Вопрос 20

Страховое правоотношение – это урегулированное нормами страхового права общественное отношение, участники которого являются носителями прав и обязанностей в сфере страхования.

Содержанием страхового правоотношения будет являться совокупность гражданских прав и обязанностей. Можно сказать, что гражданское правоотношение, правомочия и обязанности соотносятся между собой как форма и содержание и являются зависимыми друг от друга.

Страховые правоотношения обладают рядом специфических черт. К ним в частности относятся следующие:

1) возникновение и реализация прав и обязанностей субъектов страховых правоотношений изначально обусловлены характером объекта и цели страховых правоотношений, защитой имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) в связи с наступлением определенных договором страхования или законом событий;

2) права и обязанности субъектов страховых правоотношений возникают, как правило, из договора страхования, в том числе и при обязательном страховании, что определяет обязательственный характер страховых правоотношений;

3) страховые правоотношения при обязательном и обязательном государственном страховании жизни, здоровья и имущества государственных служащих, а также при обязательном страховании гражданской ответственности возникаю на основании закона и определении им страхователя, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, в некоторых случаях истраховщиков, всех или части существенных условий договора страхования; страховые тарифы также устанавливаются законом, законом устанавливается порядок их определения;

4) при обязательном государственном страховании жизни государственных страховании жизни, здоровья и имущества государственных служащих страховые правоотношения, со стороны страховщика имеют некоммерческий характер, а в качестве страхователя выступает государство в лице уполномоченного его органа;

5) страховые правоотношения при осуществлении страхования обществами взаимного страхования возникают на некоммерческой основе и на основе членства участников взаимного страхования без заключения договора страхования, если иное не предусмотрено учредительными документами общества;

6) общие порядок и условия установления и реализации страховых правоотношений определяются стандартными Правилами страхования данного вида, соответствующими действующем законодательству и являющимися неотъемлемой частью заключаемого договора страхования. Страховое правоотношение – это волевое общественное отношение, устанавливающее двустороннюю связь, посредством которой обеспечивается защита имущественных интересов, связанных с компенсацией убытков, вызванных случайными обстоятельствами.

Страховой правоотношение содержит в себе следующие элементы: субъектный состав, объект и содержание.

Субъектный состав страхового правоотношения включает в себя две группы субъектов. В первую группу сходят страховщик и страхователь – лица, непосредственно являющиеся сторонами страхового договора. Вторую группу субъектов страхового правоотношения составляют застрахованные лица и выгодоприобретатели.

Объектами страхового правоотношения являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) и их страховая защита при наступлении страхового случая. Наличие страхового имущественного интереса является необходимым условием действительности страхования.

Таким образом, страхуется не определенная вещь, а интерес страхователя  в целостности страхуемого имущества. А в страховании ответственности, страховой интерес заключается в том, сто убытки, понесенные страхователем в порядке гражданской ответственности пред третьими лицами, могут сократить общую ценность имущества страхователя.

Страхуется  субъективный интерес, т.е. интерес определенного лица. Страховой интерес должен быть назван в самом договоре страхования, либо, по крайней мере, должны быть обозначены способы, посредством которых он станет известен в последствии.

Страховой субъективный интерес необходимо отграничивать от объективного интереса. Объективный интерес является самостоятельным имущественным благом, существующим независимо от лица его обладателя, тогда как страховой интерес тесно связан с субъектом страхового правоотношения. При этом, когда страхователь страхует чужой интерес, указывая имя в чью пользу заключается страхование, наличие субъективного страхового интереса не вызывает сомнения.

Интерес должен быть правомерным, не должен противоречить основам правопорядка в данном государстве.

Содержание страховых правоотношений составляют различные права и обязанности субъектов этих отношений.