3. Общая характеристика банковских операций

Классификация операций, проводимых банков делится на:

1. традиционные и нетрадиционные банковские операции (традиционные – депозитные, кредитные, расчетные; нетрадиционные – услуги по предоставлению бух помощи, услуги по предоставлению сейфов, доверительные операции, услуги по развитию деятельности клиента (внедрение на биржу, размещение ценных бумаг клиента, юр помощь, информационные услуги))

2. услуги юр и физ лицам – основной объем операций связан с расчетно-кассовым обслуживанием клиентов

3. активные и пассивные операции (пассивные операции проводятся с целью привлечения в банк ресурсов, активные операции проводятся с целью размещения имеющихся в распоряжении банка ресурсов для получения прибыли)

4. платные и бесплатные услуги. Банки самостоятельно решают вопрос о взимании или не взимании с клиентов платы за проводимые операции и оказываемые услуги. Так же банки вправе самостоятельно определять размеры взимаемой с клиентов платы.

5. Операции приносящие доход и не приносящие доход (приносящие: высокодоходные и низкодоходные, а так же приносящие стабильный и нестабильных доход)

4. Общая характеристика пассивных операций

Пассивными операциями называются операции в ходе которых банк привлекает средства для их дальнейшего размещения от своего имени и на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности.

Выделяются:

1. первичная эмиссия ценных бумаг для формирования акционерного капитала

2. отчисление от прибыли банка на формирование и увеличение его фондов

3. получение кредитов от других юр лиц

4. депозитные операции (привлеченные средства и юр и физ лиц)

Наиболее существенное место по объему занимают депозитные операции. Первые две формы создают собственные средства банка. Значение собственных средств состоит в том, чтобы поддерживать устойчивость банка на начальном этапе именно собственные средства покрывают первоначальные расходы, так же за счет собственных средств банк создает собственные резервы. Вторые две формы э то привлеченные средства.

5. Общая характеристика активных операций

Активные операции – это операции по средствам которых банки размещают имеющихся в их распоряжении ресурсы на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в целях получения дохода и обеспечение своей ликвидности. Поскольку при проведении активных операций банк использует как правило привлеченные ресурсы и первоочередной задачей является соблюдение структурной балансировки, т.е. соблюдение соответствия между привлеченными пассивами баланса по срокам и суммам размещенным активам. Наиболее распространенными видами активных операций являются:

1. кредитные – это выдачи кредитов

2. инвестиционные – это размещение на рынке ценных бумаг

3. депозитные – это размещение в других банках

4. кассовые

Под ликвидностью понимается способность кредитной организации обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств.

С позиции ликвидности активы делят:

1. высоколиквидные активы – активы которые можно перевести в денежную форму в течение короткого промежутка времени (почти наличные). К высоколиквидным активам относится: кассовая наличность, резервы в банке России и других банках и быстро реализуемые ценные бумаги (быстро реализуемые).

2. Ликвидные активы – которые могут быть превращены в денежную форму спустя определенный период (кратковременный). Это могут быть краткосрочные ссуды и инвестиции.

3. Трудно реализуемые активы – долгосрочные вложения, здания и сооружения, просроченная задолженность по ссудам и т.д.

Ликвидность баланса – это способность кредитной организации своевременно и в полном объеме выполнить свои обязательства по пассивам путем реализаций активов.