- •161 Фз «о Национальной платежной системе» 27.06.2011
- •1. Списание денежных средств со счета клиента производится только на основании распоряжения о переводе денежных средств клиента.
- •1 Договор
- •8.4. Чеки кредитных организаций применяются при осуществлении перевода денежных средств, за исключением перевода денежных средств Банком России.
- •Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)
- •Организация корреспондентских отношений между банками
- •Организация расчетов между подразделениями одной кредитной организации (внутрибанковской системы расчетов)
- •Правовая основа платежно-расчетных операций в России
- •1. С открытием банковских счетов посредством:
- •Особенности осуществления перевода эдс
- •Порядок выпуска банковских карт и порядок осуществления операций с банковскими картами
- •Телекоммуникационные банковские системы
- •Обеспечение безопасности функционирования системы, преимущества и недостатки системы
- •Организация кассовой работы банка
- •Международные расчеты: организация, формы – Госэкзамен
Нина Глебовна Александрова
Платежные системы
Экзамен
Уч пособие Иваньковой ПС РФ
Сборник тестов и задач Байдукова Н.В., Копейкина, Петров
ПСы: методология, организация
НПС России направления … развития Савинская, Белоглазова
Автоматы МБ
(Байдукова)
Распечатать
161 Фз «о Национальной платежной системе» 27.06.2011
(162 ФЗ)
383п 19.06.2012 «О правилах осуществления переводов денежных средств» (вместо 2п «О безнал расч в РФ»)
384п 29 июня 2012 «О ПС банка России»
(385п «О БУ»)
Cbr.ru
+ цель ЦБ Обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы
Структура плат оборота – совокупность всех платежей…
Платежный оборот
- Наличный денежный оборот (функция средства обращения, средство платежа, накопления),
- Безналичный денежный оборот (функция – средство платежа всегда)
(7% от суммы нал денег в обороте уходит на их обслуживание.
Бумажные бумажные – природа в дефиците бюджета.
Бумажные кредитные …)
Понятие платежной системы. Характеристика платежной системы Российской Федерации
1. Структура платежного оборота ПС
2. Понятие платежной системы, классификация ПС
3. Элементы ПС
4. Общая характеристика ПС РФ
Платежный оборот представляет собой совокупность безналичных и наличных денежных расчетов и платежей в экономике. НДО (Наличный денежный оборот) - средство обращения, средство платежа, в основном связаны с участием населения в расчетах. ЮЛ имеют ограниченное право при осущ расчетов наличными средствами в пределах 100 тысяч рублей по одной сделке (договору). Безналичный платежный оборот связан с осуществлением расчетов путем перечисления средств по банковским счетам, в некоторых случаях и без ведения банковских счетов. Направление в развитии связано с сокращением доли НДО (порядка 30%) с целью сокращения издержек и легализация денежных средств
Понятие платежной системы
Традиционно
Платежная система – это институциональное образование. Включающее совокупность правил, договорных отношений, технологий, технических средств, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам проводить финансовые операции и производить расчеты друг с другом.
Платежная система – совокупность институтов, инструментов и процедур, используемых для перевода денежных средств между экономическими агентами с целью выполнения платежных обязательств.
Платежные системы могут быть классифицированы по следующим критериям:
По форме собственности |
Государственные ПС Частные ПС |
В зависимости от степени централизации, системы (подчиненности участников) |
Централизованные системы расчетов (система ЦБ) Децентрализованные системы расчетов (устанавливают прямые связи друг с другом – Лора, Ностра) |
По степени эффективности (по эффективной сумме перевода средств) |
- Оптовые (платежи в крупных размерах, (системы оптовых срочных платежей, БЭСП банковские эл срочные переводы)) - Розничные (мелкие несрочные платежи) - Независимо от величины платежа |
Время перевода средств |
В режиме реального времени День в день Несколько дней |
Способ предоставления в банк платежной инструкции |
Кредитовый оборот – инициатором документооборота выступает плательщик, Дебетовый оборот – инициатива исходит от получателя средств. |
Условия приема клиентов |
С равными условиями приема Со сбором участников по приоритетам |
В зависимости от метода перевода денежных средств |
- Валовые системы (брутто расчеты) – каждый платеж проводится по счету плательщика (отправителя платежа) последовательно исходя из остатка средств на счете - Клиринговые системы (нетто расчеты) – на основе зачета встречных требований и обязательств участников расчета. Целесообразен при проведении большого количества платежей среди заранее известного круга участников в приблизительно равных суммах. |
По возможности предоставления кредита |
С предоставлением кредита Без предоставления кредита |
По способу поддержания ликвидности |
С использованием средств с резервных счетов Без использования средств (речь о средствах фонда резервирования) |
Критерий системно-значимой и социально-значимой платежной системы (введены 161 ФЗ) |
Системно-значимая система – объем переводов денежных средств в течение 3 календарных месяцев подряд более 240 млрд. руб., значение суммы отдельных переводов – 100 млн. рублей. Социально-значимая должна соответствовать хотя бы одному из условий: значение общего перевода денежных средств (ПДС) в рамках системы в течение 3 месяцев – 12 млрд. руб., значение суммы ПДС, составляющих более половины переводов устанавливается более 100 тыс. руб. Кол-во ПДС с исп. карт в течение календарного года устанавливается в размере 100 млн. руб. Значение количества ПДС без открытия счета в теч года уст в размере 2 млн. переводов Значение количества переводов ДС ФЛ-ц по их счетам за исключением переводов с использованием платежных карт Указание ЦБ РФ 2815, 2 мая 2012 года. |
Более подробно у Иваньковой
(Платеж – инициация перевода средств. Расчет – проходит по счетам.)
Элементы платежных систем
Признак классификации элемента |
Классификация элемента |
Пояснения |
Объект расчета
|
По товарным операциям По нетоварным операциям |
|
Субъекты расчетов (участники) |
ЦБ, платежная инфраструктура – операционные, расчетные, клиринговые центры, платежные агенты, субагенты |
|
Место проведения расчетов |
Внутригосударственные (одногородные, иногородние) Межгосударственные (международные) |
|
Коммуникационные системы перевода денежных средств |
1. Почтовая связь 2. Телеграф, телетайп 3. Электронные системы связи: - прямое модемное соединение (банк клиент) - системы электронной почты - СВИФТ |
|
Формы расчетов |
1. Переводы: - кредитовые - дебетовые 2. Открытый счет (при плановых платежах) 3. Аккредитивы 4. Инкассо |
|
Способ платежа (погашения долгового обязательства) |
Валовый способ (списание в полной сумме, указанной в платежном документе, средств со счета) На чистой основе (списание со счета сольдо зачета Зачет встречных требований) |
|
Способы расчета |
1. Безналичных (383-п) 2. Международные 3. Прочие |
1. Расчеты ПП, по аккредитиву, инкассовыми поручениями, чеками, в форме перевода по требованию получателя средств (прямое дебетование), в форме перевода электронных денежных средств 2. С помощью банковского перевода, аккредитив, инкассо (чистая, документарная), чеки 3. Расчеты с помощью карт и векселей |
Наличие гарантии платежа |
Гарантированные: векселя, чеки, ПП, аккредитивы Негарантированные: - ПП на списание средств по обязательствам (исполнительным листам бюджету и внеб. фондам, помещенном в картотеку 2 при отсутствии средств) - платежные требования - инкассовые поручения |
|
Наличие промежуточных звеньев |
|
|
Риски в расчетах |
- Правовые риски (неопределенность) - Финансовые риски (ликвидности, кредитный, системный – отказ выполнять обязательства приводит к отказу следующих звеньев) - Нефинансовые (операционный – сбои, ошибки; мошенничества; связанные с форс-мажорными обстоятельствами) |
|
Величина платежей |
Оптовые Розничные |
|
Принципы организации безналичных расчетов |
|
|
Время платежа |
|
|
Очередность платежа |
|
|
Принципы организации безналичных расчетов