11. Банковский мультипликатор

Банковский мультипликатор представляет собой увеличение (мультипликацию) денег на счетах коммерческих банков в период их движения от одного к другому. В результате мультипликации объем вновь созданных денег значительно превышает их сумму, которая первоначально поступила в банковскую систему. Механизм мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневой банковской системы. Для рассмотрения мультипликатора введем ряд допущений:

1) коммерческие банки на даны момент не располагают свободными ресурсами (резервами ) кроме тех, кроме тех , которые они получили.

2) Каждый коммерческий банк имеет только двух клиентов.

3) Банки (имеют) используют свои ресурсы только для проведения кредитный операций.

Схема

Условно норма обязательного резервирования N=10 %.

Клиент 1 вносит в банк А 10000 грн. В данном примере процесс мультипликации начинается с поступления в банк А от клиента 1 суммы средств на депозитный счет в размере 10000 грн. Банк А обязательно должен зарезервировать в центральном банке 1000 грн. на корреспондентском счете. 1000 грн. будет составлять нормативный или обязательный резерв банка. Оставшаяся сумма средств будет представлять наднормативный или избыточный резерв банка, который является его свободными ресурсами. В пределах своего свободного резерва, то есть 9000 грн. банк А выдает ссуду второму клиенту для оплаты поставок товаров клиента 3 и сумма этого кредита направляется на счет клиента 3 в банк Б. В результате свободный резерв банка А исчерпывается и переходит в банк Б и так продолжается до полного окончания резерва. При это денежные средства на счетах клиентов 1, 3, 5 и т.д. остаются нетронутыми, имеются в наличии. В конечном счете общая сумма средств на счетах составит величину многократно превышающую величину первоначального депозита в размере 10000 грн. Для того, чтобы узнать во сколько раз банковская система может увеличить теоретически безналичную денежную массу рассчитывает нормативный банковский мультипликатор.

раз

N= 10 % - норма обязательного резервирования.

Теоретически при данной норме обязательного резервирования 10 % банковская система может увеличить денежную массу в 10 раз.

Максимально сумма новых платежных средств, которые могут быть созданы банковской системой в абсолютном выражении определяется по формуле:

- прирост в абсолютном выражении, то есть в грн., безналичных денег созданных банковской системой.

m – нормативный мультипликатор.

E – величина наднормативных резервов ( в абсолютном выражении в гривнах) поступивших в банковскую систему.

10 раз * 9000 грн. = 90000 грн.

Банковская система при заданных условиях может теоретически создавать новых платежных средств или новых безналичных денег на сумму 90000 грн.

В целом по банковской системе (когда вся цепочка закончится) 9000 грн. – вновь созданные безналичные деньги.

10000 грн. – деньги в обязательных резервах. Всего 10000 грн.

Для того, чтобы рассчитать во сколько раз фактически банковская система увеличила безналичные денежные средства рассчитывают денежный мультипликатор, и расчет ( )

Берем из статистических данных. Денежный мультипликатор показывает во сколько раз фактически банковская система увеличила количество безналичных денег.