Способы обеспечения кредита
Кредиты выдаются юр. и физ. лицам строго в соответствии с требованиями действующего законодательства, нормативных актов Банка России на условиях срочности, возвратности, платности, надлежащее их обеспечение и целевого использования, контроля за их возвратом.
В обеспечение по кредитам банком принимается общепринятое обеспечение, залог, поручительство, гарантия, или гарантийный вклад т.е. депозит.
Обеспечение по кредиту должно покрывать сумму основных требований банка по основному долгу, т.е. ссудной и приравненный к ней задолжности, также причитающейся к ней процентов и предположительных издержек, связанных с принудительным взысканием долга и реализацией предметов залога.
Решение о выдаче кредита без обеспечения принимается правлением или советом директоров банка в отношении отдельных заемщиков и кредитных продуктов.
Приоритетным обеспечением по кредитам физ. лиц является поручительство третьих лиц и личное движимое и недвижимое имущество, автомобили, быт. техника и т.д. в качество обеспечения по кредитам юр. лиц и ИП принимается коммерческая недвижимость, зем. участки, автомобили, спец. техника, технологическое оборудование, драг. металлы и камни и изделия из них.
В целях минимизации кред. риска по требованию банка осуществляется страхование жизни и ответственности заемщиков, залогодателей, поручителей и гарантов предмета залога.
Кредиты выдаются на основании документов, полученных от заемщиков, которые собираются и проходят обязательную оценку, экспертизу в кред. отделе банка. Решение о выдаче кредита принятое коллегиальным органом направляется в кред. отдел для исполнения, т.е выдача кредита, получение доп. Информации о заемщике и предмете обеспечения или оформление отказа о выдаче кредита.
Решение о выдаче кредита принятый коллегиальным органом направляется в кредитный отдел для исполнения. Гарантия принимается на срок полного погашения кредита в % и других обязательств заемщика если они предусмотрены кредитным договором.
Гарантия принимается при условии бесспорного списания ден. средств с гаранта в уплату по кред. договору. В качестве гаранта рассматриваются юр. лица, в первую очередь банки, которые удовлетворяют требования по экон. и субъективным факторам. Договоры обеспечения заключаются в письменной форме, в том числе и в виде закладной. Предмет залога оценивается по соглашению банка и залогодателя. В необходимых случаях банком или залогодателем при оценке предмета залога, могут привлекаться независимые оценщики.
Оценка кредитного риска
Контроль за исполнением кредитного договора