Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)

Кроме основных реквизитов указывается:

- условие оплаты

- срок для акцепта

- дата отсылки (вручения) плательщику предусмотренных договором документов, в случае если эти документы были отосланы или вручены им плательщику

- наименование товара, номер, дата договора, документы подтверждающие поставку, номера, способ поставки

Типовой договор DDA

безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;

ГАРАНТ:

Пункт 15 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после официального опубликования настоящего Федерального закона

15) безусловность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;

ГАРАНТ:

Пункт 16 статьи 3 настоящего Федерального закона вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после официального опубликования настоящего Федерального закона

16) окончательность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени;

Безусловность перевода денежных средств наступает в момент исполнения определенных условий осуществления перевода ДС, в том числе осуществление встречного перевода ДС в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, предоставления документов или при отсутствии указанных условий

Безотзывность. Если иное не обусловлено, безотзывность (за исключением электронных) наступает при списании ДС со счета плательщика или при поступлении наличных ДС без открытия счета.

Окончательность – если обслуживает один оператор по переводу ДС, окончательность перевода ДС, за исключением перевода ЭДС, наступает в момент зачисления ДС на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств получения возможности(?) получения наличных ДС.

При переводе ДС обязательства оператора по перводу ДС, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается при наступлении его окончательности

Существует 2 вида акцепта:

1. Предварительный акцепт

2. Последующий акцепт

Статья 6 закона об НПС, п. 6.

Клиент-плательщик

Клиент-взыскатель ДС

Банк плательщика

Банк взыскателя ДС

1. Договор + условия к основному договору банковского счета

2. Документы

4. Списание со счета ДС

3. Документы

5. Перевод

6. Зачисление

Помещение документа в картотеку для ожидания акцепта

Организация корреспондентских отношений между банками

Корреспондентские отношения – это все возможные формы взаимоотношений между банками, основанные на честном и корректном отношении друг к другу.

Регулируют вопросы взаимодействия банков при осуществлении расчетов. При этом один банк действует по поручению другого, причем последнему может быть открыт корреспондентский счет. Различают корреспондентские отношения с открытием и без открытия корреспондентских счетов.

Корреспондентские отношения договорные между банками. Правовой основной является гл. 45 ГК договор банковского счета. Порядок ведения и закрытия 28-и инструкцией.

Кор. отношения без открытия счета устанавливаются в случаях когда в качестве банка, ведущего счета участвует третий банк – транзитный банк. (Возможна цепочка транзитных банков, при международных расчетах).

Существует 2 типа отношений с открытием корсчетов:

- в двустороннем, одностороннем порядке;

- банки с взаимным открытием корсчетов.

Банк-респондент – тот банк, который открывает свой счет в другом банке.

Банк-корреспондент – банк, который открывает и ведет счет банка-респондента.

Банк А

Банк-респондент

Ностро Активный

Банк Б

Банк-корреспондент

Лоро Пассивный

Счета ведутся с соблюдением равенства остатков счетов.

(Vostro=Loro счет третьего банка в транзитном банке)

В современных нормативных документах отсутствует понятие респондент, все участники называются корреспондентами.

При установлении корреспондентских отношений с открытием счетов заключается договор, определяющий права и обязанности сторон, определяется валюта расчетов. Порядок ведения, пополнения счета, минимальный остаток средств на счете, процентная ставка на счете, порядок выполнения платежей, определяется порядок достижения одновременности проведения операций по счетам лоро ностро, то есть порядок установления ДПП (даты перечисления платежа), своевременность отправления выписок и прочей документации, правила контроля и выверки расчетов, порядок разрешения споров, реквизиты сторон.

ДПП означает порядок установления даты одновременного осуществления бухгалтерских проводок банков респондентов и корреспондентов. ДПП устанавливается исходя из сроков документопробега между банками. ДПП устанавливает банк отправитель платежа. ДПП используется не только при установлении коротношений между банками, но и при проведении расчетов между подразделениями одной кредитной организации.

При осуществлении расчетов через Банк России дата перечисления платежа не устанавливается.

Коммерческие банки обязаны уведомлять Центральный Банк об открытии корреспондентских счетов в/для других банках(ов). Периодически ЦБ проверяет равенство остатков по счетам.

Договор о кор. отношениях в обязательном порядке заключается с банками резидентами. При осуществлении международных расчетов с банками нерезидентами можно не заключать договор. Существуют общемировые правила документооборота. Банки обмениваются письмами. Образцы подписей. Передаются ключи, шифры.

В последние годы в связи с 115 ФЗ банки стремятся заключать договора с банками нерезидентами.

Существует особенность отражения операций по счетам лоро, ностро при проведении международных расчетов. Вместо понятия ДПП используется понятие дата валютирования – дата, при наступлении которой банк корреспондент (исполнитель) должен передать денежные средства в пользу получателя (то есть зачислить денежные средства на счет покупателя).

Дату валютирования устанавливает клиент-отправитель средств исходя из своих договорных отношений с получением средств.

При открытии корреспондентского счета банки определяют пакет документов (как было в 2п), учредительные документы банков респондентов, свидетельства о регистрации, постановке на учет, справка из органов статистики, согласование кандидатуры главного бухгалтера, карточки с образцами подписей, документы, характеризующие финансовое состояние банка эмитента. Выбирают телекоммуникационные системы, посредством которых будут осуществляться платежи. Договор устанавливается на год с пролонгацией.