43. Особенности личного и имущественного страхования?

Личное страхование - отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Соответственно под договором личного страхования понимается соглашение в соответствии с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Имущественное страхование в РК — отрасль страхования, где объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

Имущество — совокупность вещей и материальных ценностей, находящихся во владении какого-либо лица. В гражданском праве имущество — материальный объект гражданских прав, прежде всего права собственности, в том числе права на содержание имущества. Имущество выступает и как собирательное понятие при определении отрасли имущественного страхования, и как конкретный объект того или иного вида страхования.

Объектом страхования в имущественном страховании являются материальные ценности, которые могут быть застрахованы, например здания, урожай сельскохозяйственных культур, автомашины, домашнее имущество.

Таким образом, в отличие от имущественного страхования при личном страховании застрахованным лицом может быть только человек, тогда как при имущественном могут быть застрахованы, в том числе, и интересы организаций. Страхователем, конечно, может выступать и организация, но застрахованный интерес при личном страховании - это всегда интерес, связанный с личностью, т.е. с человеком, а не с имуществом. Кроме того, для личного страхования в отличие от имущественного никаких выделенных видов страхования в Гражданском кодексе РФ нет. Может быть застрахован практически любой интерес, связанный с личностью человека и никаких специальных правил для отдельных видов таких интересов не установлено.

44.Структура кредитного рынка

Основными кредиторами на рынке выступают коммерче­ские банки. Привлекая временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, они создают ресурсную базу для совершения активных операций, среди которых основную долю занимает кредитование. В свою очередь, коммерческие банки подотчетны Национальному банку Республики Казахстан, который может предоставлять ломбардные кредиты, кредиты рефинансирования, РЕПО, предполагающие в своей основе краткосрочный займ. Нац. банк устанавливает ставку рефинанси­рования, ниже уровня которой коммерческие банки не могут устанавливать собственные ставки процента по кредитам.На кредитном рынке в качестве регулирующего органа так­же выступает и Агентство РК по регулированию и надзору фи­нансового рынка и финансовых организаций. Наиболее развитым в Казахстане на сегодня можно назвать рынок потребительских кредитов, получаемых населением для приобретения товаров народного потребления, так как приобре­тение некоторой бытовой техники, машин и других товаров с возможностью расплачиваться по частям, постепенно является на сегодня наиболее удобным вариантом. Кроме того, сейчас банки значительно снизили ставки процентов и упростили саму процедуру получения таких кредитов, что и привело к усилению темпов развития данного рынка. Что касается кредитов на строительство, то в связи с расши­рением самого строительства в стране, повысилась и потреб­ность в соответствующих средствах для его осуществления. Снижение ссудных процентов в банках, упрощение процедуры выдачи кредитов - все это привело соответственно к расшире­нию рынка кредитов. Рынок межбанковских кредитов - особая часть кредитного рынка. Если на других рынках кредита заемщиками являются все, кроме самих банков, то здесь и кредиторами и заемщиками выступают, наоборот, только банки.Рынок ипотечных кредитов сейчас набирает большие тем­пы. Связано это с потребностью населения в обеспечении жиль­ем. Но большая часть населения не имеет достаточных накопле­ний для приобретения соответствующего жилья, поэтому для физических лиц наиболее приемлемо получение жилищного кредита под обеспечение ипотекой (приобретаемого жилья).