- •Дати коротку змістовну відповідь на запитання
- •Пояснити, з якою метою банк відкриває поточні рахунки своїм клієнтам. Яку інформацію повинен надати клієнт банку для відкриття поточного рахунку?
- •Пояснити, з якою метою банк відкриває вкладні (депозитні) рахунки своїм клієнтам. Які фактори впливають на рівень відсоткової ставки за вкладами та депозитами?
- •Пояснити, з якою метою проводиться ідентифікація клієнтів банку. Охарактеризувати дії уповноваженого працівника банку, який проводить ідентифікацію клієнта при відкритті рахунку.
- •Охарактеризувати види та призначення рахунків, які банк може відкривати нерезидентам.
- •Пояснити, в яких випадках видається грошова чекова книжка. Описати порядок її видачі клієнту банку.
- •Пояснити особливості видачі банками готівки на заробітну плату. Охарактеризувати дії економіста операційного відділу при здійсненні цієї операції.
- •Пояснити, як організована операційна каса банку та вказати джерела її поповнення. Який порядок забезпечення банків готівкою?
- •Охарактеризувати систему безготівкових розрахунків в Україні. Які переваги мають безготівкові розрахунки у порівнянні з готівковими?
- •Пояснити особливості здійснення розрахунків за допомогою платіжних вимог-доручень.
- •Пояснити, в яких випадках клієнту видається розрахункова чекова книжка. Описати порядок її видачі клієнту банку. Чим забезпечується гарантована оплата чеків?
- •Пояснити особливості здійснення розрахунків за допомогою розрахункових чеків. Які дії має вчинити банк, якщо чеки в чековій книжці закінчились, а залишився вільний ліміт коштів?
- •17. Пояснити особливості здійснення розрахунків за допомогою акредитивів. В які строки постачальник зобов’язаний надати розрахункові документи до банку при використанні зазначеного виду розрахунків?
- •22. Пояснити, з якою метою та у який спосіб здійснюється інвестиційна діяльність банку
- •25. Охарактеризувати ризики, що супроводжують інвестиційну діяльність банку, вказати методи управління ними.
- •26. Охарактеризувати основні види розрахунків за зовнішньоекономічними операціями та пояснити особливості їх здійснення
- •27. Пояснити, з якою метою банки надають нетрадиційні банківські послуги. В чому полягають особливості їх надання українськими банками?
- •28. Пояснити особливості здійснення банками лізингових операцій. Охарактеризувати фактори, що впливають на розмір лізингових платежів.
- •29. Пояснити особливості здійснення банками факторингових операцій. Назвати основні умови факторингового договору.
- •30. Пояснити, яким чином банк може підвищити ефективність своєї діяльності.
Дати коротку змістовну відповідь на запитання
Пояснити, з якою метою банк відкриває поточні рахунки своїм клієнтам. Яку інформацію повинен надати клієнт банку для відкриття поточного рахунку?
Для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів розрахунків та касових операцій юридичні та фізичні особи відкривають банківські рахунки. У практиці банку використовують різноманітні види рахунків:
- кореспондентські;
- поточні (поточні з овердрафтом)
Кореспондентські рахунки — рахунки, що використовуються для зберігання коштів та обліку розрахунків, що виконує одна банківська установа за дорученням іншої банківської установи. Кореспондентські рахунки відкриваються та використовуються на договірній основі в процесі встановлення міжбанківських кореспондентських відносин
Поточні рахунки відкриваються підприємствам усіх видів власності, а також їх відокремленим підрозділам для зберігання грошових коштів та здійснення усіх видів операцій за цими рахунками відповідно до чинного законодавства України.
За можливості використання коштів у обсязі, що перевищує суму залишку, використовують поточний рахунок з овердрафтом. При цьому виникаюче дебетове сальдо на такому поточному рахунку компенсується за рахунок банківського кредиту (овердрафт).
Для відкриття поточних підприємства подають установам банків такі документи:
1) заяву на відкриття рахунка встановленого зразка (взірця), за підписом керівника та головного бухгалтера підприємства;
2) копію свідоцтва про державну реєстрацію в органі державної виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально чи органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію;
3) копію належним чином зареєстрованого статуту (положення), засвідчену нотаріально чи органом, який реєструє;
4) копію документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік;
5) картку із зразками підписів осіб, яким відповідно ДО чинного законодавства чи установчих документів підприємства надано право розпорядження рахунком та підписання розрахункових документів (у картку включається також зразок відбитка печатки підприємства);
6) довідку про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України.
В яких випадках можуть закриватися поточні рахунків суб’єктів господарської діяльності? Описати порядок їх закриття.
Поточні рахунки клієнтів банків закриваються:
на підставі заяви клієнта;
на підставі рішення відповідного органу, на який згідно із законом покладено функції щодо припинення юридичної особи або припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця (за заявою ліквідатора, голови або члена ліквідаційної комісії, управителя майна тощо); у разі смерті власника рахунку - фізичної особи та фізичної особи-підприємця (за заявою третьої особи, зокрема спадкоємця);
на інших підставах, передбачених законодавством України або договором між банком і клієнтом.
Банк може відмовитися від договору банківського рахунку та закрити поточний рахунок клієнта, якщо операції за цим рахунком не здійснюються протягом трьох років підряд і на цьому рахунку немає залишку коштів.
Банк закриває поточний рахунок юридичної особи на підставі документа, виданого державним реєстратором в порядку,установленому законодавством України, який підтверджує державну реєстрацію припинення юридичної особи.
У разі припинення юридичної особи (унаслідок злиття, приєднання, поділу, перетворення), зміни її найменування або зміни імені фізичної особи - підприємця (прізвища/імені/по батькові) поточний рахунок закривається.
У разі припинення юридичної особи внаслідок злиття, приєднання, поділу, перетворення поточний рахунок може бути закритий юридичною особою-правонаступником за умови подання ним таких документів:
заяви про закриття поточного рахунку;
копії рішення учасників або органу юридичної особи, уповноваженого на це установчими документами, а у випадках, передбачених законом, - копії рішення суду або відповідних органів державної влади про припинення юридичної особи, засвідченої нотаріально або органом, який прийняв таке рішення;
картки із зразками підписів і відбитка печатки юридичної особи-правонаступника, засвідченої нотаріально. Якщо на поточному рахунку немає залишку коштів, то картка із зразками підписів і відбитка печатки не подається.