23. Виды страхования

СТРАХОВАНИЕ — система экономических отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Существуют следующие виды страхования: 1. По отраслевому признаку: рынок страхования жизни, рынки страхования имущества, рынок страхования ответственности, рынок страхования от несчастных случаев. 2. По масштабности: национальный, региональный, международный. 3. В зависимости от организационно-правовых форм индустрии страхования: государственное страхование; страхование, проводимое АО; взаимное страхование, которыми создаются соответствующие страховые фонды.4. В зависимости от формы осуществления: обязательное; добровольное; 5. По объектам: личное; имущественное. Обязательное – это страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина н законодательными актами, ни договором. Обязательное страхование, как и добровольное, осуществляется на добровольной основе. Договор обязательного страхования может быть заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на совершение данного вида страхования. Добровольное страхование – страхование, выполняемые в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок его определяются соглашением сторон. Объектом страхования может быть любой интерес гражданина или юридического лица, за исключением противоправного. В отличие от обязательного добровольное страхование всегда ограничено сроком действия договора и осуществляется только при уплате страховых взносов. К объектам личного страхования относят жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Страхование имущества производится отдельными людьми и хозяйствующими субъектами в качестве защиты от прямого или косвенного ущерба для собственности, которой они владеют или арендуют. К объектам имущественного страхования относят: наземный, воздушный и водный транспорт, грузы и другое имущество, а также финансовые риски. Государственное страхование - это форма страхования, при которой в качестве страховщика выступает государственная организация и оно регулируется законами. Акционерное страхование – это форма страховой деятельности, где в качестве страховщиков выступают акционерные общества, которые формируют свой уставный капитал через акции, что позволяет учредителям при небольших собственных средствах за счет привлечения денежных ресурсов быстро развернуть проведение страховых организаций. Взаимное страхование – форма страховой защиты, побудительным мотивом которой выступает обеспечение взаимопомощи. Здесь страхователь одновременно является членом страхового общества.

24.Ипотечный кредит

Ипотечное кредитование Ипотечный кредит – займы, выданные банками второго уровня физическим лицам – гражданам РК под залог недвижимого имущества, частично или полностью приобретаемого на средства кредита. Ипотечный жилищный кредит выдается заемщику для покупки отдельной квартиры в многоквартирном доме или индивидуального жилья. Они выдаются банками, имеющими лицензию Национального банка РК на ведение банковских операций. Долгосрочный ипотечный кредит выдается на условиях платности, срочности и возвратности, а также при строгом контроле за использованием кредитных средств. При выдаче ипотечного кредита рассчитывается коэффициент, определяющий его максимальный размер, который может быть выдан заемщику исходя их стоимости предоставляемого обеспечения. Данный коэффициент рассчитывается как соотношение суммы предоставляемого ипотечного кредита и залога стоимости, определяемой как минимальная из двух величин: цены продажи недвижимого имущества или оценочной стоимости этого имущества. На развитие ипотечного кредитования в любой стране оказывают влияние следующие факторы: 1. Политические – общая стабильность политической системы в стране. 2. Правовые определяются общим состоянием правовой среды государства.3. Экономические – развитие и состояние финансового рынка, твердость валюты и уровень инфляции, платежеспособность населения. 4. Исторические условия и факторы – традиции накопления средств или их отсутствие, а также отношение населения к кредиту, особенности исторического развития страны. Начало развитию ипотечного кредитования в Казахстане было положено Указом Президента РК, имеющим силу Закона от 23 декабря 1995 года «Об ипотеке недвижимого имущества». Он определил ипотеку как вид залога, при котором заложенное недвижимое имущество или доля в нем остаются во владении и пользовании залогодателя или третьего лица. средне- или долгосрочный кредит, предоставляемый банком под залог приобретаемого жилья или земли. Ипотечное кредитование является одним из динамично развивающихся направлений рынка финансовых услуг. В на­стоящее время в Казахстане наиболее перспективным и практи­чески единственным путем решения извечного «квартирного во­проса» специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования. Согласно Концепции долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в РК, система ипотечного кредитования основывается на создании ипотечной компании в форме ЗАО, обеспечивающей развитие жилищного рынка. В данной системе банки могут рефинансироваться путем выпуска ипотечных облигаций, обеспеченных пулами ипотек.