- •Кредитная система и её структура.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •4. Формирование банковской системы россии и этапы ее развития.
- •12.Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •13. Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •15. Организационно-правовые формы банков и их особенности.
- •16. Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •17. Банковские синдикаты и современные аспекты их деятельности
- •18. Банковские холдинги и сфера их деятельности в России
- •19. Учредители коммерческого банка, их роль и функции
- •21. Структура органов управления коммерческого банка.
- •22. Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •23. Типы денежно-кредитной политики.
- •24. Необходимость и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •25 Правовые основы формирования и регулирования банковской системы в России.
- •26. Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •27. Экономические методы регулирования банковских операций и их инструменты
- •28. Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность коммерческих банков.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •32. Операции Банка России на открытом рынке и механизм их осуществления
- •Операции Банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •34. Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности
- •35.Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •36.Разновидности пассивных операций.
- •37.Собственный капитал банка, его роль, функции и структура.
- •38. Активные операции банков.
- •39. Классификация банковских активов
- •40. Основные виды активных операций.
- •Инвестиционные операции
28. Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
В зависимости от форм, используемых в нем денег, денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный (наибольший удельный вес приходится на безналичный). Безналичный предполагает движение денег путем перемещения по счетам или зачета встречных требований. Каждая операция, платеж требуют новой записи по банковским счетам, одной и той же записью нельзя оформить несколько операций. Налично-денежный оборот совершается с участием наличных денег, прежде всего, в связи с обслуживанием потребительского спроса населения. Наличные деньги остаются в сфере обращения и после того, как была совершена реализация предметов потребления, были оплачены услуги, оказываемые населению.
Безналичный денежный оборот проводится через открытые счета в банках, что позволяет его обозревать, анализировать и при необходимости корректировать, регулировать. Накопление и расходование наличных денег в меньшей степени регламентируется и регулируется. Можно воздействовать на налично-денежный оборот через платежеспособный спрос населения, объем и структуру товарооборота, услуг, цену.
Регулирование наличного и безналичного денежного обращения в Российской Федерации осуществляется как экономическими, так и административными мерами, предусмотренными действующим законодательством и инструкциями Банка России. В процессе реализации денежно-кредитной политики Банка России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы в обращении. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил основные инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России:
· процентные ставки по операциям Банка России;
· нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования): операции на открытом рынке;
· рефинансирование банков;
· валютное регулирование;
· установление ориентиров роста денежной массы;
· прямые количественные ограничения.
Поддержание Банком России процентных ставок на низком положительном уровне стимулирует спрос на заемные средства со стороны реального сектора и ведет к экономическому росту, следовательно к увеличению объема наличного и безналичного оборота.
Обязательные резервы выступают механизмом регулирования общей ликвидности банковской системы, который используется для контроля над денежными агрегатами посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.
Операции на открытом рынке подразумевают деятельность центрального банка по купле и продаже ценных бумаг (обычно государственных облигаций) на открытом рынке. Когда ЦБ их продает, объем денежной массы в стране снижается, когда покупает-увеличивается.
Банк России, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, влияет на их кредитную политику.
В отношении купли-продажи иностранной валюты на открытом рынке Банк России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты, наращивания золотовалютных резервов, пытается остановить увеличение денежной массы.
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» установлено, что Банк России только в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики после консультаций с Правительством РФ вправе применять количественные ограничения.