Билет 60

Инвестиционный кредит представляет из себя разновидность банковского займа, выдаваемого юридическим лицам. Нуждаться в его получении могут торговые фирмы, индивидуальные предприниматели или производственные компании - то есть все, кому срочно требуется оборудовать новое производство либо модернизировать существующее. Как основание для выдачи инвестиционного кредита выступает инвестиционная программа предприятия, в которой предусматривается производство некоего объема продукции либо поднятие уровня оказываемых услуг на более эффективную ступень. При инвестиционном кредитовании займы можно получать на срок от 3 до 15 лет, что составляет довольно длительный период. За это время вполне возможно полностью реализовать свою инвестиционную программу и получить ожидаемый результат. При этом банк, выдающий кредит, самым активным образом помогает предприятию осуществить запланированные мероприятия, связанные с размещением инвестиционных средств. Он осуществляет консультационные услуги, юридическое сопровождение проектов и контроль над расходованием денег. Для получения инвестиционного кредита заемщику нужно подать заявку и собрать необходимый пакет документов, в который, как правило, входят бизнес-план инвестиционного проекта, а проще говоря - та самая инвестиционная программа, о которой говорилось выше, и бухгалтерский баланс компании за истекший год. В качестве залога по кредиту могут использоваться активы, имеющиеся у предприятия, а также недвижимое, движимое имущество (сюда входят транспорт и оборудование), оборотные средства, товарные партии и т.п. В некоторых случаях для получения инвестиционного кредита могут потребоваться поручители, - например, в случае, когда предприятие не имеет собственных активов, либо они незначительны. Еще одна особенность инвестиционных кредитов - это то, что средства по ним выделяются строго на определенные цели, например: на покупку основных средств, или на модернизацию/реконструкцию существующих производственных мощностей. За использованием кредитов по назначению неустанно следят кредитные организации. Финансовые учреждения с охотой принимают участие в инвестиционных программах предприятий и ведут контроль за использованием кредитов. Они помогают своим клиентам грамотно вести финансовые расчеты, добиваясь погашения в установленные сроки инвестиционных займов. Для оптимального ведения своего бизнеса предпринимателям предоставляется возможность выбрать подходящий срок кредитования.

Основные требования, предъявляемые банком к заемщику  Кредитование инвестиционных проектов предполагает наличие четко проработанного бизнес-плана, технико-экономического обоснования и, собственно, контрактов (договоренностей, сделок), предусматривающих поставку закупаемого имущества, реализацию необходимых работ.  Безусловно заемщик, либо в отдельных случаях предприятие-поручитель, должен иметь устойчивое финансовое положение, быть способным качественно обслуживать и своевременно погашать предоставляемый кредит.  Реализацию, точнее финансирование проекта банк не берет на себя на все сто процентов, требуется обязательная доля вложения заемщиком собственных средств, которая колеблется на уровне от двадцати до пятидесяти процентов от общей стоимости проекта. При этом возможно зачесть уже осуществленные заемщиком на стадии подготовки проекта вложения, но срок осуществления таких вложений может быть ограничен. К примеру, приниматься к учету в качестве собственных вложений будут только средства, затраченные предприятием на реализацию проекта не ранее, чем за последние шесть месяцев.  Инвестиционное кредитование также как и другие виды банковского кредитования предполагает наличие обеспечения, то есть кредиты предоставляются под ликвидный залог.  При рассмотрении проекта учитывается опыт инициатора проекта в реализации подобных проектов. Данный фактор не является определяющим, но повышает вероятность положительного решения банка о предоставлении кредита.  В обязательном порядке анализируются аффилированные (взаимосвязанные) с заемщиком предприятия.