Особенности осуществления перевода эдс

Клиенты осуществляют безналичные расчеты в форме ПЭДС при условии предоставления оператору ЭДС своих денежных средств. Причем ЮЛ и ИП на основании договора с использованием банковского счета, а клиент ФЛ может предоставлять ДС по договору, но с использованием или без использования банковского счета. Тем самым у оператора ЭДС возникают обязательства перед клиентом в сумме предоставленных ДС, Этот размер обязательств носит название «остаток ЭДС». Оператор ЭДС не вправе осуществлять: начисление процентов на остаток, выплату других вознаграждений, а также предоставлять ДС для увеличения остатка – не вправе предоставлять кредиты.

Перевод ЭДС осуществляется на основании распоряжения плательщика в пользу получателя.

Однако в случаях, предусмотренным договором сторон, плательщиком и получателем, плательщиком и оператором ЭДС перевод может осуществляться на основании требования получателя средств. Перевод ЭДС может осуществляться между контрагентами (плательщиком и получателем) или являющимися клиентами одного оператора или нескольких операторов ЭДС.

Юридические лица и ИП преимущественно выступают в качестве получателя средств, однако могут выступать и плательщиками, только если получателем является ФЛ. ТО есть ЮЛ с ЮЛ не могут осуществлять перевод ЭДС.

Перевод ЭДС осуществляется после выдачи распоряжения. Сам перевод осуществляется путем одновременного уменьшения остатка ЭДС плательщика и увеличения ЭДС получателя.

Возможны случаи, когда эти действия осуществляются не одновременно, так называемый автономный режим использования ЭСП. Когда плательщик ФЛ, а получатель ЮЛ.

В этом случае получатель средств, то есть ЮЛ, обязан ежедневно информировать оператора ЭДС о совершенных операциях.

После выполнения распоряжения клиента о переводе ЭДС, оператор ЭДС должен незамедлительно осуществить подтверждение о выполнении операции. Аналогичное происходит и при автономном использовании ЭДС. Перевод ЭДС считается безотзывным и окончательным после осуществления оператором действий по уменьшению остатка плательщика и увеличения остатка получателя.

Оператор ЭДС обязан вести постоянный учет информации об остатках ЭДС и осуществленных переводах ЭДС.

Переводы ЭДС в иностранной валюте между резидентами, а также переводы в валюте РФ между резидентами и нерезидентами, а также переводы в рублях иностранной валюте между нерезидентами в соответствии с 173 ФЗ «О валютном регулировании».

Оператор ЭДС до заключения договора с клиентом ФЛ обязан предоставить следующую информацию – наименование местонахождения оператора ЭДС, номер лицензии на осуществление банковских операций, об условиях использования ЭСП, в т.ч. в автономном режиме, о способах и местах осуществления перевода ЭДС, о способах и местах предоставления клиентом ФЛ ДС оператору ЭДС, о порядке взимания вознаграждения, о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения.

Порядок использования ЭСП

Использование ЭСП осуществляется на основании договора об использовании ЭСП между оператором и клиентом, договоров между операторами ЭДС. Оператор ЭДС вправе отказать клиенту заключить договор, оператор обязан информировать клиента о порядке, ограничении места, способов, средств использования, способов риска до заключения договора. Обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП посредством уведомления в порядке, установленном договором. Оператор обязан обеспечить возможность клиенту уведомление. Обязан фиксировать и хранить информацию в течение не менее 3х лет и предоставлять клиенту документ и информацию, связанные с использованием ЭСП. (Срок рассмотрениия заявлений, обращений клиентов – не более 30 дней (60 – трансграничных переводов)).

Оператор ЭДС вправе приостановить или прекратить использование клиентом ЭСП

- на основании полученного от клиента уведомления;

- по инициативе оператора по переводу ДС при нарушении использования ЭСП. Это прекращение не распространяется на исполнение обязательств по переводу ДС, возникших до приостановления.

В случае утраты ЭСП или его использования без согласия клиента должен информировать оператора незамедлительно, но не позднее для, следующего за днем получения уведомления о совершении такой операции. Оператор обязан возместить, если направлено заявление.

Порядок использования ЭСП при осуществлении перевода ЭДС

Перевод ЭДС может осуществляться

- с проведением идентификации клиента и

- без проведения идентификации клиента.

О идентификации – 115 ФЗ «О противодействии». (262-П ? «О порядке идентификации»)

1. С проведением идентификации клиента. Использование ЭСП при том, что остаток ЭДС не превышает 100 тыс. руб. (либо эквивалент в иностранной валюте). Указанное ЭСП является персонифицированным. Превышение суммы в 100 тыс. допускается вследствие изменения официального курса иностранной валюты.

2. Перевод ЭДС без проведения идентификации клиента – использование ЭСП клиентом ФЛ, остаток не превышает 15 тыс. руб. Указанное ЭСП является неидентифицированным. Общая сумма переводов ЭДС с использованием одного неперсонифицированного ЭСП не должно превышать 40 тыс. руб. в течение одного календарного месяца. Оператор ЭДС не должен осуществлять перевод ЭДС, если в результате будут превышены указанные ранее суммы. При этом ФЛ вправе получить остаток (часть) ЭДС. В этом случае остаток (часть) ЭДС может быть по распоряжению клиента ФЛ переведено только на банковский счет. Такой остаток (часть) не может быть выдана наличными (в случае, если платеж неперсонифицирован).

Если платеж персонифицирован, то остаток (часть) ЭДС может быть: переведена на банковский счет, переведена без открытия счета, выдана наличными.

С ЮЛ и ИП Осуществляются с идентификации – является корпоративным проведением платежа. Корпоративное ЭСП. При условии, что остаток не превышает 100 тыс. руб. на конец операционного дня. В случае превышения остатка сумма превышения переводится оператором на банковский счет ЮЛ или предпринимателя без их распоряжения.

Переводы ЭДС с использованием персонифицированных ЭСП, корпоративных ЭСП могут быть приостановлены в порядке и в случаях, аналогичных в порядке остановки операций по банковскому счету.

Также при переводе ЭДС с использованием средств платежа на остаток ДС может быть обращено взыскание.