- •Дати коротку змістовну відповідь на запитання
- •Пояснити, з якою метою банк відкриває поточні рахунки своїм клієнтам. Яку інформацію повинен надати клієнт банку для відкриття поточного рахунку?
- •Пояснити, з якою метою банк відкриває вкладні (депозитні) рахунки своїм клієнтам. Які фактори впливають на рівень відсоткової ставки за вкладами та депозитами?
- •Пояснити, з якою метою проводиться ідентифікація клієнтів банку. Охарактеризувати дії уповноваженого працівника банку, який проводить ідентифікацію клієнта при відкритті рахунку.
- •Охарактеризувати види та призначення рахунків, які банк може відкривати нерезидентам.
- •Пояснити, в яких випадках видається грошова чекова книжка. Описати порядок її видачі клієнту банку.
- •Пояснити особливості видачі банками готівки на заробітну плату. Охарактеризувати дії економіста операційного відділу при здійсненні цієї операції.
- •Пояснити, як організована операційна каса банку та вказати джерела її поповнення. Який порядок забезпечення банків готівкою?
- •Охарактеризувати систему безготівкових розрахунків в Україні. Які переваги мають безготівкові розрахунки у порівнянні з готівковими?
- •Пояснити особливості здійснення розрахунків за допомогою платіжних вимог-доручень.
- •Пояснити, в яких випадках клієнту видається розрахункова чекова книжка. Описати порядок її видачі клієнту банку. Чим забезпечується гарантована оплата чеків?
- •Пояснити особливості здійснення розрахунків за допомогою розрахункових чеків. Які дії має вчинити банк, якщо чеки в чековій книжці закінчились, а залишився вільний ліміт коштів?
- •17. Пояснити особливості здійснення розрахунків за допомогою акредитивів. В які строки постачальник зобов’язаний надати розрахункові документи до банку при використанні зазначеного виду розрахунків?
- •22. Пояснити, з якою метою та у який спосіб здійснюється інвестиційна діяльність банку
- •25. Охарактеризувати ризики, що супроводжують інвестиційну діяльність банку, вказати методи управління ними.
- •26. Охарактеризувати основні види розрахунків за зовнішньоекономічними операціями та пояснити особливості їх здійснення
- •27. Пояснити, з якою метою банки надають нетрадиційні банківські послуги. В чому полягають особливості їх надання українськими банками?
- •28. Пояснити особливості здійснення банками лізингових операцій. Охарактеризувати фактори, що впливають на розмір лізингових платежів.
- •29. Пояснити особливості здійснення банками факторингових операцій. Назвати основні умови факторингового договору.
- •30. Пояснити, яким чином банк може підвищити ефективність своєї діяльності.
Пояснити, з якою метою банк відкриває вкладні (депозитні) рахунки своїм клієнтам. Які фактори впливають на рівень відсоткової ставки за вкладами та депозитами?
За загальним правилом (ст. 380 ЦК) платежі за зобов'язаннями між організаціями провадяться у порядку безготівкових розрахунків через кредитні установи, в яких зазначені організації зберігають свої кошти. З цією метою банки мають право відкривати своїм клієнтам (крім інших банків) вкладні (депозитні) та поточні рахунки.
Вкладний (депозитний) рахунок — рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору.
На рівень депозитної ставки впливають такі чинники, як попит і пропозиція грошових коштів на ринку, рівень ліквідності банку, структура та умови вкладу, правила обліку і оподаткування доходів тощо. Але в основу формування депозитних ставок покладено визначення базової ринкової ставки, яка показує той мінімальний рівень дохідності, що задовольнить інвестора у разі вкладення власних коштів у конкретний банк.
На рівень базової депозитної ставки впливають основні чинники: реальні темпи економічного зростання в країні; очікуваний рівень інфляції протягом періоду вкладання коштів; ризик неповернення коштів, що пов’язується з конкретною банківською установою.
Пояснити, з якою метою проводиться ідентифікація клієнтів банку. Охарактеризувати дії уповноваженого працівника банку, який проводить ідентифікацію клієнта при відкритті рахунку.
Банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані на підставі офіційних документів або засвідчених в установленому законодавством України порядку їх копій ідентифікувати клієнтів - власників рахунків/представників власників рахунків/фізичних осіб, які відкривають рахунки на користь третіх осіб у порядку, установленому законодавством України з питань запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму. Рахунок клієнту відкривається лише після його ідентифікації банком.
Банк з метою ідентифікації резидентів має встановити:
для фізичної особи - прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав; відомості про місце проживання або місце перебування фізичної особи, реєстраційний номер облікової картки платника податків або серію та номер паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта;
для фізичної особи - підприємця - прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав; відомості про місце проживання або місце перебування фізичної особи - підприємця, реквізити банку, у якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунку (за наявності);
для юридичної особи - повне найменування, місцезнаходження;
відомості про органи управління та їх склад; дані, що ідентифікують осіб, які мають право розпоряджатися рахунками і майном; відомості про власників істотної участі в юридичній особі; відомості про контролерів юридичної особи; код згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України; реквізити банку, у якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунку.
Банк з метою ідентифікації нерезидентів має встановити:
для фізичної особи - прізвище, ім'я та по батькові (занаявності), дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав, громадянство; відомості про місце проживання або місце тимчасового перебування фізичної особи в Україні;
для юридичної особи - повне найменування, місцезнаходження та реквізити банку, у якому відкрито рахунок, номер банківського рахунку; відомості про органи управління та їх склад; дані, що ідентифікують осіб, які мають право розпоряджатися рахунками та майном; відомості про власників істотної участі в юридичній особі; відомості про контролерів юридичної особи. Банку також подається копія легалізованого витягу з торгового, банківського чи судового реєстру або нотаріально засвідчене реєстраційне посвідчення уповноваженого органу іноземної держави про реєстрацію відповідної юридичної особи.