Центральный банк

является проводником экономической политики государства. Центральный банк – государственная организация, в то же время весьма независимая от правительства, подчиненная законодательным властям. Центральный банк выполняет ряд важных функций: эмиссию денег, которую осуществляет в порядке кредитования государства и под его долговые обязательства и прирост золотовалютных резервов; хранение государственных золотовалютных резервов; кассовое обслуживание государственных учреждений; предоставление кредита коммерческим банкам; контроль за деятельностью всех кредитных учреждений; денежно-кредитное регулирование экономики.

Кредитно-денежная политика центрального банка направлена на то, чтобы воздействовать на экономическую конъюнктуру в стране и в известных пределах осуществлять контроль за деятельностью коммерческих банков. Главным орудием кредитной политики являются:

1. Регулирование банковских резервов (для коммерческих банков законом устанавливается обязательная норма вкладов, которые они обязаны хранить в ЦБ; %от общей суммы вкладов)

2. Операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг; в период высокой конъюнктуры (совокупность внешних условий и обстоятельств, влияющих на ценность товаров и на вытекающие отсюда изменения в величине доходов предприятий) ЦБ навязывает коммерческим банкам покупку ценных бумаг на льготных условиях. Такая операция ограничивает кредитные возможности коммерческих банков, сокращая их резервы. В период кризисов, когда коммерческие банки остро нуждаются в ликвидных денежных средствах, ЦБ скупает у них ценные бумаги, облегчая их финансовое положение).

3. Учетная(дисконтная) политика (это условия, по которым ЦБ покупает векселя у коммерческих банков, которые они ранее учли).

Коммерческие банки

Коммерческие банки не только принимают вклады предприятий, организаций и населения, но и осуществляют расчетные операции с ценными бумагами, проводят эмиссию и размещение акций и облигаций при создании акционерных обществ, выпускают кредитные карты, расширяют международные операции, вторгаются в страхование жизни и имущества.

В отличие от коммерческих банков с универсальным характером деятельности все остальные банки являются специализированными и выполняют только определенную функцию.

Инвестиционные банки

Занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпускам и размещению промышленных ценных бумаг. Они привлекают капитал, как правило, путем продажи своих собственных акций или за счет кредита коммерческих банков.

Взаимосберегательные банки

Являются основным звеном кредитной системы, мобилизующим средства на основе депозитов и осуществляющих вложение их либо в государственные бумаги, либо для кредитования населения.

Ипотечные банки

Предоставляют ссуды под залог недвижимости.

Инновационные банки

Разновидность коммерческих банков. Их ресурсы используются для содействия инициативе в разработке и внедрении изобретений и нововведений, позволяющих обеспечить производство высокоэффективных видов продукции, повышении технического уровня и конкурентоспособности выпускаемой техники.

Небанковские кредитные учреждения

Инвестиционные компании, финансовые компании, страховые и пенсионные фонды.

Инвестиционные компании

Суть их деятельности – посредничество в долгосрочном инвестировании капиталов и доходов населения. Они покупают ценные бумаги промышленных и торговых фирм, банков, правительства. За счет аккумулирования денежных средств они выпускают собственные акции.

Финансовые компании

Они предоставляют ссуды оптовой и розничной торговле, испытывающей трудности при реализации.