- •Лекция 1 сущность и функции денег План
- •1. Деньги как экономическая категория
- •2. Функции денег
- •I. Функция меры стоимости
- •П. Средство обращения (покупательное средство)
- •Ш. Средство платежа
- •IV. Средство образования сокровищ и накопления
- •V. Функция мировых денег
- •В настоящее время функции мировых денег выполняют:
- •3. Демонетаризация золота и ее влияние на функции денег
- •4. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения и характеристика бумажные деньги и закономерности их обращения
- •Особенности бумажных денег:
- •Формы обесценивания денег:
- •Кредитные деньги и закономерности их обращения
- •Характеристика видов кредитных денег
- •3 Канала эмиссии современной банкноты:
- •3 Способа создания банковских депозитов
- •5. Кредитные орудия обращения (вексель, чек, кредитная карточка)
- •6. Роль денег в экономике
- •Лекция 2 эмиссия и выпуск денег в хозяйственый оборот
- •Эмиссия и выпуск денег.
- •Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •Эмиссия наличных денег
- •1. Эмиссия и выпуск денег
- •2. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- •3. Эмиссия наличных денег
- •Лекция 3 денежный оборот, его содержание, структура и особенности
- •Понятие, содержание и структура денежного оборота
- •Денежный оборот при разных моделях экономики
- •Денежная масса и ее структура
- •1. Денежный оборот и его структура
- •2. Показатели объема, структуры денежной массы
- •3. Денежный оборот при разных моделях экономики
- •Рассмотрим взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений.
- •Лекция 4 безналичный денежный оборот, его организация
- •1. Основы и принципы организации безналичных расчетов
- •2. Расчеты платежными поручениями
- •3. Расчеты чеками
- •4. Расчеты аккредитивами
- •5. Расчеты по инкассо
- •2. Организация налично-денежного оборота
- •3. Денежные системы, их формы и развитие
- •4. Элементы денежных систем
- •5. Принципы организации современной денежной системы
- •2. Сущность, формы проявления и причины инфляции. Ее социально-экономические последствия
- •По степени проявления:
- •По способам возникновения:
- •3. Денежные реформы
- •4. Антиинфляционная политика
3. Эмиссия наличных денег
Эмиссия наличных денег - это выпуск наличных денег в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении.
Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит Центральному банку. При командно-административной системе величина эмиссии служила объектом директивного планирования государством и ни в коем случае не могла превышаться. В условиях рыночной экономики директивного планирования не существует, однако центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом устанавливается не только оптимальная прогнозируемая величина эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны.
Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Определяемая размер эмиссии потребность коммерческих банков в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками. Эта потребность постоянно меняется.
Эмиссию наличных денег производят ЦБ РФ и его РКЦ. Они открываются в различных регионах страны и выполняют РКО расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение, в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.
В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают деньги от коммерческих банков, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении, следовательно, они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу РКЦ превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.
Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления ЦБ России. Если в результате действия БМ у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то в результате увеличивается:
потребность клиентов в наличных деньгах;
свободный резерв коммерческого банка.
РКЦ обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому, если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступления денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынужден будет увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого он на основе разрешения управления ЦБ РФ переведет наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.
При осуществлении эмиссии одним РКЦ, другой РКЦ может в то же время дополнительно изъять аналогичную сумму наличных денег, поэтому общая масса денег в обращении может и не измениться. Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день эмиссия, располагает только Правление Центрального банка, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.
Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования.
Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками в результате действия механизма БМ. В России на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы.