1)Основные характеристики страхования банковских и биржевых рисков.

Страхование биржевых рисков. Оценивая возможность включения в систему биржевых отношений, страховщик должен исходить из характера контрактов, которые преобладают на биржах России. В настоящее время на них доминируют наличные контракты, т. е. совершение сделок купли-продажи с немедленной оплатой и поставкой товара.  Куда менее распространены у нас форвардные и фьючерскный контракты. В совершаемых на наших биржах сделках широко распространена предоплата, которая часто составляет до 100% стоимости покупаемого товара.  Между тем основания для страхования возникают главным образом при заключении фьючерских сделок, не исключающих вероятность форс-мажора.  Страхование банковских рисков.— вид страхования, пред­назначенный для комплексной страховой защиты кредитных и финансовых институтов от преступлений с участием персонала и третьих лиц.

Объектом страхования банковских рисков являются имуществен­ные интересы, связанные с возможной потерей доходов или допол­нительными расходами страхователя, которые он может понести в результате осуществления им банковской деятельности. Банки заин­тересованы в страховых продуктах, снижающих именно риск банка и прежде всего обеспечивающих защиту их кредитных ресурсов. Изна­чально страховые компании предложили страхование непосредствен­но риска непогашения кредита. Однако при этом они занимались не свойственным им делом — зачастую вынуждены были страховать не случайные, непредвиденные события, а преднамеренные действия за­емщиков по невозврату кредита. Вследствие этого количество претен­зий к страховым компаниям по подобным рискам было огромно, а их урегулирование растягивалось на годы. К тому же в случае страхо­вания риска непогашения кредита, погасив задолженность заемщика перед банком, страховщик предъявлял регрессный иск к заемщику. Таким образом, заемщик во всех случаях оставался незащищенным в финансовом плане независимо от причин, помешавших ему выпол­нить обязательства перед банком. Это не устраивало ни одну из сто­рон, поэтому подобные виды страхования постепенно стали заме­няться продуктами, более адекватными существующему риску, осно­ванному на факторах объективного характера, и предоставляющими равную защиту как банку, так и заемщику.

2) Роль страхования в экономической жизни общества в зарубежных странах и России.

Переход России к социально-ориентированной рыночной экономике поставил перед государством ряд важнейших макроэкономических задач, требующих быстрого и эффективного решения. Однако сделать это невозможно без использования целого ряда рыночных инструментов и механизмов, среди которых одним из важнейших видится страхование.

Основная задача страхования как специализированной отрасли экономики — создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в России. Обеспечивающей реальную компенсацию убытков (ущерба, вреда), причиненных в результате различных видов деятельности, непредвиденных природных явлений, техногенных аварий, катастроф, негативных социальных обстоятельств и происшествий, а также в формировании необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды. 

В то же время уникальность страхового механизма состоит в том, что он может не только выполнять функцию защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и решать многие из макроэкономических задач государства. В странах с рыночным хозяйством страхование играет роль одного из стратегических секторов экономики, поскольку:  • снижает нагрузку на расходную часть бюджета(страховая система возмещает ущерб, нанесенный государству, предприятиям, гражданам вследствие природных и техногенных катастроф и происшествий, освобождая государство от платежей, создает возможность направить освободившиеся деньги на социальные и иные важнейшие государственные программы);  • содействует социально-экономической стабильности в обществе, в качестве неотъемлемого элемента системы социальной защиты населения за счет реализации социально важных видов страхования (дополнительное пенсионное страхование, долгосрочное страхование жизни, страхование автогражданской ответственности и др.);  • оказывает существенное влияние на укрепление финансовой системы государства, так как, по признанным в мире стандартам, оно является наиболее гибким постоянным и надежным внутренним источником инвестиций в экономику (в США около 30% долгосрочных вложений в экономику приходится на средства страховых организаций, осуществляющих долгосрочное страхование жизни). 

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления, материальных благ. Страхование предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества определенные гарантии в компенсации убытка, вреда.

Страхование дает уверенность в развитии бизнеса. В условиях формирования частной собственности нельзя централизованно в приказном порядке руководить размещением финансовых ресурсов. Такое управление - есть право отдельного собственника, действует он согласно своим интересам, которые постоянно корректируются ситуацией на рынках товаров, ценных бумаг, кредитов.

Благодаря передаче за отдельную сравнительно малую плату ответственности за следствия рискованных событий страховым организациям инвестор уверен, что в случае пожара, стихийного бедствия или другого страхового случая причиненный ущерб будет возмещен.

Билет№11.