Организация расчетов между подразделениями одной кредитной организации (внутрибанковской системы расчетов)

Предполагает порядок проведения расчетов между головным банком, филиалами банка, филиалами друг с другом с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФР). Каждая кредитная организация, имеющая филиалы, должна разработать правила построения свей расчетной системы. На балансе каждого подразделения банка открываются счета МФР (пассивные и активные).

Внутрибанковские правила должны содержать порядок открытия, ведения, закрытия счетов МФР, идентификации каждого участника расчетов, установление порядка документооборота при проведении расчетов по счетам МФР, порядок установления ДПП исходя из оптимальных маршрутов между филиалами, порядок проведения перераспределения ресурсов между филиалами и головным банком, выверки расчетов по счетам МФР.

_____________

В реальном – БЭСП; текущем времени.

Электронные деньги

Электронные платежи, деньги

Правовая основа платежно-расчетных операций в России

Национальная платежная система – согласно 161 ФЗ

Субъекты НПС

БР, КО, ВЭБ

Платежные агенты – ЮЛ или ИП, осуществляющие деятельность по приму платежей ФЛ.

ПА является оператором по приему платежей или платежным субагентом.

103 ФЗ от 3 июня 2009 «О деятельности по приему платежей…»

Банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией для проведения электронных средств платежа.

Оператор платежной системы – организация, определяющая правила платежной системы.

Оператор услуг платежной инфраструктуры:

- операционный центр;

- платежный клиринговый центр;

- расчетный центр.

Перевод ДС:

- с открытием банковских счетов

- без открытия банковских счетов

1. С открытием банковских счетов посредством:

- списания ДС с банковских счетов плательщиков и зачисление на банковские счета получателя средств;

- списание с банковских счетов плательщиков и выдача наличных получателям средств ФЛ;

- списание ДС с банковских счетов плательщиков и увеличение остатка ЭДС получателей средств.

2. Перевод ДС без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:

- приема наличных ДС, распоряжения плательщика ФЛ и зачисление ДС на банковский счет получателя средств

- приема наличных ДС, распоряжения плательщика ФЛ и выдачи наличных ДС получателю средств ФЛ

- приема наличных ДС, распоряжения плательщика ФЛ и увеличение остатка ЭДС получателя средств

- посредством уменьшения остатка ЭДС плательщика и зачисление ДС на банковский счет получателя средств

- уменьшение остатка ЭДС плательщика и выдача наличных ДС получателю средств – ФЛ

- уменьшение остатка ЭДС плательщика и увеличение остатка ЭДС получателя средств

Распоряжения:

- инкассовое поручение

- платежное поручение

- платежное требование

- платежный ордер

Перевод ДС – формы безналичных расчетов:

- расчеты платежными поручениями

- расчеты по аккредитиву

- расчеты инкассовыми поручениями

- расчеты чеками

- расчеты в форме перевода средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)

- расчеты в форме перевода ЭДС

ЭД согласно директиве ЕП №2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и наздоре за институнами, занимающимися этой деятельностью:

Электронные деньги – денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которое:

- хранится на электронном устройстве,

- эмитируется после получения ДС в размере не менее обема принимаемых на себя обязательств,

- принимается в качестве средства платеа не только эмитентами, но и другими фирмами.

Электронные денежные средства – денежные средства!, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных ДС без открытия банковского счета для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего ДС перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее ДС, имеет право передавать распоряжение исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются ЭДС денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на РЦБ, клиринговую, управление фондами, негосударственными ПФ и осуществляющими учет информации о размере предоставленных ДС без открытия банковского счета.

Право эмитирования ЭДС в РФ: лицензия, УК от 18 млн. руб.

В ЕС: лицензия, регистрация, 100 000 – 300 000 евро.

В США: 25 000 – 100 000 долл.

Электронное средство платежа – средство или способ!, позволяющий клиенту оператора по переводу ДС составлять, удостоверять и передавать распоряжение в целях осуществления перевода ДС в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно телекоммуникационных технологий, электронных носителей информации, в т.ч. платежных карт, а также иных технических устройств.

Ст.7 закона 161 ФЗ, 9 ст. – ЭСП.

Разница:

- есть организации, эмитирующие ДС – Яндекс деньги,…

- есть не эмитирующие.