23. Типы денежно-кредитной политики.

В зависимости от состояния хозяйственной конъюнктуры выделя ются два основных типа денежнокредитной политики, для каждого из которых характерен свой набор инструментов и определенное сочетание экономических и административных методов регулирования.

Рестрикционная денежно-кредитная политика направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков путем повышения уровня процентных ставок. Ее про ведение обычно сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, а также другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса. Рестрикционная денежно-кредитная политика может быть использована как в целях борьбы с инфляцией, так и в целях сглаживания циклических колебаний деловой активности.

Экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается, как правило, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и понижением уровня процентных ставок.

По масштабам воздействия денежно-кредитная политика может быть тотальной и селективной. При тотальной денежно-кредитной политике мероприятия ЦБ распространяются на все кредитные учреждения, при селективной – на отдельные кредитные институты либо их группы или же на определенные виды банковской деятельности.

В соответствии с целями и типом проводимой Центральным Банком денежно-кредитной политики определяются конкретные методы и инструменты ее проведения.

Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России:

•                    процентные ставки по операциям Банка России;

•                    нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

•                    операции на открытом рынке;

•                    рефинансирование банков;

•                    валютное регулирование;

•                    установление ориентиров роста денежной массы;

•                    прямые количественные ограничения;

24. Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.

В России Центробанк является органом банковского регулирования и надзора, хотя во многих странах они возлагаются на специальные органы. Это обусловлено коренным реформированием банковской системы с начала 1990-х гг. (главную роль в котором сыграл Банк России), пока еще не вполне стабильной, обладающей недостаточным опытом государственного регулирования, надзора в целом и др.

Банковское регулирование – комплекс административных и экономических мер по организации и обеспечению стабильности и надежности работы банков, защите интересов вкладчиков и кредиторов, исходя из целей и задач денежно-кредитной политики. Надзор — это комплекс мер по обеспечению режима законности в деятельности банков.

Необходимость регулирования и надзора за деятельностью банков и других кредитных организаций, а также банковских групп выте­кает из их значения для общества – они удовлетворяют потребности общества в денежных средствах.. С одной стороны, стабильность экономического развития во многом зависит от степени устойчивости и эластичности банковской системы, ее эффективного функционирования., с другой, банк – коммерческая организация, нацеленная на получение прибыли. В условиях использования неполноценных денег возникает противоречие между необходимостью поддержания оптимального количества денег для обеспечения их устойчивости и в то же время стремлением банков к неограниченному выпуску денег для увеличения кредитных ресурсов, размещения их в активы и получе­ния прибыли. Максимально сглаживать это противоречие и призваны осуществлять банковское регулирование и надзор в тесной взаимосвязи с денежно-кредитным регулированием.

Главная задача банковского регулирования и надзора состоит в обеспечении такого оптимального соотношения, в котором использование привлеченных средств и достижении максимальной прибыли не привело бы к нарушению стабильности и устойчивости банковской системы.

Конкретные задачи банковского надзора можно сформулировать, как:

обеспечение эффективной и надежной работы банков и способности удовлетворять потребности своих клиентов;

обеспечение соблюдения законов и установление правил, предусматривающих высокий уровень ведения банковского дела и профессионализм;

обеспечение соответствия деятельности банков денежно-кредитной и финансовой политике государства;

внедрение и развитие широкого круга банковских услуг в интересах экономики в целом.