14 .Расчеты банковскими пластиковыми карточками.

Банковская пластиковая карточка (карточка) - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций физическими и юридическими лицами.

Эмиссия - выпуск карточек в обращение с открытием банком-эмитентом карт-счетов клиентам, включая распространение карточек банками-агентами;

Банк-эмитент - банк (банк-нерезидент), осуществляющий эмиссию карточек и определяющий правила совершения операций с карточками, а также принявший на себя обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами карт-счетов и другими участниками системы.

Карт-счет - открываемый банком-эмитентом счет, на котором отражаются операции, произведенные держателем при использовании карточки (текущий (расчетный) счет, счет для расчетов карточками, счет по учету вкладов (депозитов), счет по учету кредитной задолженности кредитополучателя). Владелец карт-счета - клиент, заключивший с банком-эмитентом договор карт-счета.

Держатель - физическое лицо, использующее карточку на основании договора карт-счета или доверенности владельца карт-счета.

Дебетовая карточка - карточка, при использовании которой операции производятся в пределах остатка средств на карт-счете, а также в пределах овердрафта, если он предусмотрен договором между банком-эмитентом и владельцем карт-счета (текущего (расчетного) счета, счета для расчетов карточками).

Кредитная карточка - карточка, при использовании которой операции производятся по карт-счету (счету по учету кредитной задолженности кредитополучателя) в пределах суммы кредита, установленной договором карт-счета.

Личная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при использовании которой операции по карт-счету производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора карт-счета или доверенности физического лица - владельца карт-счета.

Корпоративная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при использовании которой операции по карт-счету производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) договора карт-счета и выданной держателю доверенности владельца карт-счета при наличии трудового договора между держателем и владельцем карт-счета.

Банки осуществляют операции с карточками в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь, и филиалы (отделения) банков - в пределах полномочий, предоставленных им банками с учетом требований валютного законодательства Республики Беларусь.

Эмиссия дебетовых и кредитных карточек включает в себя:

- заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;

- открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;

- персонализацию карточки;

- выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее использования.

Существенными условиями договора карт-счета являются: наименование банка-эмитента и клиента; наименование системы; вид карточки (дебетовая, кредитная); порядок использования карточки, в том числе порядок предоставления овердрафта (если предусматривается); срок действия карточки (если устанавливается); срок действия договора; порядок замены и изъятия карточки; права и обязанности сторон; ответственность сторон; порядок рассмотрения споров.

В договор карт-счета могут быть также включены дополнительные условия.

Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с физическим лицом осуществляется в форме отдельного соглашения либо дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору текущего (расчетного) банковского счета, договору банковского вклада (депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме, установленной банком-эмитентом. Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуществляется в форме отдельного соглашения.

Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, заключенным с физическим лицом – резидентом (нерезидентом), может выдать дополнительную карточку физическому лицу – резиденту (нерезиденту), не являющемуся владельцем карт-счета, при наличии у него доверенности владельца карт-счета, удостоверенной руководителем банка-эмитента или уполномоченным им лицом при предъявлении владельцем карт-счета документов, удостоверяющих (подтверждающих) личность, и при условии соответствия подписи, проставленной на доверенности, образцу подписи владельца карт-счета.

В соответствии с договором карт-счета, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица (индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях владельца карт-счета, либо непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями являются они.

На карт-счета физических лиц могут зачисляться денежные средства в безналичном порядке либо путем внесения наличными в кассу банка в соответствии с действующим законодательством и договором карт-счета. Операции по карт-счету физического лица могут совершаться также иным физическим лицом, получившим соответствующие полномочия согласно доверенности владельца карт-счета, оформленной с соблюдением требований.

Договором карт-счета в белорусских рублях (иностранной валюте), заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь расчетов и получении наличных денежных средств в иностранной валюте (в белорусских рублях) на территории республики, а также при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь за ее пределами расчетов и получении наличных денежных средств в иностранной валюте, отличной от валюты карт-счета.

Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица (индивидуального предпринимателя) производится с его текущего (расчетного) счета, со специального счета для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты, с иных счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Они также вправе перечислять денежные средства с карт-счета на свой специальный транзитный валютный счет, текущий (расчетный) счет, на иные счета.

Карточка действительна в течение срока, предусмотренного договором. При истечении срока действия карточка может быть заменена. Замена карточки производится также при ее преждевременном выходе из строя, при желании клиента рассчитываться карточкой другого вида. Новая карточка выдается на сумму неиспользованных средств на карт-счете.

В случае утери карточки держатель обязан письменно или по телефону (с последующим письменные подтверждением) известить об этом банк-эмитент, который принимает решение о выдаче новой карточки или закрытии карт-счета. Реквизиты утерянной карточки он вносит в стоп-лист – список недействительных карточек, который рассылается всем участникам расчетов.

При предъявлении карточки ее держателем предприятию торговли (сервиса) работник, на которого возложены функции принятия средств для расчета за товар (услуги), производит проверку ее подлинности, отсутствия в стоп-листе.

Использование пластиковых карточек способствует уменьшению наличного денежного оборота и затрат по его обслуживанию, ускорению оборачиваемости средств в сфере потребительских сделок, повышению качества труда работников банка и обслуживания предприятий торговли, населения.