- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •5. Принципы организации банковских операций
- •6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.
- •7. Привлечение средств коммерческим банком.
- •8. Способы оценки банка в качестве потенциального партнера.
- •9. Виды и функции кредита.
- •10. Принципы банковского кредитования.
- •11. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •12. Необходимые условия для возникновения доверия кредитора к заемщику.
- •13. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •14. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
- •15. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •16. Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о кредитовании.
- •17. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о предоставлении кредита.
- •18. Особенности определения характера заемщика.
- •19. Технико-экономическое обоснование возвратности кредита (тэо)
- •20. Обеспечение возвратности кредита.
- •21. Понятие кредитоспособности. Анализ кредитоспособности заемщика.
- •22. Платежеспособность и кредитоспособность заемщика.
- •23. Методы оценки кредитоспособности.
- •24. Понятие и критерии оценки кредитоспособности клиента.
- •25. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •26. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов банка.
- •27. Коэффициенты ликвидности.
- •28. Коэффициенты эффективности и оборачиваемости.
- •29. Коэффициенты рентабельности.
- •30. Анализ денежного потока.
- •31. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •32. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •33. Решение вопроса о целесообразности и размере выдачи ссуды на основе проведенного анализа денежного потока клиента.
- •34. Понятие делового риска.
- •35. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •36. Факторы делового риска.
- •37. Понятие банковского процента.
- •38. Расчет банковского процента.
- •39. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •40. Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •41. Анализ частных (внутренних) факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •42. Формирование рыночной ставки процента.
- •43. Понятие процентной маржи
- •44. Расчет процентной маржи банка
- •45. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка
- •46. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •47. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •48. Ставка libor, виды ставок libor.
- •49. Открытие клиентских счетов в банке.
- •50. Роль организации безналичных расчетов в экономике.
- •51. Формы и инструменты безналичных расчетов.
- •52. Электронные системы банковских расчетов.
- •53. Комиссионно-посреднические услуги банков.
- •54. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •55. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •56. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •57. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •58. Финансирование экспортно-импортных контрактов с участием Экспортных Кредитных Агентств (эка).
- •59. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •60. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •61. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •62. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •63. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •65. Аккредитив с отсрочкой платежа.
- •66. Подтверждение аккредитива в долгосрочном и краткосрочном финансировании.
- •67. Покрытый неподтверждённый аккредитив. Схема расчётов.
- •68. Подтверждённый непокрытый аккредитив. Схема расчётов.
- •69. Дисконтирование аккредитива в импортных контрактах.
- •70. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •71. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •72. Документарные операции коммерческих банков.
- •73. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •74. Виды обеспечения финансирования на основе факторинга и форфейтинга.
- •75. Понятие и характеристика факторинговых услуг коммерческих банков.
- •7 6. Схема факторинговой операции.
- •Отсрочка платежа – 3 мес.
- •78. Вексельная форма расчетов в экспортно-импортных контрактах.
- •79. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •8 0. Схема форфейтинговой операции.
- •81. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •82. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- •83. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности.
- •84. Виды обеспечения гарантии.
- •85. Схема выставления банковской гарантии.
- •86. Преимущества и недостатки банковской гарантии
- •87. Синдицированное кредитование, как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •88. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •89. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •90. Понятие лизинга, его функции.
- •91. Сущность лизинговой сделки. (90 вопрос)
- •92. Основные элементы лизинговой операции.
- •93. Классификация лизинга и лизинговых операций.
- •94. Современные банковские услуги, предоставляемые юридическим и физическим лицам.
49. Открытие клиентских счетов в банке.
Клиентский счет - счет в банке, открытый и управляемый от имени клиента посредником: адвокатом, фондовым брокером, агентом и т.д. Открытие клиентского счета обязательно для любой компании, которая распоряжается инвестициями от имени клиента.
Для расчетов открывают: текущие счета, расчетные счета, бюджетные счета, корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, счета доверительного управлении, специальные банковские счета, ссудные счета.
С целью сбережения и получения дохода в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств, с физическими и юридическими лицами заключаются договоры банковского вклада (депозита).
Взаимоотношения банка и клиента строятся на основании договора банковского счета. Заключение договора и порядок открытия счета определяются законодательством (ГК, НК и ФЗ «О ЦБ» и др.).
Счет лоро - "Ваш счет у нас", Счет ностро - "Наш счет у Вас"
50. Роль организации безналичных расчетов в экономике.
Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется путем:
записей на счетах плательщиков и получателей денежных средств;
зачетов взаимных требований;
передачи обращающихся инструментов платежа (векселей, варрантов и т.п.) и др.
Расчеты являются обязательным сопровождающим элементом процесса изъятия денежной массы как производной денежного оборота и одного из главных объектов денежно-кредитного регулирования экономики.
В микроэкономике роль безналичных расчетов для организаций состоит в том, что они выступают условием завершения сделок или выполнения принятых ранее обязательств, способствуют обеспечению кругооборота товаров (услуг) и денег, объединяющего всю экономику.
Для коммерческих банков расчеты — один из главных участков деятельности, во многом обусловливающий их процветание.
Для населения расчеты — необходимое условие жизнедеятельности и реализации экономических возможностей.
51. Формы и инструменты безналичных расчетов.
К формам безналичных расчетов для перечислений денег по инициативе плательщиков, относятся расчеты платежными поручениями, аккредитивами и чеками.
К формам безналичных расчетов для получения платежа по инициативе получателя, относятся расчеты по инкассо с применением платежных требований и инкассовых поручений. К платежным инструментам безналичных расчетов относятся платежные карты и векселя.
Платежное поручение – это письменное распоряжение плательщика обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств.
Аккредитив. Банк плательщика по его поручению обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо представить полномочие другому банку произвести такие платежи.
Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить с его счета держателю чека определенную ден. сумму.
Платежные требования применяются при акцептной форме расчетов, когда платежи совершаются не сразу после отгрузки товара или выписки товарных документов.
Инкассо банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.
Вексель – письменное денежное обязательство.