36. Факторы делового риска.

Факторами делового риска являются различные причины, приводящие к прерывности или задержке кругооборота фондов на отдельных стадиях.

Можно выделить следующие основные факторы делового риска:

- надежность поставщиков;

- диверсифицированность поставщиков;

- сезонность поставок;

- длительность хранения сырья и материалов;

- наличие складских помещений и необходимость в них;

- порядок приобретения сырья и материалов (у производителя или через посредника);

- экологические факторы;

- спрос на определенные виды сырья и материалов;

- уровень цен на приобретаемые сырье и материалы, их транспортировку (доступность цен для заемщика, опасность повышения цен);

- риск ввода ограничений на вывоз и ввоз импортного сырья и материалов;

- риски, связанные с недостатком законодательной базы.

37. Понятие банковского процента.

Банковский процент возникает в том случае, когда одним из субъек­тов кредитных отношений выступает банк.

Банковский процент существует в различных формах: в форме депозитного процента, процента по ссудам, в том числе межбан­ковским кредитам, процента по инвестициям в ценные бумаги и т.д.

При характеристике банковского процента необходимо учитывать, что кредитное учреждение размещает в ссуду, в основном, не собствен­ные, а привлеченные средства. Доход, получаемый банком, выступает в качестве компенсации за посредничество при перераспределении вре­менно свободных денежных средств. Риск невыполнения обязательств перед банком по его активам превышает риск невыполнения обяза­тельств перед вкладчиками по пассивам. Таким образом, банк прини­мает на себя риск неплатежей по ссудам. Кроме того, вкладчики до­пускают более низкую процентную ставку по средствам, передаваемым в банк с тем, чтобы не заниматься поиском клиентов и оценкой их кредитоспособности.

Уровень банковского процента в странах с рыночной экономикой определяется макроэкономическими и частными факторами.

38. Расчет банковского процента.

В настоящий момент во всем мире банковская процентная ставка рассчитывается по единым стандартам.

Количество денег (М), которое будет получено клиентом в конце срока вложения, можно рассчитать по следующей формуле:

М = D * (1 + r/100* t/360)

· D - величина вклада,

· r - процентная ставка банка,

· t - время размещения вклада в банке (в днях),

· 360 - число дней в году.

В банковском мире обычно считается, что в месяце всегда 30 дней. Указанная формула подходят лишь для тех вкладов, процентная ставка по которым начисляются один раз - в конце срока вклада или в конце года.

Но существуют и такие вклады, когда на годовой вклад проценты начисляются несколько раз, например, ежемесячно. В этом случае мы имеем дело со сложной банковской процентной ставкой.

Банки практически никогда не начисляют сложные проценты сроком менее чем на 1 год. Поэтому сложные проценты на банковские депозиты имеет смысл принимать в расчет только в том случае, когда вклады делаются на несколько лет.

39. Факторы, влияющие на размер банковского процента.

Уровень банковского процента определяется макроэкономическими и внутренними факторами, которые лежат в основе проведения процентной политики в конкретном банке.

К макроэкономическим факторам относятся:

- соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов.

- конкуренция на рынке кредитных ресурсов.

- уровень развития РЦБ.

- обменный курс валют.

- международная миграция капитала.

- состояние платежного баланса страны.

- политика Центрального банка.

К внутренним факторам относятся:

- вид и размер банка.

- позиция банка на рынке банковских услуг.

- характер осуществляемых операций.

- размер принимаемых рисков.

- средняя процентная ставка, уплачиваемая кредитором своим клиентам по депозитным счетам различного вида.