39. Кредиты цб России

Цель кредита ЦБ - рефинансирование КБ, т.е. пополнение ресурсной базы для поддержания и оперативного регулирования банковской ликвидности на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности.

Виды кредитов:

1. Внутридневные: предоставляются при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка д/с на этом счете

2. Овернайт: предоставляется в конце рабочего дня в сумме непогашенного банком внутредневного кредита

3. Ломбардный: предоставляется банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Требования ЦБ к КБ:

1. Устойчивое финансовое положение

2. Наличие достаточного обеспечения

3. Выполнение резервных требований

4. Отсутствие просроченной задолженности по ранее порученным кредитам

Банк и заемщик должен предоставить ЦБ право на списание д/с без распоряжения заемщика. Банк должен заключить с ЦБ генеральный кредитный договор. Максимально возможная сумма кредита определяется исходя из стоимости обеспечения. При наличии достаточного обеспечения банк может получить несколько кредитов, в т.ч. и в течение одного рабочего дня.

Формы обеспечения:

1. залог государственных ценных бумаг

2. поручительство финансово устойчивых банков.

Срок устанавливает ЦБ, изменение срока не допускается. Обеспечением служит залог ценных бумаг согласно ломбардным спискам. Ломбардный список утверждается советом директоров ЦБ. При нарушении срока возврата кредита ЦБ залог сразу выставляет на продажу и за счет этого возмещает расходы. Неустойка начисляется на остаток задолженности на каждый день.

Способы предоставления ломбардного кредита:

1. По фиксированной процентной ставке

2. Путем проведения ломбардного аукциона

После анализа поступивших заявок ЦБ устанавливает ставку усечения, т.е. минимально допустимую в заявке. Заявки ранжируют по уровню процентной ставки начиная с максимальной. При американском способе заявки удовлетворяются по процентным ставкам указанным в заявках, которые равны или больше ставки отсечения. При голландском способе заявки, вошедшие в список удовлетворяются по ставке отсечения, т.е. по минимальной процентной ставке.

40. Сущность и предмет ипотеки

Ипотечный кредит это долгосрочных кредит, выдаваемый юр и физ лицам под залог, находящихся у них в собственности недвижимого имущества. Ипотечные кредиты классифицируются:

1. По объекту ипотеки

2. По целям кредитования

3. По категориям заемщика

4. По срокам

Объект ипотечного кредитования: 

1. Производственные цели ( строительство объектов производственного и непроизводственного назначения, реконструкция и расширение производства

2. Жилищные кредиты ( на приобретение и благоустройство земли под предстоящее строительство, на приобретение дома или квартиры и на строительство жилья). 

Для ипотечного кредита характерно:

1. Заложенное имущество остается у заемщика, он использует его в соответствии с назначением, получая какой либо доход

2. Заемщик может сдавать это имущество в аренду

3. Обязательна гос регистрация

4. Оформляется по договору: подписывается кредитный договор, договор об ипотеке. 

Договор содержит: 

1. предмет ипотеки

2. его описание

3. местонахождение и его оценка

4. размер и срок исполнения кредита

5. права залогодателя на это имущество

6. наименование органа государственной регистрации, зарегистрировавшее это право

Договор об ипотеки считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.