Телекоммуникационные банковские системы

1. SWIFT, его орг структура и схема работы

2. Стандарты SWIFT

3. Обеспечение безопасности функционирования системы, преимущества и недостатки системы

Было создано для передачи информации о платежах. Зарегистрировано в Бельгии, учредители 249 банков из 15 стран мира. Бесприбыльное общество. Каждый банк – держатель не менее одной акции. Фактически количество акций распределен между членами общества соответственно количеству передаваемых сообщений.

Теперь 2291 член организации.

Группа стран, на долю которых приходится 1,5% передаваемых сообщений получает право выдвинуть одного представителя в совет управляющих. Если доля превышает 6% - то двух представителей.

Подключение новых пользователей происходит каждый месяц. Процесс подключения состоит из двух стадий. Возможно коллективное, индивидуальное подключение. 1. Вступление в организацию, уплата взноса. 2. Создание программно-аппаратного комплекса SWIFT.

Коллективное подключение.

Стоимость международного сообщения 18,4 евро. Внутри страны дешевле.

Могут отдельно подключаться и корпорации к системе. Помимо внешних используются внутри организации (подключился ЛУКОЙЛ).

SWIFT терминал

Региональный процессор

Групповые процессоры (слайс процессоры)

Процессор управления системой

Региональный процессор – получение от пользователей с ограниченной территории и проверка для первичной обработки на групповом процессоре. Осуществляется контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам. Размещены в операционных центрах. Работают без участия человека.

Групповые процессоры – в операционном центре, один из них работает в режиме горячего резерва, осуществляется групповая маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование сообщений (хранится в течение 4 месяцев).

Процессор управления системой – единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой, а исключительно для управления системой. Мониторинг аппаратно-программного обеспечения сети, сбор информации о сбоях и выходе из них, динамическое управление ресурсами сети, контроль санкционированности доступа к сети. Работают с базами данных.

Стандарты SWIFT

3 типа:

1. Финансовые сообщения, посылаемые одним финансовым институтом другому для выполнения финансовых трансакций. Разделяются на 9 категорий.

2. Служебные сообщения, управляющие сообщения, системные команды. Запрос на доступ к системе.

3. Системные сообщения – посылаемые системой пользователю или наоборот. Используемые для задействования операций, как запросы и отчеты. Около 70 типов системных сообщений.

Трехзначный код: тип сообщения (одна цифра), код сообщения (две цифры).

10 категорий финансовых сообщений

Типы, категории сообщений

Категория	Тип	Название	Описание
0 Системные сообщения
I Клиентские переводы и чеки	103	Клиентские платежи		Платежные поручения или информация о платежных поручениях (в случае платежей с покрытием, в которых перевода отправитель или бенефициар или оба не являются банками)
	110	Чеки
II Банковские переводы	200	Банковский перевод на счет отправителя		Платежный документ, в котором отправитель просит перевести деньги со счета организации на его же счет, ведущийся в другом банке. (Из одного банка в другой перевод своих средств – минимальна информация)
	202	Банковский перевод в пользу третьего банка		И отправитель и получатель – банки, но разные. Такой перевод связан с другой операцией. (всегда на адрес третьего банка – чужие средства)
III Рынки финансовых ресурсов – форексные, денежные и производные	300	Конверсионные операции		Сообщения, которыми обмениваются банки для подтверждения или изменения, или аннуляции сделки
IV Инкассо и кассовые письма	400	Инкассо сообщения о платеже		Сообщения инкассирующего банка банку эмитенту касательно инкассо или его части. Этот тип используется также для окончательного урегулирования вопроса оплаты
V Рынки ценных бумаг	500	Поручение на покупку ценных бумаг		Поручение, в котором Отправитель просит приобрести ценные бумаги за его счет
VI Драгоценные металлы	600
VII Документарные аккредитивы и гарантии	700	Эмиссия документарных аккредитивов		Поручение на открытие документарного аккредитива в пользу третьего лица
	760	Банковские гарантии
VIII Дорожные чеки	800	Продажа дорожных чеков		Поручение на продажу дорожных чеков и расчетов по ним
IX Управление денежными средствами и статус клиента	900	Подтверждение дебетования		Уведомление банка ведущего счет о дебетовании счета получателя сообщений
	910	Подтверждение кредитования		Уведомление банка ведущего счет о кредитовании счета получателя сообщений (это сообщение не должно исполняться для передачи платежных инструкций)
	950	Выписка по счету

Формат FM 103

Входящее или исходящее

Банк отправитель сообщения

Банк получатель сообщения

(информация, когда вошел в систему платеж)

«о» – обязательное поле

«о» 20 – референс referens

21 – связанный референс

«о» 23b – код банковской информации, как правило кредитовый перевод CRED

«о» 32a data value – дата валютирования и сумма перевода

33b – сумма платежного документа (зависит от комиссий)

36 – курс конвертации

«о» 50a – клиент плательщик

52a – банк клиента плательщика

53a – банк корреспондент отправителя

54a – банк корреспондент получателя

56a – банк посредник

57a – банк бенефициара (получателя)

«о» 59 –клиент получатель

«о» 70 – детали платежа (назначение)

71a – сведения о расходах

71F – расходы отправителя

71G – расходы получателя

Комиссии

OUR – все расходы несет переводоотправитель

BEN – все расходы несет переводополучатель

SHA – расходы по отправке делятся пополам

72 – банковская информация

Наличие полей 53 и 54 говорит о том, что платеж с покрытием.

DESTINATION – куда

ORIGINATOR – отправитель SENDER

Или

INPUT/OUTPUT

Ввод/вывод

O – входящее Incoming message Входящее в банк

I – исходящее Outgoing message

Или

RECEIVED – получение в банк

Outgoing – исходящее из банка

Для 200 формата как правило присутствуют 20 поле, 32a, 53b, 57a, 50f клиент заказчик, 72

202: 20, 21, 32a, 52a, 58, 50f, 72.

900: 20, 21, 25, 32a, 52a, 72.

910: 20, 21, 25, 32a, 56, 72

Счет, который дебетован в 900, который кредитован в 910.

Адрес банка в системе SWIFT состоит из 8 или 11 символов

Первые 4 символа – четырехзначный код банка, краткое уникальное обозначение клиента по стандарту ISO.

Двузначный код местонахождения балка (город, штат)

Трехзначный код филиала.

BABJ.RU.2P.PSK – Балтийский банк, Россия, Санкт-Петербург, псковский филиал