8.4. Чеки кредитных организаций применяются при осуществлении перевода денежных средств, за исключением перевода денежных средств Банком России.

Кредитные организации могли выпускать чеки для расчетов между своими клиентами в соответствии с внутрибанковскими правилами (2-П). В расчетах между КО также могли использоваться чеки, при наличии корреспондентских отношений!

Чеки могут передаваться по индоссаменту.

Расчеты векселями

383-П не регулирует векселя. Регулируются 48-ФЗ 11.03.97 «О переводном и простом векселе». Единообразный закон о простом и переводном векселе – женевская конвенция

АУВЕР

Обязательные реквизиты векселя

- вексельная метка (вексель)

- ничем не обусловленное обязательство уплатить (распоряжение для переводного)

- наименование векселедателя

- наименование векселедержателя

- … (при переводном)

- суммы цифрами, прописью

- место составления

- место платежа

- дата составления

- дата платежа

- подпись векселедателя

Виды векселей:

- простой

- переводной

Простой содержит ничем не обусловленное обязательство уплатить опр сумму в опр месте в опр срок векселедержателю или его приказу.

Переводной вексель (тратта) содержит ничем не обусловленное распоряжение (приказ) трассанта (векселедателя, кредитора) трассату (должнику, плательщику по векселю, акцептанту) об оплате опр суммы в опр месте в опр срок получателю платежа (третьему лицу) или его приказу.

Виды индоссамента

Индоссант

Индоссат

Может быть именным – с указанием нового векселедержателя.

Индоссамент может быть бланковым. Может использовать в расчетах без надписей.

Индоссамент может быть залоговым.

Вексельный оборот упрощается посредством совершения операции векселей и домициляции векселей.

Инкассирование векселя – банковская операция, в которой банк по поручению и за счет клиента векселедержателя осуществляет действия по получению платежа по векселю.

Протест по векселю – нотариально удостоверенный факт неуплаты векселя при предъявлении его в срок. Протест может быть осуществлен в течение менее чем 72 часов.

Домициляция векселя. Домицилирующий банк производит оплату по поручению и за счет средств плательщика

Банк домицилянт действует по поручению лица, обязанному уплатить по векселю. Если место платежа по векселю не совпадает с местом нахождения плательщика. Домицилирующий банк совершает уплату.?

Все лица несут солидарную ответственность по векселю

В случае неоплаты векселя векселедержатель (или инкассирующий банк) обязаны предъявить вексель к протесту – нотариальное удостоверение факта свовременного предъявления векселя к оплате и его неоплаты, то есть. В день платежа, после день, 12 часов после.

Если на запрос нотариуса будет совершен платеж, то инцидент исчерпан. Если отказ или невозможность оплаты, то нотариус совершает протест: надпись вексель опротестован, составляется акт. Оформление протеста дает право в сдебном порядке взыскать сумму с любого из лиц, надписавшихся по векселю с применением права регресса.

Товар

Поставщик

покупатель

Индоссамент Аваль…

Вексель

Индоссамент Аваль…

Индоссамент Аваль…

Банковские операции с векселями:

- учет векселей

- выдача ссуд под залог векселя

- векселедательские кредиты

- эмиссия векселей

Сумма Дисконта = сумма векселя * Срок до погашения * d (учетный процент)/(365*100)

- веклелепредъявительсие кредиты: учет векселя и ссуды под залог векселей

- векселедательские кредиты

Эмиссия векселя банком – природа либо депозитная (привлечение средств), либо кредитная (выдача в кредит).

Перевод денежных средств

-…

- расчетов инкассовыми поручениями;

- расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

- расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

- расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование) – инициатива документооборота исходит от получателя средств (кредитора), с акцептом, используются платежные требования срок меньше или равен 5 рабочих дней

Аккредитивы теперь оформляются отдельным договором. Самостоятельное банковское обязательство. Не связан с основным договором.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию когда банк эмитент по поручению и за счет клиента на основании расч док осуществляет действия по получению платежа от плательщика.

Банк вправе привлекать другой банк.

Отличи от прямого дебета:

- бесспорное списание денежных средств со счета плательщика

Статья 854 ГК 2.

Положение №383-П 7.1.

Расчеты инкассовыми поручениями применяются, когда бесспорный порядок:

- установлен законом, в т.ч. органами, выполняющими контрольные функции

- по исполнительным документам, в случаях предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставлении банку, обслуж-му плательщика, право на списание ДС со счета плательщика без его распоряжения

№383-П 7.4.

Банки приостанавливают списание в бесспорном случае:

- по решению органа, осуществляющего контрольные функции в соответствии с зак-вом о приостановлении взыскания;

- при наличии судебного акта о приостановлении взыскания;

- по иным основаниям, предусмотренным законодательством;

Различие в очередности по списанию средств

Установлены очереди по списанию денежных средтв со счета плательщика

1. Очередь распоряжений, ожидающих разрешение на проведение операции (при приостановлении операций по банковскому счету плательщика в соответствии с федеральным законодательством)

2. Очередь неисполненных в срок распоряжений

3. Очередь ожидающих акцепта распоряжений