Сделки кб

1. Выдача поручительств за третьих лиц. предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме:

3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими липами;

4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации:

5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей:

6. Лизинговые операции:

7. Оказание консультационных и информационных услуг.

Лицензии на осуществление банковских операций

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях ( без права привлечения во вклады денежных средств физ. Лиц)

   1. Привлечение ден средств юр лиц во вклады

   2. Размещения привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) ден средства юр. Лиц от своего имени и за свой счет

   3. Открытие и введение банковских счетов юр. Лиц

   4. Осуществления расчетов по поручению юр лиц

   5. Инкассация ден средств, расчетно кассовое обслуживание физ и юр лиц

   6. Выдача банковских гарантий

   7. Осуществление ден. Переводов по поручению физ. И юр лиц.

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте ( без права привлечения во вклады денежных средств физ. Лиц)

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещения драгоценных металлах

4. Привлечение во вклады ден. Средств физ. Лиц в руб.

5. Привлечение во вклады ден. Средств физ. Лиц в руб. и иностранной валюте

6. Генеральная лицензия на дейтельность всех банковских операций.

Лицензии №4,5,6 выдаются не ранее 2 лет после Гос. Регистрации банка

Исключение банк может получить лицензию на привлечение во вклады средств Физ. Лиц при создании УК > 3 600 000 000 руб.

Лекция 26.11.2012

Добавочный капитал – 1) эммисионый доход – положительная разница между ценой акции установленной при продаже их первым владельцем и их номинальной стоимости 2) прирост стоимости имущества при переоценке.

Резервный капитал – должен быть не менее 5% от УК создается из чистой прибыли.

Нераспределенная прибыль – подтвержденная заключением аудиторской организацией.

Субординированные кредиты – кредит коммерческому банку юр лицом на срок не менее 5 лет, может быть востребован кредитором только по окончанию срока действия договора, в случае ликвидации банка после требований иных кредиторов. – долговое обязательство с фиксированным сроком возврата.

Функции Собственного капитала:

1. Защитная - ограждение интересов вкладчиков в случае ликвидации банка, нейтрализация возможных потерь.

2. Оперативная – источник финансирования, создания, расширения и модернизации материальной базы.

3. Регулирующая – регулирует структуру активных и пассивных операций, показатель достаточности капитала Н1 равен = Собственные средства/ активы взвешаные по уровню риска = 10%

Привлеченные средства

1. Депозитные ресурсы – денежные средства, внесенные в банк клиентами на определенные счета и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.

2. Прочие привлеченные средства – ресурсы, которые банк получает в виде займов, или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обязательств.

Классификация депозитов

По срокам:

1. Бессрочные

2. Краткосрочые

3. Среднесрочные

4. Долгосрочные

По категориям вкладчиков

1. Депозиты физ. Лиц

2. Депозиты юр. Лиц

3. Депозиты ИП

По условиям внесения и изъятия средств

1. До востребования

2. Срочные

3. Сберигательные

По валюте вклада:

1. Рублевые

2. Валютные

3. Мультивалютные

4. Обезличиные металлические счета

ПО уплачиваемым процентам:

1. С фиксированной ставкой

2. С плавающей ставкой

3. С сложной процентной ставкой

4. Без изменения процента при долгосрочном изъятии

По дополнительным условиям

1. Возможность довложения средств

2. Возможность снятия процентов

3. Возможность досрочного расторжения

4. Возможность частичного снятия

Сертификаты

Депозитный ( для юр лиц) или сберегательный (для физ лиц) сертификат - письменное свидетельство банка – эмитента о вкладе ден. Средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение денежных средств по истечению установленного срока и процентов по нему.

Пассивные операции ком. Банков

1. Прием депозитов от юр и физ лиц

2. Выпуск долговых Цен. Бум

3. Покупка межбанковских кредитов (МБК)

4. Покупка кредитов Центрального банка

Активные операции ком. Банков

1. Кредиты

2. Приобретение права тербования от третьих лиц исполнение обезательств в ден. Форме (факторинг, форфейтинг, учет коммерческих векселей)

3. Покупка всех видов облигаций

4. Инвестиционные операции ( приобретение акций и паев)

5. Размещение депозитов в Банке России

6. Покупка драгоценных металлов и камней

7. Покупка валюты

8. Лизинг

Посреднические операции коммерческих банков

1. Проведение безналичных расчетов

2. Перевод денег без открытия счета

3. Кассовые операции

4. Купля продажа валюты для клиента

5. Посреднические операции с драгоценными металлами и камнями

6. Посреднические операции с ценными бумагами

7. Оказание консультационных и информационных услуг

Внебалансовые операции

1. Хранение ценностей клиентов в сейфах и камерах с ячейками

2. Депозитарные услуги (хранение цен бум клиентов в бумажном и безбумажном виде)

3. Хранение ценностей, принятых в заклад по выданным кредитам

4. Выдача гарантий, поручительств и авалей

5. Доверительное управление имуществом клиентов

6. Выставление аккредитивов

7. Принятие документов на инкассо

Функции расчетного счета:

• Зачисление доходов

• Осуществление платежей

• Хранения временно свободных средств

Функции корреспондентского счета банка

• С него перечисляются деньги , переводимые в другими банками

• На него зачисляются деньги, поступившие из других банков

• На нем хранятся временно свободный денежные средства

Виды корреспондентских счетов банков

Основной. – единственный и открывается в одном подразделении Банка России ( расчетно кассовом центре) по выбору самого банка

Дополнительные. – могут открываться в любом количестве в других коммерческих банков. Счет, открытый данным банком в другом банке «Ностро». Счет другого банка в данном «Лоро»

Лекция 3.12.12

Организация деятельности Центробанка

Цели деятельности банка России

• Защита и обеспечение устойчивости рубля

• Развитие и укрепление банковской системы РФ

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Противоречия в статусе Банка России

• Прибыль не является целью деятельности, но Банк России заинтересован в ее получении

• Банк России отвечает за разработку и проведение денежно кредитной политики, но она не является приоритетной истории.

Национальный банковский совет (НБС) – 12 человек (3 депутаты госдуму, 3 по назначению президента РФ, 3 назначенные правительством РФ, 2 Члены совета федерации, Председатель Банка России.

НБС контролирует:

1. Контроль за финансовой дейтельностью Банка Росссии

2. Контроль за расходами банка РФ на собственные нужды

Форма подотчетности БР гос. Думе (ГД)

1. Назначение председателя БР производится по представлению президента России

2. Назначение членов совета директоров БР производится ГД по представлению Председателя БР

3. ГД направляет своих представителей в НБС

4. Рассматривает основные направления единой гос. Денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает по ним решение

5. Рассматривает годовой отчет БР

6. ГД принимает решение о проверке счетной палаты РФ финн.-хоз. Деятельности БР

7. ГД проводит парламентские слушанья о деятельности БР с участим его представителей

8. Два раза в год ГД заслушивает доклады председателя БР о деятельности БР (п4, п5)

Проявление относительной автономии Банка России от правительства РФ

1. Председатель БР не входит в состав кабинета министров

2. Члены правительства не входят в состав Совета директоров БР

3. БР не вправе предоставлять правительству кредиты для финансирования дефицита бюджета

4. БР не может покупать гос. Облигации при их первичном размещении, за исключением тех случаев когда это предусматривает Законом о фед. Бюджете.

5. БР не вправе предоставлять кредиты на финансирования дефицита бюджетов субъектов федерации, местных бюджетов и гос. Внебюджетных фондов

Формы взаимодействия ЦБ и правительства РФ

1. Председатель ЦБ участвует в заседании правительства Ф

2. Министр финн. И эконом. Кчаствуют в заседании совета директоров БР с правом совещательного голоса

3. БР и правительство информиркют друг друга о предпологаемых действиях имеющих общего. Значение, координируют свою полку и проводят регулярную консультацию

4. БР консультирует минфин по вопросам графика выпуска гос. Облигаций с учетом его воздействия на состояния ден обращения

5. Средства фед бюджета в гос. И гос. внебюджетных фондов хранятся в Банке россии.

Функции БР:

1. Разработка и проведение во взаимодействия с правительством денежно-кредитной политике

2. Эммисия наличных денег и организация их обращения

3. Кредитования коммерческих банков

4. Введение правил осуществления расчетов

5. Введения правил проведения банковских операций

6. Обслуживания счетов бюджетов всех уровней и гос. Внебюджетных фондов

7. Управления золотовалютными резервами БР

8. Государственная регистрация КБ, выдача и отзывы лицензий на право проведения банковских операций

9. Надзор за деятельностью КБ и банковских групп

10. Регистрация и эмиссия ЦБ выпущенных КБ

11. Осуществление самостоятьно или по поручению правительства всех видов банковских операция и других сделок

12. Валютное регулирование и валютный контроль

13. Установления порядка осуществления расчетов с международными организациями иностранными государствами, ин.юр и физ. Лиц

14. Введение правил бух учета и отчетности для БС РФ

15. Определение и публикация официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю

16. Участие в разработке прогноза и составления платежного баланса РФ

17. Установления порядка и условий осуществления валютных биржи торгов валютой, отзыв разрешений валютным биржам на их деятельность

18. Проведения анализа и прогнозирования состояния экономики России

Требования к проводимым в РФ реформам

1. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного года и не более 5 лет

2. Запрещены какие-либо ограничения по сумма или субъектам обмена.

Полномочия БР:

1. Монополия на выпуск наличных денег

2. Принимает решения ( предварительным извещением Правительства) о выпуске в обращения новых видов банкнот и монет об изъятии старых

3. Организует производство и хранение банкнот и монет

4. Устанавливает правила инкассации денежных знаков

5. Определяет порядок ведения кассовых операций

6. Устанавливает критерии платежеспособности денежных знаков

Полномочия БР в сфере кредитования коммерческих банков

БР определяет:

1. Виды кредитования (ломбардные, однодневные, внутредневные,..)

2. Общий Объем централизованных кредитных ресурсов, выделенный для кредитования коммерческих банков на предстоящий год.

3. Процентные ставки

4. Срок кредитования

5. Способ кредитования ( по индивидуальным заявкам, через аукционы заявок различных типов)

6. Обеспечение кредита

7. Список требований к банком претендующим на получение централизованного кредита

8. Санкции за просрочку возврата кредита и др…

Организация структуры банка России.