15.1. Основные характеристики страхования от ущербов вследствие перерывов в производстве.

Среди наиболее встречающихся в производственной предпринимательской деятельности являются коммерческие риски, связанные с вынужденным простоем и остановкой производства, с недополучением планируемой прибыли, с несвоевременным выводом строящихся объектов на проектные мощности. Страхование на случай вынужденного простоя выступает по своему содержанию как дополнение к страхованию основных и оборотных фондов, поскольку перерыв в производстве вызывается их гибелью или повреждением. Страхование от простоев производства может выступать и самостоятельно. Рисковыми событиями в этом случае выступают внешние непредвиденные случайные факторы, такие как: неподача (отключение) электроэнергии, воды, тепла, пара; срыв договоров поставки сырья, материалов, комплектующих изделий и другие, приведшие к остановке производственного цикла. Существенной особенностью страхования от простоя производства является то, что размер ущерба здесь во многом зависит от срока перерыва в производстве. Поэтому весьма важно определить продолжительность ответственности страховщика, то есть периода времени, в течение которого он обязан возместить убытки от простоя. Наиболее часто встречающийся в мировой практике срок такой ответственности – до 1 года. Его и предполагается установить в качестве максимального, предоставив одновременно право страхователям уменьшить этот срок с одновременным сокращением размеров страховых платежей.

При заключении договора определяется срок, с какого дня простоя начинается ответственность страховщика. Подлежащий возмещению ущерб от простоя складывается из трех составных частей: расходов, произведенных за время остановки производства; неполученной прибыли; дополнительных затрат, осуществленных с целью сокращения ущерба. Поскольку вторая часть является преобладающей, нередко говорят о страховании упущенной прибыли (выгоды) .

15.2. Характеристика страхования эвентуального риска. Прикол в том, что эвентуальный – косвенный/возможный, просто первое слово, видать, симпатичнее звучит, по-умному, что ли. Далее «эвентуальный» заменяется «косвенным». Утраченная выгода, материальный ущерб, опосредованный прямым риском. Например, полная конструктивная гибель воздушного судна – прямой риск, неиспользованные провозные способности этого воздушного судна авиаперевозчиком в связи с полной конструктивной гибелью — Косвенный риск С расширением страхования обычных имущественных рисков

возникает необходимость ("страховой интерес") страховать так

называемые "косвенные риски", т.е. риски, носящие побочный характер (появление дополнительного финансового ущерба при наступлении страхового события).

Вероятность наступления ущерба от недополученной (неполученной)

прибыли или дохода можно отнести к финансовым рискам. Это связано с

тем, что кроме прямых обычных имущественных убытков предприятие

получает косвенный финансовый ущерб в виде неполученной прибыли

(дохода) от временной остановки производственного, торгового

процесса или процесса оказания услуг, в зависимости от характера

деятельности предприятия. Также при наступлении страхового события

предприятие часто продолжает нести некоторые виды расходов,

связанные с характером его производственной деятельности. От этих

расходов можно обезопаситься так называемым страхованием

"дополнительных (или чрезвычайных) расходов). Иногда этот вид

страхования проводится как самостоятельный, но часто и совместно со

страхованием потери прибыли от простоя.

Данные виды страхования объединяются общим названием

"Страхование косвенных рисков" и обычно сочетаются с имущественным

страхованием, т.е. страхование косвенных рисков проводится

параллельно с заключением обычных договоров страхования имущества

юридических лиц. Страховщик возмещает прямой ущерб, наносимый

имуществу, но сложность в том, что зачастую косвенные убытки на

предприятии оказываются гораздо выше прямых. Страхователями прежде

всего являются промышленные производственные предприятия.

Другая группа страхования косвенных рисков включает в себя

такие виды страхования, в которых размер убытка прямо не связан со

временем, необходимым для восстановления погибшего имущества.

К ним, например, относятся страхование временной прибыли из

страхования от потери дохода в результате изменения конъюнктуры

рынка.

Например, при страховании временной прибыли объектом

страхования является прибыль, которую получил бы страхователь при

условии, если бы не возник оговоренный в договоре страхования риск.

Как правило, такие договоры заключают предприниматели, продукция

которых пользуется спросом кратковременный период, например перед

новогодними праздниками. Размер страховой суммы определяется исходя

из всего размера планируемой прибыли. Размер тарифов по этому виду

страхования в 1,5-2 раза выше ставок по страхованию подобного

имущества.