18. Основные виды не депозитных источников привлечения ресурсов

На ряду с депозитными источниками в структуре привлеченных средств банки выделяют не депозитные источники – это займы, полученные от других банков и собственные долговые обязательства, размещённые на денежном рынке.

Чаще всего КБ привлекают следующие средства из не депозитных источников:

1. займы на межбанковском рынке,

2. кредиты Банка России,

3. размещение облигаций на внутреннем и внешнем рынке,

4. сделки репо (соглашение по продаже ценных бумаг с обратным выкупом),

5. переучет векселей ЦБ (данные сделки обычно носят оптовый характер, т.е. совершаются на крупные суммы средств, а так же зачастую бываю неперсонофицированны (не ассоциируются с конкретным клиентом) их инициатором выступает банк, а не его клиент).

6. Продажа банковских акцептов

Данные сделки обычно носят так называемый оптовый характер, т.е. совершаются на крупные суммы средств, а также зачастую бывают не персонифицированные (не ассоциируются с конкретным клиентом) и их инициатором выступает банк, а не его клиент. Например, для поддержания ликвидности, кредитная организация выходит на межбанковский рынок с целью привлечения недостающей ей суммы средств и приобретает их на конкурентной основе. В данном случае инициатива исходит от банка, но его контрагент, который поставит средства, идентифицирован.

Особенностью этих сделок является то, что денежные средства в распоряжении банка поступают от его партнера немедленно, а сама сделка может заключаться по телефону с последующим подтверждением.

Другой формой мобилизации денежных средств является размещение долговых обязательств, например, облигации, которые свободно приобретаются покупателями, а также сертификатов и векселей. В данном случае контрагент банка будет неизвестен, т.е. не персонифицирован.

19. Межбанковский кредит как основной источник как основной источник заемных кредитных средств

Основными участниками являются ЦБ и КБ. КБ может выступать на рынке межбанковских кредитов в роли кредитора и заемщика. Особенности межбанковского кредита как источника заемных средств. При выборе банка для сотрудничества на рынке межбанковского кредитования учитывается его деловая репутация и его фин положение. Имеет краткосрочный характер (основная масса кредитов предоставляется на срок от 1 до 30 дней. Используется банками для быстрого пополнения кредитных ресурсов и для оперативного поддержания ликвидности. МБК это дорогой источник ресурсов. Не подлежит резервированию на резервном фонде ЦБ (в отличие от депозитов по нему не устанавливаются резервные требования, поэтому вся сумма полученная МБК может быть использована банком для прибыльных вложений). ЦБ осуществляет финансирование в целях пополнения ресурсной базы.

Виды кредитов:

1. внутри дневные: предоставляются при осуществлении платежа сверх остатка д/с на этом счете

2. однодневные расчетные кредиты: предоставляются в конце текущего операционного дня на 1 день

3. ломбардные: предоставляются банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной % ставке или заявки на участие ломбардном кредитном аукционе

Требования ЦБ к КБ:

• устойчивое фин положение

• наличие достаточного обеспечения

• выполнение резервных требований

• отсутствие просроченной задолженности по ранее полученным кредитам и другим денежным обязательствам

При наличие достаточного обеспечения банк может получить несколько видов кредитов в день. Банк выбирает какими видами кредитов он будет пользоваться и заключает с ЦБ генеральный кредитный договор. Максимальная возможная сумма кредита определяется исходя из стоимости обеспечения. Обеспечение кредита является залог гос ценных бумаг, включенных в ломбардный список ЦБ.