- •Страхування як особливий вид підприємницької діяльності і перспективи його розвитку в Україні та світі.
- •Товариства взаємного страхування: переваги та перспективи розвитку в Україні.
- •Управління процесом створення та реєстрації страхових організацій.
- •Зміст пакету необхідних документів, які подаються для отримання ліцензії на здійснення страхової діяльності, порядок їх подання та розгляду.
- •Вимоги до провадження страхової діяльності.
- •Акціонерна форма страхових товариств, її переваги та перспективи розвитку.
- •Зміст і функції страхового менеджменту.
- •Сутність та складові ресурсного потенціалу страхової організації.
- •Управління вартістю страхової компанії.
- •Життєвий цикл страхової організації та його вплив на структуру її управління.
- •Лінійна структура організації управління страховиком, її переваги та недоліки.
- •Лінійно-функціональна структура управління як найбільш розповсюджена в страхуванні.
- •Лінійно-штабна структура управління страховою організацією, її переваги й недоліки.
- •Дивізіональна структура управління страховою організацією, її переваги й недоліки.
- •Характеристика систем організації роботи страхових компаній з філіями.
- •Виконавчі органи управління страховою організацією та їх функції.
- •Ліга страхових організацій України та інші об’єднання страховиків, їх роль в управлінні страховою справою.
- •Об’єднання страховиків та їх роль в організації діяльності страхових організацій.
- •Функції й роль Держфінпослуг у забезпеченні нагляду за страховою діяльністю.
- •Стратегічний менеджмент, його структура й зміст основних елементів та етапів у страхуванні.
- •Стратегія страхової організації як генеральна програма дій.
- •Сутність стратегії страхової організації та її види.
- •Процес розробки стратегії страхової організації.
- •Визначення місії, цілей та завдань страховика.
- •Бізнес-план: структура та характеристика його окремих розділів.
- •Порядок опрацювання, розгляду й затвердження бізнес-плану.
- •Особливості бюджетування в страхових організаціях.
- •Комунікації в сучасній страховій організації: сутність, елементи й етапи комунікаційного процесу.
- •Роль страхової статистики та бухгалтерського обліку в інформаційному забезпеченні управління страховою організацією.
- •Комерційна таємниця та способи її забезпечення в страхових організаціях.
- •Програмний комплекс страхової організації: завдання, механізм функціонування та роль у формуванні ефективних бізнес-процесів та прийнятті управлінських рішень.
- •Сутність і завдання страхового маркетингу.
- •Маркетингова служба страховика та її функції.
- •Маркетингові дослідження: завдання, види та форми.
- •Розробка та просування нових видів страхових послуг.
- •Зміст плану маркетингу.
- •Управління рекламною діяльністю страховика.
- •Побудова ефективної системи продажу: канали та мотивація надання страхових послуг.
- •Страхові агенти, їх види та основні функції.
- •Страхові та перестрахові брокери: функції та організація діяльності.
- •Нові форми страхового посередництва.
- •Ризик: поняття, класифікація та значення в управлінні страховою компанією.
- •Ознаки ризиків, що можуть бути прийняті на страхування.
- •Управління відбором ризиків на страхування з метою формування та забезпечення збалансованості страхового портфеля.
- •Сутність тарифікації. Вимоги до побудови тарифікаційної системи.
- •Страховий тариф як ціна за страхову послугу. Структура тарифу.
- •Основні методологічні підходи здійснення актуарних розрахунків.
- •Тарифна політика, її цілі та принципи.
- •Андерайтинг у страхуванні: сутність, види та основні завдання.
- •Основні завдання ідентифікації ризиків.
- •Служба врегулювання претензій: її завдання та місце в страховій компанії.
- •Процедура та етапи врегулювання страхових претензій.
- •Дії сторін договору в разі настання страхового випадку.
- •Документальне оформлення страхової претензії. Розрахунок страхових виплат.
- •Особливості врегулювання претензій у страхуванні життя.
- •Процедура оформлення страховиками регрес них позовів.
- •Формування ефективної служби безпеки та механізм її взаємодії з іншими підрозділами страхової компанії.
- •Грошові потоки страховика: сутність та види.
- •Фактори, що зумовлюють особливості грошових потоків у страхових організаціях.
- •Грошові потоки в операційній діяльності страховика.
- •Організація управління процесом мобілізації доходів страховика.
- •Зароблена страхова премія: сутність та порядок визначення.
- •Управління витратами страховика.
- •Управління процесом формування та розподілу прибутку страхової організації.
- •Рух грошових коштів зумовлений інвестиційною та фінансовою діяльністю страховика.
- •Поняття фінансової надійності страховика та методи її забезпечення.
- •Вплив тарифної політики страховика на фінансові результати.
- •Роль перестраховувальних програм у збалансуванні страхового портфеля.
- •Поняття технічних резервів. Склад технічних резервів згідно із Законом України «Про страхування».
- •Резерв незароблених премій та порядок його формування.
- •Види резерву збитків та порядок їх формування.
- •Резерв коливань збитковості та порядок його формування.
- •Резерв катастроф та порядок його створення.
- •Управління інвестиційною діяльністю страховика.
- •Нормативи та напрямки розміщення страхових резервів.
- •Вплив структури розміщення коштів страхових резервів на забезпечення платоспроможності страхової організації.
- •Управління платоспроможністю страховика та умови її забезпечення.
- •Статутний фонд страховика, вимоги до розміру, джерела його формування.
- •Оцінка величини, динаміки та структури активів і пасивів страховика.
- •Управління структурою дебіторської та кредиторської заборгованості.
- •Показники фінансової стійкості страховика, методика їх розрахунку та характеристика.
- •Показники ліквідності, методика їх розрахунку та характеристика.
- •Система фінансового моніторингу: первинний (внутрішній) та державний (зовнішній) рівень.
- •Завдання та обов’язки суб’єкту первинного фінансового моніторингу.
- •Суб’єкти державного фінансового моніторингу: завдання, функції та права.
- •Фінансові операції страхової організації, які підлягають внутрішньому та обов’язковому фінансовому моніторингу.
- •Фінансовий моніторинг і його завдання у справі запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та фінансування тероризму.
- •Страхування як особливий вид підприємницької діяльності і перспективи його розвитку в Україні та світі.
Сутність тарифікації. Вимоги до побудови тарифікаційної системи.
Тарифікація - це процес визначення страхової премії як для сукупності потенційно застрахованих юридичних і фізичних осіб, так і для кожного окремого страхувальника.
У процесі тарифікації ризики об'єднують в однорідні групи і прогнозують по кожній з них вірогідний рівень збитку. Число об'єктів в кожній групі повинно бути достатньо презентативним. Якщо не виділяти однорідні групи, а визначати страхову премію за ставкою єдиною для всіх ризиків, то виникає перехресне субсидування.
Формування однорідних груп і оцінка ризику: Вони визначаються на підставі статистичних досліджень залежності збитків від певних подій. Чим більше страхових випадків з більшими збитками, тим і ставки платежів по таких об'єктах повинні бути вагомішими. Універсальним для всіх видів страхування фактором ризику є історія проходження договорів.
На підставі поділу об'єктів страхування на однорідні групи СК формують тарифні класи, тобто об'єднують їх по ціні, яка буде використана при продажу.
Побудова тарифікаційної системи базується на визначенні страхового тарифу. Страховий тариф виражає ціну страхової послуги, його розмір має забезпечити відшкодування витрат при настанні страхового випадку, має бути достатнім для покриття всіх витрат СКа та забезпечення певного рівня прибутковості, має підтримувати еквівалентність страхових інтересів страхувальника та СКа.
Принципами побудови тарифної політики:
Забезпечення платоспроможності та рентабельності страхових операцій.
Еквівалентність страхових відносин сторін.
Доступність страхових тарифів для широкого кола страхувальників.
Стабільність розмірів страхових тарифів протягом тривалого часу.
Розширення обсягу страхової відповідальності, якщо це дозволяють діючі тарифні ставки.
Якщо в страховій компанії тарифікаційна система розроблена правильно, виділені однорідні групи, які враховують всі можливі фактори ризику об’єктів страхування, вірно розраховані базові тарифні ставки та коригуючі коефіцієнти, то роль андерайтера зводиться лише до користувача системою.
Страховий тариф як ціна за страхову послугу. Структура тарифу.
Страховий тариф відіграє роль якісного чинника при обчисленні страхової премії.. Страховий тариф – це ставка страхової премії з одиниці страхової премії або з вартості обєкта страхування (тобто з повної страхової суми) за визначений період страхування.
1. ставка премії з одиниці страхової суми: встановлюється у вартісному вираженні (у гривнях чи копійках з кожної тисячі або сотні страхової суми). Щоб знайти повну страхову премію, потрібно ставку в гривнях і копійках помножити на кількість сотень або тисяч у складі страхової суми (наприклад, 2 грн. З кожної сотні);
2. ставка премії з вартості обєкта страхування: виражається у відсотках (наприклад, 5%).
В обовязкових видах страхування максимальний розмір страхових торифів встановлюється відповідними законодавчими актами; в дабровільних видах страхування страхові тарифи розробляються страховиками.
Структура страхового тарифа (тарииф-брутто):
▪ тариф-нетто
– забезпечує виплати сирахових сум і страхового відшкодування, а також формування страхових ресурсів;
▪ навантаження: витрати на ведення справи, прибуток
Навантаження до нетто-ставки становить меншу частину брутто-ставки. Залежно від форми й виду страхування вона коливається від 15% до 40%.
Залежно від того, яку частину брутто-ставки складаютьвитрати на ведення справи, розрізняють “дорогі” і “дешеві” види страхування.
В обовязкових видах страхування існують нормативи витрат на ведення справи і ці витрати не повинні перевищувати:
▪ з обовязкового державного страхування 6 % розміру тарифу
▪ з обовязкового особистого страхування 15 % розміру тарифу
▪ з обовязкового страхування майна та відповідальності 20 % розміру тарифу
Мета таких обмежень – стримання зростання цін на страхові послуги у сфері обовязкового страхування.
Страхові тарифи (або максимальний їх розмір) з обов’язкових видів страхування встановлюються відповідними законами Верховної Ради України або за її дорученням постановами уряду.
Страхові тарифи з добровільних видів опрацьовуються страховиками. Як правило, тарифи визначаються виходячи з терміну дії договору протягом одного року. Якщо договір укладається на строк менш як рік, відповідно зменшується і страховий тариф. Таке зменшення здебільшого є регресивним.