции и основы деятельности. Факторинговые компании: основы их деятельности.
- •70. Ломбарды. Финансовые биржи, взаимные (паевые) фонды и расчетно-кассовые центры.
- •71. Ссудно-сберегательные общества и ассоциации, кредитные союзы (товарищества).
- •72. Трастовые компании: направления развития.
- •73. Валютная система: понятие, элементы.
- •74. Виды и эволюция валютных систем.
- •1. Неэффективность международных процессов урегулирования.
- •2. Дестабилизирующие финансовые потоки и движение капиталов.
- •3. Чрезмерные колебания валютных курсов и их отрыв от динамики фундаментальных показателей.
- •5. Отсутствие эффективного мирового управления.
- •75. Валютная система Республики Беларусь, ее содержание и особенности.
- •76. . Конвертируемость национальных валют, ее виды.
- •77. Валютные ограничения, причины их применения.
- •78. Валютный курс, его сущность.Режимы валютных курсов.Факторы, влияющие на валютный курс.
- •79. Методы и инструменты регулирования валютного курса.
- •80. Платежный баланс: понятие и основные статьи.
- •81.Валютное регулирование: сущность, методы и инструменты
- •4. Особенности регулирования валютного рынка на современном этапе
- •5. Тенденции и факторы изменения чистого спроса населения на иностранную валюту
- •82.Особенности валютного регулирования в рб
- •83. Система международных расчетов: понятие и назначение.Основы организации международных расчетов. Формы международных расчетов.
- •84. Аккредитивная форма международных расчетов. Инкассовая форма международных расчетов.
- •85. Банковский перевод и расчеты по открытому счету.
- •86. Расчеты в форме аванса и валютные клиринги как формы международных расчетов
- •87. Международный кредит, его сущность и значение. Классификация международных кредитов. Способы предоставления и погашения международных кредитов.
- •При банковском кредите покупателю
- •При акцептно-рамбурсном кредите
- •89. Международные финансовые и кредитные институты, их назначение. Международный валютный фонд. Группа Всемирного банка: Международный банк реконструкции и развития (мбрр).
- •90. Европейский банк реконструкции и развития. Региональные банки развития Азии, Америки и Африки.
28. Сущность ипотечного кредита, условия развития.
Ипотека – залог недвижимого имущества (земельных участков, капитальных строений (зданий, сооружений) и др.) и иного имущества, приравненного законодательными актами к недвижимым вещам.
Ипотека оформляется договором между залогодателем и залогодержателем, по которому залогодатель обеспечивает недвижимостью какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателями, и соглашается, что такая недвижимость может являться предметом претензий залогодержателя в связи с погашением финансового обязательства.
В договоре об ипотеке должны быть указаны имущество, являющееся предметом ипотеки, его наименование, место нахождения и достаточное для идентификации этого имущества описание, стоимость, а также существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Ипотекой обеспечиваются следующие виды финансовых обязательств:
- кредиты юридических и физических лиц в денежной форме, полученные в банках;
- коммерческие кредиты юридических и физических лиц;
- иные договорные отношения по финансовым обязательствам (купля-продажа, аренда, займ, причинение вреда, подряд);
Субъектами ипотеки являются граждане или юридические лица, выступающие в роли залогодателей или залогодержателей.
Залог – способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Права залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, и по договору об ипотеке могут быть обеспечены закладной – именной ценной бумагой, которая может быть составлена в документарной (документарная закладная) либо бездокументарной (бездокументарная закладная) форме.
Документарная закладная составляется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним, подписывается залогодателем, а если он является третьим лицом, – также и должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, и передается первоначальному залогодержателю после государственной регистрации договора об ипотеке, ипотеки и государственной регистрации документарной закладной, выдаваемой в соответствии с договором об ипотеке.
Бездокументарная закладная составляется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним в присутствии залогодателя, а если он является третьим лицом, – также и должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, и не позднее рабочего дня, следующего за днем государственной регистрации договора об ипотеке, ипотеки и государственной регистрации бездокументарной закладной, передается в центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь для принятия бездокументарной закладной на централизованное хранение и обеспечение учета прав по ней первоначального залогодержателя в депозитарной системе.
Залогодателем при залоге имущества может быть лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности, праве полного хозяйственного ведения.
Предметом ипотеки является зарегистрированное в соответствующем реестре недвижимое имущество, идентифицированное договором об ипотеке. Это могут быть: а) жилые дома и квартиры; б) производственные здания, сооружения, магазины, склады; в) земельные участки; г) предприятия как имущественные комплексы.
Ипотечный кредит – особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества.
Участниками кредитной сделки могут быть:
- банк-кредитор;
- заемщик;
- продавец имущества при совершении финансовой сделки купли-продажи;
- владелец закладной на имущество, если она имеется.
Кредитором по ипотеке выступают ипотечные банки или специальные ипотечные компании, ассоциации, кредитные общества, а также обычные коммерческие банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости.
Заемщиком являются физические и юридические лица, имеющие в собственности объект ипотеки.
В зависимости от способа обеспечения обязательств (ссуды) имуществом различают следующие виды ипотеки: стандартная (обычная), объединенная, чужого имущества, общая, условная.
Стандартная ипотека – ипотека, при которой залогодатель исполнение одного конкретного обязательства осуществляет путем залога одного конкретного своего имущества.
Объединенная ипотека – ипотека, при которой залогодатель исполнение одного конкретного обязательства осуществляет путем одновременного залога нескольких своих имущественных объектов.
Ипотека чужого имущества – ипотека, при которой залогодатель исполнение своего залогового обязательства осуществляет посредством залога имущества третьего лица.
Общая ипотека – ипотека, при которой для исполнения одного долгового обязательства под залог отдается несколько принадлежащих отдельным собственникам объектов.
Условная ипотека – вступает в силу с момента исполнения предусмотренного договором условия. Если условие не исполняется, ипотека может быть отменена. Условие может устанавливаться в отношении как залогодержателя, так и залогодателя.
Ипотечное кредитование требует значительного объема аналитической и технической работы. Развитие этого вида кредита возможно при стабильном экономическом развитии страны, невысокой инфляции, наличии рынка капиталов и недвижимости.
Сегодня в Беларуси в целом сформированы необходимые условия для развития ипотечного кредитования, в частности принят Закон Республики Беларусь «Об ипотеке» от 20 июня 2008 г. № 345-З, в котором регламентируются основные принципы организации и осуществления договорных отношений, предметом которых выступает залог недвижимого и иного приравненного к нему законодательством имущества.
Перспективным направлением развития рынка ипотечного кредитования является предоставление кредитов под залог бездокументарных закладных, в частности такая практика используется Национальным Банком Республики Беларусь в процессе реализации мер по поддержанию текущей ликвидности коммерческих банков.