27. Виды страх тарифов

В страховании применяются три вида страховых тарифов: средние; дифференцированные; индивидуальные.

Средние страховые тарифы применяются, когда страховщика не интересуют индивид особенности объектов, включ в страх совокупность. Средний тариф целесообразно применять при устойчивом уровне убыточности страх. суммы, так как при нарастающей убыточности в конце периода средний тариф окажется ниже необходимого и страховщику может не хватить средств для выплаты страх. возмещения.

Средний тариф примен-ся также в обязательном страховании, он целесообразен при заключении генеральных договоров, которые охватывают большинство однородных объектов, принадлежащих страхователю.

Чаще всего используются дифференц. страховые тарифы, которые представляют собой ставку страх. взноса для конкретных объектов и рисков, объединенных в группы по опред признакам. Так, например, группировка необходима при страховании аналогичных сооружений в районах с неодинак прир условиями. В зарубежн странах дифф. тариф применяется при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Индивидуальные тарифы могут быть в виде:

1) точного экономического расчета тарифа исходя из степени опасности деят-сти соответств. страхователя;

2) тарифной ставки, формируемой путем применения скидок (бонусов) или надбавок (манусов).

Эти скидки примен-ся к опред. и дифф. тарифам исходя из экспертных или статистических оценок понижения или повышения риска для определенного страхователя. Расчет индивидуальных тарифов очень сложен и предполагает наличие достаточного объема статистических данных, требует предварительного проведения математического и экономического анализа. Применение подобных тарифов оправдано при страховании очень крупных объектов с нетиповыми рисками.

24 Регистрация страх. Компаний: лицензирование видов страх. Деятельности

Законодательство предусматривает для страховщиков необходимость после их регистрации и до начала профессиональной деятельности получение специального разрешения (лицензии) на осуществление страх. деятельности. Регистрация страховщиков и выдача им лицензий производятся на основании заявления учредителей страх. организации с приложением к нему ряда документов, подтверждающих готовность будущего страховщика к осуществлению страх. деятельности. Для получения лицензии страховщик должен обладать (на день подачи документов) уставным капиталом, оплаченным за счет денежных средств в установленных законом размерах. Минимальный размер уставного фонда устанавливается в сумме, эквивалентной:

1 млн. евро, – для страховщика, осуществляющего виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни;

2 млн. евро, – для страховщика, осуществляющего виды страхования, относящиеся к страхованию жизни;

5 млн. евро, – для страховщика, осуществляющего исключительно перестраховочную деятельность. Для получения лицензии на осуществление страх. деятельности юридические лица должны представить следующие документы:

1) заявление установленной формы;

2) учредительные документы;

3) документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);

4) экономическое обоснование страх. деятельности (бизнес-план на первый год деятельности; положение о порядке формирования и исполь­зования страховых резервов; план размещения средств страховых резервов)

5) правила страхования с приложением к ним образцов форм догово­ров страхования и страховых свидетельств;

6) расчет страховых тарифов с приложением методики расчета и ука­занием источника исходных данных, а также структуру тарифных ставок;

7) сведения о руководителе страх. компании и его заместителях по установленной форме.