Билет №35 Функции, принципы, формы кредита. Рынки банковских кредитов и долговых ценных бумаг.

Под международным кредитом понимается ссудный капитал, предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран (кредиторами) правительствам, банкам, фирмам других стран (заемщикам). Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:

1. Перераспределение.

2. Сокращение издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег векселями, чеками, банковскими переводами, депозитными сертификатами, электронными деньгами и твердыми национальными валютами.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала:

4. Обслуживание товарооборота.

5. Регулирование экономики страны – привлечение иностранных инвестиций

6. Ускорение научно-технического прогресса.

Международные кредитные отношения базируются на следующих принципах, строго соблюдаемых при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов: 1. Возвратность кредита

2. Срочность кредита, 3. Платность кредита (ссудный процент)

Различают следующие формы кредита:

1. По источникам: внутренние и внешние.

2. По назначению: 1) коммерческие кредиты 2) финансовые кредиты 3) промежуточные

3. По видам: 1) товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа); 2) валютные (в денежной форме).

4. По валюте займа:

1) в валюте страны-должника или страны-кредитора; 2) в валюте третьей страны; 3) в международной счетной денежной единице.

5. По срокам: сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев); краткосрочные – до 1 года, среднесрочные – от 1 года до 5 лет; долгосрочные – свыше 5 лет.

6. По обеспечению:

1) обеспеченные (товарами, коммерческими и финансовыми документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью, другими ценностями, иногда золотом);

2) бланковые, то есть под обязательства (вексель) должника погасить его в определенный срок.

7. С точки зрения техники предоставления: 1) финансовые наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика; 2) акцептные кредиты – в форме акцепта (согласия) банка на вексель заемщика; 3) депозитные сертификаты; 4) облигационные займы; 5) консорционные кредиты и т.д.

8. В зависимости от категории кредитора: фирменные (частные); банковские; брокерские; правительственные; смешанные кредиты с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства; межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

Билет №36. Финансовая помощь: межгосударственные кредиты, кредиты международных организаций.

Предоставление займов в рамках помощи идет главным образом по линии международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.

Такими организациями являются:

1. Международный валютный фонд. В кредитные функции МВФ входит:

1) поддержание общей системы расчетов и системы расчетов по специальным правам заимствования

2) предоставление краткосрочных и среднесрочных кредитов. Предоставление кредитов осуществляется МВФ в форме обмена свободно конвертируемой валюты (СКВ) на национальную валюту страны-должника, а погашается кредит посредством выкупа национальной валюты заемщиком за СКВ или

SDR.

2. Всемирный банк (Международный банк реконструкции и развития МБРР), который кредитует развивающиеся страны, оказывает техническую помощь, и всячески содействует капиталовложениям в экономику этих стран.

Основные направления деятельности МБРР:

1) предоставление долгосрочных кредитов странам – членам Банка и частным фирмам (последним займы выдаются в случае предоставления правительственных гарантий соответствующей страны);

2) предоставление займов развивающимся странам на создание в них инфраструктуры, развитие сельского хозяйства, образование и подготовку кадров.

Обычно займы МБРР оговариваются такими условиями, как создание благоприятного климата для деятельности ТНК; либерализация контроля над экспортом; ликвидация субсидий производителям; освобождение иностранных вкладчиков капитала от налогов; свободный вывоз прибылей; предоставление гарантий от национализации и др.