6. Деньги и их функции

План:

В.1. Характеристика, виды и функции денег

В.1. Характеристика и виды денег

У: Самой ранней формой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. Деньги как таковые здесь отсутствуют. При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях экономики бартера необходимо найти человека, который имеет то, что вам необходимо, и хочет то, что у вас есть. Кроме того, совпадение интересов должно произойти как по времени, так и по количеству и качеству товара, что требует значительных усилий, времени, затрат и зачастую невозможно.

Деньги – специфический товар (вещь), который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров, поскольку они обмениваются на любой из них. Деньги есть товар, который функционирует в качестве меры стоимости и в качестве средства обращения. Стоимость всех товаров измеряется одним и тем же специфическим товаром – деньгами.

Деньги обладают покупательской способностью, они являются общепринятым средством, позволяющим сравнивать и складывать разные блага и услуги. Это единицы учета, удобные для осознания или описания различных ценностей. Металл можно сложить с цементом, платье - с продуктами, золото - с зерном и т.д. В деньгах выражается национальное богатство и объем производимого годового продукта. Характерной чертой денег является их абсолютная ликвидность.

Ликвидность – степень легкости, с которой имеющиеся блага могут быть обменяны на другие их виды.

Абсолютной ликвидностью обладают деньги, так как могут трансформироваться в любое имущество с минимальными издержками.

Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от него.

«Бумажные деньги всегда возвращаются к своей внутренней ценности - нулю» Вольтер.

В настоящее время весь мир придерживается разделения на товары и деньги. При товарно-денежном обмене каждый партнер по обмену устанавливает свои цены только по отношению к одному товару, который и используется в качестве денег. Таким образом, используется единая шкала измерения.

В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото или иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько долговые обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на данной территории. Для Российской Федерации это указано в Федеральном законе от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В настоящее время при современной экономической модели, деньги – это такой инструмент, без которого не может нормально работать экономика. Плохо функционирующая денежная система может привести общество к полному развалу.

Этапы развития денежных отношений:

1. Первоначально в положении денег оказывались товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба). Следовательно, первым видом денег были товарные деньги. Затем с неизбежностью выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: 1) износостойкость, 2) портативность, 3) стабильность, 4) однородность, 5) делимость, 6) узнаваемость и др.

2. В связи с тем, что драгоценные металлы соответствовали вышеуказанным требованиям, они и «взяли на себя» выполнение этой миссии. В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. Однако они были слишком тяжеловесны, обладали высокой номинальной стоимостью, были неудобны для осуществления ежедневных торговых операций.

3. Вторая половина XIV в. характеризуется началом чеканки русской серебряной монеты.

4. В начале XVIII в. были предложения ввести деревянный рубль. Предлагали на медной монете чеканить рублевый номинал, гарантируя оборот таких денег авторитетом государства. Но самым подходящим материалом оказалась бумага. К середине XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги – казначейские банкноты.

Бумажные деньги – это неразменные на металл знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих (бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приему во все виды платежей.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они выражают обязательство государственной власти и наделяются государством принудительным курсом. Следовательно, их возможное обесценение связано не только с ростом цен на товары и услуги, но и с возможной сменой государственной власти, подрывом доверия населения к государству.

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги.

Кредитные деньги – это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг (обычно в форме передаваемой ценной бумаги), которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Исторически первым видом кредитных денег был вексель. Вексель – безусловное обязательство выплатить определенную сумму в установленный срок.

Банкнота – разновидность кредитных денег, которая появилась в конце XVII в. Основными признаками классической банкноты являются следующие: она выпускается Центральным банком и банкнота может быть размена на золото по первому требованию. Однако вскоре с развитием кризисных явлений страны стали отказываться от золотого обеспечения банкнот. В России это произошло накануне Первой мировой войны 1914 г. В большинстве стран демонтаж золотого стандарта начался с 1933 г., после Великой депрессии. Золото было изъято из внутреннего денежного обращения (иностранные держатели долларов сохраняли право обменивать доллар на драгоценные металлы до 1971 г.).

На основе развития кредитных операций возникают и деньги безналичного оборота. При использовании безналичных денег расчеты производятся при помощи записи по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Использование электронной техники при проведении безналичных расчетов привело к появлению такого термина, как «электронные деньги».

Исходя из природы материала, выделяют два основных вида денег: натуральные и символические.

Натуральные деньги (вещественные, товарные, действительные, настоящие) – деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги – медные, бронзовые, серебряные, золотые полновесные монеты. В настоящее время натуральные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

У: На международном валютном рынке с 1971 года приостановили, а с 1976 года перестали использовать золотой эквивалент. Почему и как это сделали – это уже другой вопрос. Ясно одно: то, что было сделано привело к неконтролируемому росту денежной массы и всемирный экономический кризис, который мы имеем это отголоски тех времен в том числе. На самом деле контроль осуществляли и даже больше – цели, которые преследовали определенные лица, сделавшие это достигнуты точно в сроки и с положительным для них, и отрицательным для нас результатом.

Символические деньги (бумажные, ненастоящие) – деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Обычно это кредитные деньги. К символическим деньгам относят: банкноты; монеты из дешёвых металлов, например, на основе алюминия или низкопробных сплавов серебра (биллонные монеты); электронные деньги, в том числе безналичные в виде записей на банковских счетах; чеки; векселя; облигации; другие ценные бумаги.

У: На сегодня основной формой денег являются банкноты и безналичные (в том числе электронные) деньги. С распространением пластиковых карточек банкноты постепенно вытесняются из обращения. И конечно же с уменьшением количества банкнот контроль людей за ИХ СОБСТВЕННЫМИ денежными средствами уменьшается. Все это идет под маской прикрытия, якобы, удобства. На самом деле приведение людей к одному знаменателю, контроль над которым находится в чьей-то руке говорит о том, что кто не согласится с этим Новым Мировым Порядком – тому будет перекрыт доступ к его же деньгам, чтобы этого не случилось люди будут вести себя как положено. Но это другая история.

Основные функции денег:

1. Мера стоимости – общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Благодаря деньгам нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами. Долговые обязательства всех видов измеряются в денежном выражении.

2. Средство обращения – деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.

3. Средство сбережения – в силу своей абсолютной ликвидности, они являются удобной формой хранения и накопления богатства. У: Накопление денег может обусловливаться разными конкретными мотивами. Но мало кто будет накапливать и сберегать неустойчивые денежные знаки, имеющие ограниченное хождение. Также нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Среди других функций есть средства платежа, средства формирования сокровищ. И еще одно немаловажное: деньги могут нести в себе и функцию глобальных, мировых денежных единиц. У: Например доллар, евро или как сейчас идет обсуждение одной единственной глобальной мировой валюты. Снова подчеркивается простота в обращении, но всегда забывают сказать, что разное развитие стран, их культурные, этические, экономические особенности могут позволить аккумуляции денег в руках одних, тогда как другие будут остро в них нуждаться.

Денежное обращение – движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров и услуг, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Денежный рынок – часть рынка капитала, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции.

Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

У: Стоит упомянуть долговую природу современных денег. В средние века появились первые банки, которые были посредниками между вкладчиками с одной стороны и теми, кто хотел одолжить деньги, с другой стороны. Банкиры брали у вкладчиков монеты под определённый процент и давали в долг их под более высокий процент другим заемщикам, получая от этого прибыль. Вкладчик получал сертификат о вкладе, который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении, и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму.

Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги. Нужно отметить, что эти сертификаты были обеспечены реальными деньгами лишь до момента, пока банкир не выдавал в долг монеты, полученные от вкладчика. После этого сертификат был обеспечен лишь именем банкира и распиской его должника.

Даже если люди предпочитали взять взаймы бумажный сертификат, а не реальные деньги, которые оставались на хранении у банкиров, всё равно общая сумма выданных банковских сертификатов всегда превышает количество хранимых реальных денег. Если все обладатели сертификатов одновременно потребуют обменять сертификаты на реальные деньги, тогда реальных денег на всех не хватит.

Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов. Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская запись». Таким образом законность мошенничества и обмана заключена в каждой необеспеченной банкноте, а таких очень и очень много. Это наталкивает на страшные мысли. Если в глобальном плане такое твориться с деньгами, то что может быть хуже и кризис показал, что хуже все таки быть может.