25. Необходимость и порядок проведения дмс.

Добровольное страхование (ДМС) обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх гарантированного объема, предусмотренного программами ОМС. ДМС проводится на индивидуальной и коллективной основе.

Фонды ДМС образуются за счет:

1.Добровольных взносов предприятий, организаций и других хозяйствующих субъектов.

2.Добровольных взносов различных групп населений и отдельных граждан.

С 2001 года в соответствии с нормами налогового кодекса (глава 25) юридические лица могут относить на себестоимость продукции расходы по ДМС в объемы не более 3% от фонда оплаты труда.

Застрахованными по программам ДМС могут быть любые физические лица, кроме тех, кто стоит на учете в психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических диспансерах, а, также, кроме ВИЧ-инфицированных лиц и инвалидов первой группы.

Медицинские учреждения, работающие в системе ДМС, должны соответствовать тем же требованиям, что и при проведении ОМС (т.е. они подлежат обязательному лицензированию и аккредитации). Принципиальное отличие состоит в том, что страховые компании в рамках ДМС работают с ЛПУ, которые располагают высококвалифицированными специалистами и хорошей материально-технической базой.

Программами ДМС может гарантироваться:

-предоставление медицинских услуг при амбулаторном лечении;

-предоставление медицинских услуг при стационарном лечении;

-комплексное обслуживание стационарными и амбулаторными медицинскими учреждениями.

-курортное обслуживание;

-специализированная диагностика заболеваний;

-физиотерапевтические и оздоровительные процедуры;

-стоматологическое лечение;

-косметологическое лечение;

-лечение от инфекционных заболеваний и иные виды медицинских услуг.

В ДМС обязателен контроль качества медицинских услуг экспертом страховой компании. В соответствии с правилами ДМС не являются страховыми случаями ухудшение здоровья и травмы, полученные в результате:

-умышленного причинения себе телесных повреждений;

-покушения на самоубийство;

-совершения застрахованным лицом умышленного правонарушения;

-лечения методами, не признанными официальной медициной;

-нахождения в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

26. Имущественное страх-ие, его виды, особен-ти и принципы..

Имущественное страхование - отрасль страхования, где объектом защиты является имущество различного рода физических и юридических лиц.

Цель имущественного страхования - возмещение ущерба, причиненного имуществу в результате событий, которые подпадают под определения страхового случая и указаны в договоре страхования.

Суть концепции возмещения состоит в том, чтобы восстановить прежнее материальное положение страхователя после убытка, как если бы страховой случай не наступал вообще.

Страхователями в имущественном страховании могут быть как юридические, так и физические лица, имеющие страховой интерес к объекту страхования. Имущество страхуется от огня и других опасностей, в том числе от стихийных бедствий, от морских и авиационных рисков, от кражи или повреждения в результате умышленных действий третьих лиц и т.д.

Правила страхования обычно содержат перечень случаев, когда убытки не подлежат возмещению. Основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату является получение страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба.

Бремя доказательства наличия страхового случая и размера понесенного ущерба лежит на страхователе.

Убытки возмещаются страховщиком в пределах страховой суммы, которая не может превышать фактическую стоимость имущества. При частичном повреждении имущества возмещение равно стоимости восстановительных работ. При хищении – ущерб равен страховой стоимости, а страховая выплата – страховой сумме. В случае гибели имущества страховая выплата равна страховой сумме за вычетом стоимости остатков, пригодных к дальнейшему использованию. Часто в страховом полисе оговаривается и форма возмещения - денежная или натуральная.

При страховании имущества важно правильно оценить его стоимость, от этого зависит и полнота возмещения ущерба.

Стоимость имущества, определенная для целей страхования, называется страховой оценкой, или страховой стоимостью. Как правило, страховая стоимость – это действительная, фактическая стоимость объекта страхования с учетом его износа.

Сумма, окончательно определенная для целей страхования, называется страховой суммой. Она определяет меру ответственности страховщика перед страхователем.

Страховая сумма может совпадать со страховой оценкой имущества, а может быть ниже ее (но не ниже 50% страховой стоимости), но она не может быть выше страховой стоимости имущества.