3. Виды денег: наличные, безналичные, средства, заменяемые деньги, международные деньги

В современных условиях в качестве денег используются следу­ющие виды денежных средств:

1. Монеты.

В Украине первые русские монеты существовали в виде златников из золота, на которых изображался государственный герб в виде трезубца (X в.).

В XIX — начале XX ст. — монеты из драгоценных металлов.

В настоящий период времени монеты представляют собой сим­волические знаки и используются для размена бумажных денег.

2. Бумажные деньги — это банкноты или банковские билеты, возникшие в средние века. Они являются представителями золота, знаками полноценных денег, выражают их стоимость, выпускают­ся государством и обращаются с принудительными курсами.

В нашей стране эмитентом банкнот является Национальный банк Украины. В отличие от коммерческих векселей банкноты вы­пускаются на круглые суммы, обладают способностью к свободно­му обращению, обеспечиваются всеми активами банка.

3. Заменители денег — это средства, используемые в расчетах при условии, что каждое из них обеспечено либо счетом в банках, либо наличными деньгами.

Заменители денег включают:

а) чеки;

б) векселя;

в) кредитные карточки.

Чек — это письменное распоряжение владельца вклада своему банку о выдаче с его счета указанной суммы предъявителю чека. Срок действия чеков ограничен несколькими днями.

Вексель — это долговая расписка частного лица, содержащая обязательство уплаты определенной суммы в указанный срок.

Кредитные карточки — это расчетные средства, выдаваемые банками своим клиентам в виде пластиковых карточек с банков­ским счетом вкладчика.

Кредитные карточки объединяют платежно-расчетную и кредит­ную функцию. Впервые кредитные карточки появились в 1915 г. в США. Они имеют следующие виды: возобновляемые — с установ­лением лимита, (для расчетов в магазинах); одномесячные — без установления лимита (для расчетов с туристическими фирмами); фирменные — по типу одномесячных (для оплаты служебных рас­ходов); золотые (премиальные) — выдаются только клиентам с высоким годовым доходом (лимит невелик, есть льготы и др.); де­бет-карточки или электронные деньги — использование дебет-карточек практически способствует вытеснению наличных денег; смарт — карточка («smart» — сообразительный, умный) — сход­на с дебет-карточкой, но имеет собственную память. Это, по сути, электронная чековая книжка.

Применение банковских карточек способствует более тесной взаимосвязи всех банков в единую систему.

Банковские счета — это депозитные счета, используемые с це­лью осуществления контроля за состоянием и движением средств клиентов.

Доля банковских счетов в общем объеме средств составляет в развитых странах 90-95 %, 10-5% — наличные деньги.

4. Международные деньги — это деньги, необходимые для осу­ществления расчетов между странами. Они созданы международ­ными организациями. В качестве международных денег высту­пают:

а) СДР — «специальные права взаимствования», созданные Международным валютным фондом;

б) ЭКЮ — европейская расчетная единица, созданная Европейским фондом валютного сотрудничества;

в) ЕВРО — созданная Европейским Центральным банком, воз­никла с января 1999 г. и используется вместо ЭКЮ.

Одной из наиболее важных проблем является проблема контро­ля за массой денежных средств.

Денежная масса — это совокупность всех денежных средств в стране.

Для определения денежной массы используются «денежные агрегаты»: М₀, М₁, М₂, М₃.

М₀ = наличие денег (бумажные деньги и монеты).

М₁ = М₀ + чековые (текущие) счета — наиболее ликвидные день­ги.

М₂ = М₁ + бесчековые счета и мелкие срочные счета.

М₃ = М₂ + крупные срочные счета.

Всякие нарушения функционирования денежной системы при­водят к дисбалансу денежного обращения и разрушению устойчи­вости денег.