- •Кредитная система и её структура.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Банковская система и её структура.
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании, Франции и т.Д.)
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Понятия «независимости» Центрального банка в различных странах.
- •9. Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •10. Активные и пассивные операции Банка России.
- •11. Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •12. Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •13. Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •14. Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности.
- •15. Организационно-правовые формы банков и их особенности.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Банковские синдикаты и современные аспекты их деятельности.
- •Банковские холдинги и сфера их деятельности в России.
- •Учредители коммерческого банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной сети банка. Понятие представительства банка.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Правовые основы формирования и регулирования банковской системы в России.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования банковских операций и их инструменты.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков, разновидности
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка , его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •37. Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •39. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •40. Кредитование с использованием овердрафта.
- •42. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •Лизинг, его цели и участники.
- •Формы лизинга.
- •Финансовый лизинг
- •Возвратный лизинг
- •Оперативный лизинг
- •Форфейтинг, его цели, преимущества и недостатки для участников.
- •Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •Формы безналичных расчётов.
- •Доверительные операции для юридических лиц, их особенности и разновидности.
- •Агентские услуги банка.
Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
В настоящее время для открытия и осуществления деятельности коммерческих банков он должен получить соответствующее разрешение, лицензию на проведение банковских операций, которая выдается ЦБ.
В соответствии с основными банковскими законами ЦБ разрабатывает порядок создания коммерческого банка, перечень документов, представляемых в банк для получения лицензии, основные требования к такому банку, прежде всего требования по размеру капитала, финансовому положению учредителей, квалификации руководящего состава.
В России к наиболее важным законам, регулирующим порядок создания и лицензирования коммерческих банков, относятся Законы: «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», Гражданский кодекс РФ, а также изданная Банком России Инструкция от 14 января 2004 г. № 109-и «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
В соответствии с этими документами коммерческий банк может быть создан на основе любой формы собственности как хозяйственное общество с минимальным уставным капиталом 5 млн евро.
Для получения лицензии на проведение банковских операций Центральный банк требует от учредителей банка представить документы, анализ которых поможет определить потенциальную финансовую устойчивость, конкурентоспособность будущего банка, целесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов, работать в рамках существующих законов.
К таким документам относятся:
1. заявление о государственной регистрации кредитной организации
2. ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
3. учредительный договор
4. устав
5. бизнес-план кредитной организации
6. протокол общего собрания учредителей
7. документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций; копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей
8. анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации
9. копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация
10. документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций
11. уведомление о приобретении более 5 % акций (долей) кредитной организации; заключение федерального антимонопольного органа
12. документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации
13. список учредителей кредитной организации.
Эти документы передаются в территориальное учреждение ЦБ для получения решения о регистрации.
Условием получения лицензии является 100% оплата в месячный срок со дня уведомления Банком России о положительном решении уставного капитала кредитной организации. Норматив минимального размера уставного капитала устанавливается Банком России. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Отказ в гос. регистрации и выдаче лицензии должен быть мотивирован.